Statisticien Économiste, chercheur au Centre de Recherche en Statistique et en Économie.

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conseiller financier Nalo

L’Essentiel

  • Un bon conseiller financier gère votre argent de façon personnalisée : il ne vous range pas dans des cases “défensif”, “équilibré” ou “offensif” ;

  • Veillez à ce que votre conseiller financier soit transparent : demandez-vous si il touche des rétrocommission et si cela a un impact sur les choix qu’il fait pour votre argent ;
  • Les frais sont les principaux ennemis de la performance de vos investissements. Exigez de votre conseiller des frais raisonnables et justifiés, que ce soit les siens ou celui des intermédiaires avec qui il travaille.

A moins de disposer d’une solide expertise financière, mieux vaut se faire accompagner d’un conseiller financier pour investir en bourse et prendre les bonnes décisions pour son patrimoine. Mais comment choisir le meilleur conseiller financier ?

Voici 7 critères pour choisir le bon conseiller financier et éviter d’opter pour une prestation de mauvaise qualité, trop coûteuse ou opaque.

1. Un conseil financier vraiment personnalisé

Un conseil financier de qualité doit tenir compte de votre profil patrimonial et de vos objectifs d’investissement pour vous conseiller le bon placement au bon moment de votre vie. 

Dans la très grande majorité des cas pourtant, le conseiller aura tendance à mutualiser la gestion des portefeuilles de ses clients afin de gagner du temps. Chez les courtiers en assurance-vie par exemple, cela se traduit par la création de profils d’investissement standards (défensif, équilibré, offensif, etc.) et non évolutifs. Le risque pour l’investisseur est de ne pas maximiser son rendement, ou pire, voir son capital fondre l’année où il en a besoin.

Chez Nalo, nous avons donné vie à l’investissement par objectifs. Investir par objectifs, c’est avoir une stratégie patrimoniale pour tous les moments clefs de votre vie. C’est préparer une naissance ou prévoir un achat immobilier. C’est investir pour votre retraite, ou anticiper votre succession.

Grâce à une assurance-vie multiprojet, Nalo vous permet d’organiser votre patrimoine en fonction de l’ensemble de vos objectifs financiers. Pour tous vos projets, vous avez une allocation adaptée au sein du même contrat d’assurance-vie. Vous profitez ainsi de l’antériorité fiscale du contrat pour vos projets présents et futurs. Sachez enfin que nous adaptons notre stratégie d’investissement selon le type de projet que vous avez.

Vous pouvez par ailleurs faire le choix d’un portefeuille d’investissement qui soit complémentaire à vos autres actifs financiers, en excluant par exemple les actifs immobiliers de votre assurance-vie. Vous pouvez aussi faire le choix d’un portefeuille qui corresponde à vos convictions en choisissant une allocation écoresponsable.

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2. Une stratégie claire pour tous vos projets

Un conseil financier digne de ce nom se doit d’adopter et de développer une stratégie claire pour chacun de vos projets. Au fil du temps, et au fur et à mesure que votre horizon d’investissement se rapproche, il est donc pertinent de faire évoluer votre allocation d’actifs en conséquence pour maximiser votre espérance de rendement, tout en pilotant finement le niveau de risque de votre épargne.

Chez Nalo, pour mieux gérer votre prise de risque dans le temps, nous opérons une sécurisation progressive de vos investissements. Par exemple, si vous souhaitez investir pour préparer votre retraite, votre prise de risque sera conséquente au cours de votre vie active, avec un potentiel de gain important. 

Au fur et à mesure que vous approcherez de la retraite, les actions de votre portefeuille laisseront progressivement place à des obligations, moins risquées et au fonds en euros, dont le capital est garanti. Ainsi, vous ne risquez pas de subir une forte perte au moment où vous avez besoin de votre argent.

Pour plus d’efficacité, cette sécurisation progressive dépend des projets choisis, que ce soit pour valoriser votre capital à court terme ou à long terme, ou encore pour préparer l’achat d’un logement..

3. Un accompagnement sur-mesure

Au-delà des bonnes pratiques communes au monde de l’investissement boursier, un bon conseiller financier se doit de vous connaître personnellement et de suivre chacune des évolutions clés de votre vie patrimoniale.

Chez Nalo, notre équipe de conseillers est exclusivement constituée d’anciens banquiers privés, disponibles par chat, téléphone ou rendez-vous physique dès que vous en ressentez le besoin.

A partir de 250 000 euros sous gestion, vous pourrez en plus bénéficier d’un accompagnement dédié autour de toutes vos démarches patrimoniales : bilan patrimonial, réduction d’IR et d’ISF, investissement immobilier, succession…. En cas de besoin, nous vous mettons en relation avec un expert de notre réseau (avocat fiscaliste, expert comptable, agent immobilier ou notaire).

4. Une utilisation appropriée du meilleur de la technologie

En 2020, dans le monde de l’investissement boursier comme ailleurs, se passer du potentiel des nouvelles technologies revient à s’imposer un lourd handicap. Mais attention, l’omniprésence d’une technologie et de modèles théoriques hors de contrôle peut s’avérer encore plus préjudiciable.

Chez Nalo, nous avons développé une technologie intelligente pilotée par nos conseillers. Cette technologie est la seule en France à vous permettre une gestion multi-poche, c’est-à-dire d’avoir plusieurs allocations au sein d’un même contrat d’assurance-vie.Par ailleurs, l’utilisation d’algorithmes permet un suivi plus efficace. Si votre portefeuille dévie de son allocation cible, nous opérons un rééquilibrage automatique. Nos indicateurs de marché, mis à jour quotidiennement, permettent d’être réactif en cas de changement conjoncturel.

5. Une méthode de gestion rationnelle

Longtemps, la gestion d’actifs a été décrite comme un métier de conviction plutôt que comme une science. Pourtant, depuis les années 80, l’économie financière en tant que sujet d’étude et de recherche s’est fortement développée. 

Chez Nalo, nous pensons que chaque décision de gestion impliquant l’épargne de nos clients doit être mûrement réfléchie, testée et validée. Notre méthode d’investissement s’inspire des travaux de Prix Nobel d’économie, parmi lesquels Eugène Fama, Robert Shiller, Daniel Kahneman ou Harry Markowitz. Nous ne laissons aucune place à l’intuition.

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6. Des frais allégés

Sur les marchés financiers, les frais en tous genres peuvent vite annihiler une performance et transformer une stratégie d’investissement rentable en stratégie d’investissement perdante. Disposer d’un conseil financier de qualité sans avoir à amputer l’essentiel de la performance générée par votre épargne doit être une de vos priorités.

Chez Nalo, nous nous sommes efforcés de réduire les frais au maximum. Premièrement, nous n’investissons que dans des fonds indiciels. Ces fonds, aussi appelés ETF, permettent une large diversification à frais réduits, jusqu’à 10 fois moins élevés que sur des fonds traditionnels.

Par ailleurs, en automatisant les tâches à faible valeur ajoutée, nous offrons un meilleur service à un meilleur prix. Il n’y a ni frais d’entrée, ni frais d’arbitrage. Uniquement des frais de gestion, qui sont en moyenne, deux fois moins élevés que dans une banque.

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7. Un conseiller financier indépendant

Enfin, pour bénéficier d’un conseil financier fiable, il est essentiel de vous assurer de l’indépendance de votre conseiller afin que ce dernier agisse en toutes circonstances dans votre intérêt, et non dans celui de ses éventuels partenaires commerciaux.

Nalo est une société indépendante de toute autre institution financière. Cela nous permet de vous conseiller sans conflit d’intérêts.

Nous sommes opposés aux rétrocessions et nous ne touchons aucune rémunération de la part des fonds que nous choisissons. Nous sélectionnons donc vos supports d’investissement uniquement pour leurs performances potentielles.

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