Décryptage des ETF (Trackers) : Définition et Conseils pour un Investissement Éclairé

Bien que méconnus de nombreuses personnes, les ETF (Exchange-Traded Fund), également désignés comme fonds indiciels cotés ou trackers, constituent une voie à la fois simplifiée et stratégique pour s’immiscer dans l’univers de la bourse. Ils séduisent par leur accessibilité et la diversification instantanée qu’ils proposent, permettant d’investir simultanément dans un large éventail d’entités, allant de multiples entreprises renommées à des obligations d’État, également connues sous le nom de bons du Trésor. Au fil de cet article, nous explorerons le concept des ETF, les avantages et les inconvénients de cet instrument financier en fournissant des conseils avisés pour les investisseurs cherchant à diversifier leur stratégie d’investissement à l’aide des fonds indiciels cotés.

Définition d’un ETF

Un Exchange Traded Fund (ETF), également connu sous le nom de fonds indiciel, est un fonds d’investissement conçu pour suivre et répliquer les performances d’un indice boursier spécifique. Par exemple, un ETF lié au CAC 40 vous permet d’investir instantanément dans toutes les entreprises du CAC 40, ce qui entraînera une performance équivalente à celle de cet indice.

Dans le cadre d’une stratégie d’investissement, les ETF présentent un intérêt majeur : ils offrent une exposition instantanée à une panoplie de valeurs mobilières – réduisant ainsi les risques liés à l’investissement dans des actions individuelles.

Les sociétés de gestion proposent ces paniers d’actions, offrant ainsi la possibilité d’investir dans plusieurs centaines d’entreprises simultanément, simplifiant ainsi la constitution d’un portefeuille diversifié sans la nécessité de sélectionner individuellement chaque entreprise. Nalo utilise cette solution pour optimiser votre capital afin de diversifier votre portefeuille et de limiter les risques.

Un ETF reproduit un indice boursier

Les ETF diffèrent des autres fonds d’investissement.

Un fonds d’investissement traditionnel (SICAV ou FCP) va chercher à constituer un panier d’actifs, pièce par pièce, avec pour objectif de “battre le marché”, c’est-à-dire obtenir une meilleure performance que la moyenne des autres investisseurs. Cette démarche mobilise énormément de ressources (analyses, recherches, temps) chez la société de gestion qui le commercialise. En contrepartie, elle va prélever des frais importants. Ces frais amoindrissent in fine le rendement obtenu par l’investisseur. Par conséquent, la sur performance visée par le fonds est rarement au rendez-vous.

A contrario, un fonds indiciel réplique un indice boursier. Un indice boursier est en général constitué des plus grandes entreprises d’un pays ou d’un secteur d’activité. Il tend par conséquent à refléter l’évolution économique d’une zone géographique, ou d’un secteur industriel. Il existe aussi des indices pour les bons du Trésor, qui réunissent la dette obligataire de plusieurs Etats, et des ETF éco-responsables.

L’objectif d’un fonds indiciel est de suivre le plus fidèlement possible l’évolution de son indice. Par conséquent, leur gestion est passive : ils n’occasionnent que très peu de frais.

Quels sont les avantages des ETF ?

En investissant avec un tracker, vous bénéficiez des avantages d’un fonds traditionnel sans en avoir les inconvénients. Votre investissement est diversifié à moindres frais, ce qui vous permet de tirer profit du mouvement d’ensemble d’une zone géographique sans subir les défaillances d’une entreprise isolée. De plus, en éliminant les intermédiaires superflus, la performance des fonds indiciels n’est pas rognée par des frais excessifs, ce qui contribue à optimiser vos rendements potentiels.

En plus de ces avantages, les ETF offrent une grande flexibilité en termes de liquidité. La plupart des fonds indiciels sont cotés en continu, ce qui signifie qu’ils sont négociables à tout instant pendant les heures d’ouverture des places boursières. Vous avez ainsi la possibilité de réajuster votre portefeuille en fonction des fluctuations du marché ou de vos objectifs d’investissement à tout moment.

Une autre caractéristique intéressante des ETF est la régularité des interventions des sociétés de gestion émettrices pour assurer la liquidité et la correspondance entre le prix de l’ETF et celui de l’indice sous-jacent. Cela contribue à maintenir des écarts de prix minimes entre l’ETF et son indice de référence, ce qui vous permet de bénéficier d’une représentation fidèle de la performance de l’indice.

En somme, investir dans les ETF présente de nombreux avantages, notamment la diversification, les frais réduits, la liquidité et la transparence. Ces atouts en font un choix attractif pour les investisseurs soucieux d’optimiser leurs placements en minimisant les risques et les coûts.

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Quelques exemples d’ETF

Les trackers présentés ci-dessous composent (parmi d’autres) les portefeuilles de l’assurance-vie Nalo Patrimoine. Pour en avoir la liste détaillée, retrouvez la page dédiée à nos supports d’investissements

Combien rapporte les ETF ?

Les performances présentées ci-dessous sont net de frais du support, mais avant frais d’enveloppe fiscale et fiscalité.

Comment investir dans un fonds indiciel ou ETF ?

Pour investir dans un fonds indiciel, deux possibilités s’offrent à vous. La première consiste à passer par un courtier ou par votre banque. Attention néanmoins, tous n’offrent pas la possibilité d’investir dans des fonds indiciels. Il faudra aussi que vous soyez attentif aux frais de transaction pratiqués par votre établissement. Vous devrez enfin choisir avec soin les fonds indiciels dans lesquels investir. Un conseiller en investissement financier peut vous aider dans la constitution de votre portefeuille. 

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Pourquoi Assurance-vie et ETF sont une combinaison gagnante pour votre épargne ?

Vous pouvez investir dans un ETF avec toutes les enveloppes fiscales à disposition en France : compte-titres, PEA, PER et assurance-vie. Dans la plupart des cas la souscricption à une assurance-vie sera le type de compte à privilégier, de par sa fiscalité avantageuse et sa souplesse. Néanmoins, à long terme, et à condition que vous puissiez immobiliser votre épargne au moins 5 ans, le PEA peut aussi présenter des avantages.

Vous avez aussi la possibilité de choisir une plateforme d’investissement comme Nalo. Nous tirons pleinement profit des ETF en construisant pour vous un portefeuille de trackers sur-mesure et optimisé.

Quels que soient vos objectifs (préparer l’achat d’un appartement, investir pour votre retraite, ou encore pour vos enfants) et votre environnement patrimonial (revenus, patrimoine immobilier et financier, statut matrimonial), Nalo propose et pilote un portefeuille d’ETF adapté à votre profil.

L’infographie

Si vous êtes toujours dans le flou avec les ETF, voici une infographie qui vous permettra d’y voir plus clair.

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