L’assurance-vie est un contrat financier de plus en plus prisé en France. Avec l’introduction des robo-advisors, la gestion de ces contrats prend une tournure innovante. Ces fintechs, grâce à une approche automatisée, facilitent l’accès à l’investissement financier. Cet article explore les avantages des assurances-vie gérées par ces robo-advisors, leur fonctionnement, et les avantages qu’ils offrent.
Qu’est-ce qu’un robo-advisor ?
Définition et fonctionnement
Un robo-advisor est un outil financier en ligne qui utilise des algorithmes intelligents pour gérer automatiquement les portefeuilles d’investissement. Ce conseiller numérique utilise des données complètes sur l’investisseur, comme sa tolérance au risque et ses objectifs financiers, pour proposer des placements sur-mesure.
La gestion est réalisée avec une intervention humaine minimale, rendant le processus d’investissement plus accessible et plus simple.
Le rôle des robo-advisors dans la gestion d’une assurance-vie
Gestion automatisée
Les robo-advisors jouent un rôle clé dans la gestion d’une assurance-vie. Ils permettent une gestion automatisée du portefeuille d’investissement, basée sur des algorithmes et l’intelligence artificielle. En prenant en compte le profil de risque de l’assuré et son horizon d’investissement, ils proposent une allocation d’actifs optimisée.
Le portefeuille est régulièrement rééquilibré en fonction des mouvements du marché et des objectifs de l’investisseur. Cette automatisation réduit les frais de gestion, améliorant ainsi le rendement global de l’assurance-vie.
Les avantages de l’utilisation d’un robo-advisor pour votre assurance-vie
Automatisation de la gestion
L’automatisation de la gestion par un robo-advisor offre une série d’avantages spécifiques :
- Gain de temps : L’assuré est libéré des contraintes de gestion quotidienne.
- Minimisation des erreurs : L’automatisation réduit le risque d’erreurs humaines.
- Réactivité : Le robo-advisor ajuste le portefeuille instantanément en fonction des fluctuations du marché.
Diversification du portefeuille
La diversification du portefeuille par un robo-advisor pour une assurance-vie permet d’investir dans un éventail plus large d’actifs, réduisant ainsi le risque global :
- Investissement varié : Divers types d’actifs, y compris ETF, parts de SCPI et Private Equity.
- Réduction du risque : Diversification géographique et sectorielle.
Réduction des coûts
Les robo-advisors permettent une réduction significative des coûts de gestion :
- Frais de gestion réduits : Environ 0,6% sur les fonds en euros et 0,85% sur les unités de compte.
- Abonnement gratuit : Possible grâce à la rétrocession de l’assureur et des gestionnaires de fonds.
Profitez d’une assurance-vie sur-mesure pour faire fructifier votre épargne
Je découvre l’assurance-vie NaloComment fonctionne un robo-advisor pour une assurance-vie ?
Processus de souscription
La souscription à une assurance-vie gérée par un robo-advisor est généralement 100% en ligne :
- Profilage client : Définition du profil de risque et des objectifs d’investissement via un questionnaire.
- Proposition d’allocation d’actifs : Basée sur les informations fournies, avec possibilité de validation ou de conseil personnalisé.
- Signature du mandat : Autorisation de gestion du portefeuille par le robo-advisor.
- Premier versement : Activation du contrat avec possibilité de versements programmés ou manuels.
Gestion du risque et rééquilibrage du portefeuille
L’algorithme du robo-advisor analyse continuellement le profil de risque de l’investisseur et l’évolution du marché :
- Gestion du risque : Ajustement de la répartition des actifs.
- Rééquilibrage du portefeuille : Maintien de la répartition des actifs en accord avec le profil de risque.
Suivi et reporting de performance
Le suivi et le reporting sont essentiels dans la gestion d’une assurance-vie par un robo-advisor :
- Suivi personnalisé : Contrôle de l’évolution des placements en temps réel.
- Interface intuitive : Suivi de portefeuille facilité.
- Reporting mensuel : Visibilité sur les performances et les transactions effectuées.
Les principaux acteurs des robo-advisors en France
Parmi les robo-advisors populaires, Nalo se distingue en offrant une assurance-vie multi-support pilotée et entièrement personnalisable. Nalo propose une approche innovante basée sur les objectifs de l’épargnant, avec des frais de gestion compétitifs autour de 1,6%.
Vous souhaitez investir ?
0 commentaires