Comment choisir la meilleure assurance-vie en 2025 ?

Face à la multitude d’offres disponibles, choisir la meilleure assurance-vie en 2025 nécessite une approche méthodique. Frais, performances des supports, flexibilité de gestion et avantages fiscaux : autant de critères essentiels à comparer pour optimiser son investissement. Dans ce guide, nous décryptons les stratégies gagnantes et vous aidons à identifier le contrat le plus adapté à vos objectifs financiers.

Pourquoi l’assurance-vie reste-t-elle si populaire ? État du marché et tendances

​En 2024, l’assurance-vie en France a enregistré une collecte nette de 29,4 milliards d’euros, son niveau le plus élevé depuis dix ans.

• Cette performance a été principalement portée par les supports en unités de compte (UC), qui ont collecté 34,4 milliards d’euros en net.

• En revanche, les fonds en euros ont connu une décollecte nette de 5 milliards d’euros.

Cette évolution marque un changement majeur dans les stratégies d’investissement des Français.

Les compagnies d’assurance adaptent leur offre en intégrant davantage de supports d’investissement innovants pour répondre aux attentes d’une clientèle plus exigeante.

• Les versements réguliers programmés gagnent en popularité, témoignant d’une approche plus structurée de l’épargne sur le long terme.

Impact de l’environnement économique

• L’année 2025 marque un tournant sur les marchés financiers, avec une inflation stabilisée à 2,2% qui redéfinit les stratégies d’investissement en assurance vie.

• Les taux directeurs de la BCE influencent directement les rendements des fonds euros, incitant les assureurs à ajuster leurs politiques de prélèvements sociaux.

• La baisse prévue du Livret A au 1er février à 2,40% pousse les épargnants vers des alternatives plus rémunératrices.

Les critères essentiels de sélection

Analyse des frais et de la performance

Les épargnants avertis examinent attentivement la structure des frais avant de choisir leur assurance vie.

Les meilleures assurances vie en ligne proposent des arbitrages gratuits, vous permettant de modifier votre allocation sans pénalité. Cette flexibilité s’avère précieuse pour adapter votre stratégie d’investissement aux évolutions du marché.

Un fonds euros affichant 3% brut avec 1% de frais de gestion vous rapporte moins qu’un fonds à 2,80% avec 0,50% de frais.

Le calcul des frais cumulés sur le long terme révèle souvent des écarts significatifs entre les contrats.

Diversité des supports d’investissement

Un contrat d’assurance vie moderne vous offre l’accès à une multitude de supports d’investissement pour optimiser votre épargne année après année.

• Les fonds thématiques permettent de cibler des secteurs porteurs comme la transition énergétique ou la santé.

• La pierre-papier via les SCI et OPCI vous donne accès à l’immobilier d’entreprise européen dès 1000€, tandis que les produits structurés combinent protection du capital et potentiel de performance attractif.

Gestion pilotée ou libre : que choisir ?

Le choix entre gestion libre et gestion pilotée dépend de votre expertise financière et du temps que vous souhaitez consacrer à votre épargne.

• La gestion libre vous permet de sélectionner vous-même vos supports d’investissement parmi les ETF, SCPI et fonds disponibles.

• La gestion pilotée délègue les décisions d’investissement à des experts qui ajustent votre allocation selon votre profil de risque.

L’offre Nalo : une solution sur-mesure

La gestion déléguée de Nalo simplifie votre expérience d’investissement grâce à une approche sur-mesure unique adaptée à vos objectifs.

• Notre technologie permet de gérer plusieurs projets simultanément dans un seul contrat, avec des allocations personnalisées et une sécurisation progressive automatique à l’approche de vos échéances.

• Un autre atout majeur réside dans notre sélection d’ETF .

Cette stratégie, combinée à une gestion automatisée sophistiquée, maximise le potentiel de votre épargne tout en maintenant un niveau de risque maîtrisé adapté à chacun de vos projets.