Articles et analyses

pour mieux investir

Assurance-vie : les clauses bénéficiaires à options

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie, vous devrez désigner le ou les bénéficiaires des capitaux qui seront versés à votre décès. Vous pourriez souhaiter laisser le choix à vos bénéficiaires de premier rang quant à la quotité qu’ils accepteront selon leurs besoins financiers au jour de votre décès. Pour cela, il faudra avoir recours à une clause bénéficiaire à option.

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Quel est le rôle d’un courtier en assurance-vie ?

Le courtier en assurance-vie est l’intermédiaire entre un client qui souhaite souscrire à un contrat d’assurance-vie et l’assureur qui en assure la gestion. Le courtier n’est donc pas, en règle générale, le gestionnaire du contrat sauf s’il émane directement de l’assureur mais il a un devoir de conseil.

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Faut-il préférer les SCPI ou les actions de foncières cotées (SIIC) ?

Réaliser un placement immobilier locatif soi-même peut se révéler très chronophage et coûteux : recherche du bien, travaux, mise en location, droits de mutation. Afin de bénéficier de la rentabilité de l’immobilier sans avoir à fournir trop d’efforts , il est possible de souscrire des parts de SCPI ou d’acheter des actions de foncières cotées appelées SIIC (Sociétés d’investissement immobilier cotées). Aux apparences similaires du fait de leur activité immobilière, ces deux sociétés renvoient des réalités différentes tant au niveau fiscal qu’au niveau du couple rentabilité/risque.

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Comment bien investir pour préparer sa retraite ?

Anticiper sa retraite est un enjeu primordial de la gestion de votre patrimoine. En effet, à votre départ en retraite, vos revenus vont être largement réduits. La pension que vous percevrez de votre caisse de retraite ne remplacera que partiellement vos revenus. Épargner pour sa retraite doit tenir en compte de plusieurs contraintes et s'organiser en deux étapes : la phase d'épargne et la phase de consommation du capital.

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Assurance-vie : comment bien rédiger votre clause bénéficiaire ?

La clause bénéficiaire est un élément essentiel de votre contrat d'assurance-vie. C'est à partir de cette clause que sera repartie l'épargne atteinte sur votre contrat entre les différents bénéficiaires qui y auront été désignés. Afin d’éviter tout risque de nullité, de caducité ou de déshérence du contrat d’assurance-vie certaines règles sont à respecter.

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