Dans le domaine des investissements financiers, les termes que nous utilisons peuvent façonner notre approche du marché boursier. « Investir en bourse » et « jouer en bourse » sont deux expressions qui illustrent parfaitement deux approches distinctes : l’une fondée sur une stratégie réfléchie et l’autre sur la spéculation. Dans ce guide, nous écartons l’idée de « jouer en bourse », une stratégie souvent associée à des risques élevés et à une approche spéculative. Au contraire, nous mettons l’accent sur l’importance d’investir de manière réfléchie et informée pour optimiser vos chances de succès dans le monde complexe du marché boursier.
La bourse n’est pas un jeu
Le marché boursier, conçu à l’origine comme un mécanisme pour financer les entreprises et favoriser la croissance économique, est un lieu d’échange de divers titres financiers, dont les plus courants sont les actions et les obligations. En optant pour une démarche d’investissement judicieuse, les investisseurs peuvent contribuer de manière significative à l’économie tout en cherchant à augmenter leur capital sur le long terme.
Le terme de jeu renvoie au divertissement ; il n’a pas de lien avec l’objectif premier de la bourse, à savoir permettre aux entreprises de se financer pour continuer à se développer. On peut jouer au casino, jouer aux jeux de hasard, faire des paris sportifs… Mais dans ces cas-là, l’argent que vous misez n’est pas un investissement, et la prise de risque est d’ailleurs bien souvent maximale.
Quand jouer en bourse signifie spéculer
Il est courant d’associer le terme “jouer en bourse” avec l’activité du trading. Ainsi, jouer en bourse renvoie au boursicotage, le fait d’acheter et vendre des titres sur les marchés à un rythme parfois très élevé. Cette pratique des marchés financiers est associée à la spéculation et ne constitue pas une façon d’investir.
En effet, la prise de risque associée au trading est très élevée. S’il est possible de réussir parfois “des coups” (comprendre faire une plus-value éclair intéressante), la performance est extrêmement difficile à rééditer. Les marchés financiers sont impossibles à prédire et il n’existe pas, à ce jour, de solution permettant de gagner à tous les coups.
Quand on cherche à maîtriser son placement en bourse, on parle plutôt d’investissement. Investir en bourse peut se faire sur une durée courte (moins d’un an) avec des produits très sécurisés, ou sur une durée très longue avec des produits financiers suffisamment diversifiés et performants pour justifier un niveau de risque associé plus élevé.
Pourquoi “investir” en bourse ?
Dans un contexte de performances faibles de la part des placements financiers classiques (livret A, PEL, LDDS), la bourse offre une opportunité très intéressante de faire fructifier son capital. En investissant sur les marchés, vous profitez de la croissance des entreprises.
Attention, vous serez aussi exposés à la volatilité du cours de leurs actions. Rappelez-vous que si la prime de risque des placements boursiers est plus importante que celle d’un dépôt bancaire ou des obligations (comprendre les rendements potentiels), c’est avant tout parce que le risque est plus grand. En bourse, la règle, c’est d’investir des sommes dont on n’a pas besoin au quotidien.
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Comment la bourse rapporte ?
La bourse génère des rendements de deux façons :
- Par les dividendes. En achetant les actions d’une entreprise, vous en devenez l’un des actionnaires. A ce titre, vous percevez des dividendes issus d’une partie des bénéfices réalisés par l’entreprise. Dans le cas d’une obligation, on parle de coupons : ce sont les versements d’intérêts pour le prêt que vous avez consenti.
- Par les plus values réalisées. En achetant puis revendant un titre financier, vous encaissez la différence (positive) entre le prix d’achat et le prix de vente du titre.
Les plus-values et les dividendes sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (flat tax de 30% sur les revenus du capital), sauf dans certains cas spécifiques à l’assurance-vie ou au PEA.
Comment investir en bourse ?
Pour investir en bourse, il est nécessaire de choisir une enveloppe fiscale. En France, il en existe plusieurs. Nous ne traiterons pas dans cet article de l’épargne retraite et de l’épargne salariale, qui permettent de le faire mais de façon plus contraignante.
Le compte-titres
Le compte-titres est une enveloppe qui peut contenir tout type d’actifs (actions en direct, fonds et produits plus complexes), sans restriction géographique ni d’apport maximal. L’argent n’est pas bloqué, vous pouvez investir et vendre de façon illimitée. C’est l’enveloppe la plus souple pour investir en bourse.
Le PEA
Le plan d’épargne en actions permet d’investir sur des entreprises dont le siège social est situé en Europe. Plus restrictif que le compte-titres, il est aussi limité en termes d’apports : 150 000€ maximum (la valeur des actifs de votre portefeuille peut toutefois dépasser 150 000€).
Au sein d’un PEA, vous trouverez tous types d’actifs : actions en direct, fonds classiques ou indiciels (ETF), immobilier, etc. Le PEA jouit toutefois d’une fiscalité favorable au-delà de 5 ans, il est donc à privilégier par rapport au compte-titres.
Cas particulier, le PEA-PME, dont le plafond des versements est limité à 75000€, permet d’investir sur des PME non cotées.
L’assurance-vie
IIl est également possible d’investir en bourse via une assurance-vie. C’est la partie Unité de Comptes (UC) de votre portefeuille. L’assurance-vie est une enveloppe extrêmement flexible : pas de plafond de versement, l’argent n’y est pas bloqué et la fiscalité est très avantageuse. C’est aussi le support le plus intéressant pour une problématique de succession.
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L’Essentiel
- “Jouer en bourse” renvoie à la spéculation ;
- Investir en bourse rapporte grâce aux dividendes et aux plus-values réalisées ;
- On peut investir en bourse via un PEA, un compte-titres ou une assurance-vie.
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