Patrimoine

La gestion de patrimoine est un domaine d’expertise multidisciplinaire nécessitant un savoir-faire financier, juridique et fiscal. Le conseiller en gestion de patrimoine en regroupant l’ensemble de ces notions dans son champ de compétence peut être vu comme le médecin généraliste de la gestion de patrimoine. Mais, lorsque surviennent des thématiques patrimoniales très précise, celui-ci vous oriente généralement vers d’autres spécialistes de la gestion de patrimoine.

La gestion patrimoniale n’est pas que l’apanage des grandes fortunes. Lorsque vous achetez un bien immobilier pour le louer ou lorsque vous ouvrez une assurance-vie, vous gérez votre patrimoine. La gestion de patrimoine consiste à réaliser des placements ou des opérations juridiques et fiscales afin de protéger et d'accroître votre patrimoine.

Diminuer son impôt sur le revenu grâce aux réductions et aux crédits d’impôt. Quels sont les crédits et les réductions d’impôt existants ?

Avez-vous déjà envisagé de clôturer vos anciens contrats d’assurance-vie pour en souscrire un nouveau ? Les conditions contractuelles de vos anciens contrats d’assurance-vie peuvent ne pas avoir évolué. Ils peuvent intégrer des frais d’entrée ou des frais de gestion importants. Les supports d’investissement proposés peuvent ne pas avoir été actualisés et la performance du fonds en euros est peut-être en berne. Cependant, en souscrivant à un nouveau contrat d’assurance-vie, vous ne profitez pas de l’antériorité fiscale de l’ancien. Alors, quel arbitrage opérer ? Faut-il privilégier les rendements ou la fiscalité ? D’autres facteurs sont-ils à prendre en considération ?

Transférer un contrat d’assurance-vie suppose de pouvoir changer d’assureur, de courtier ou de banque tout en gardant l'antériorité fiscale de son contrat actuel. Mais cela est-il possible ?

La flat-tax ou PFU (prélèvement forfaitaire unique), entrée en vigueur le 1er janvier 2018, est l’une des mesures phares souhaite par Emmanuel Macron et mise en place par le gouvernement Philippe. Le but de cette réforme était de simplifier et de réduire l'imposition sur les revenus du capital.

Comment s’applique la fiscalité de l’assurance-vie pour les contrats de plus de 150000 euros ? C’est la flat tax (ou PFU) qui s’applique sur la partie supérieure des versements.