Quel est l’intérêt d’une assurance-vie multiprojet ?

Directeur Scientifique de Nalo

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multiprojet Nalo

L’essentiel

  • Un seul contrat d’assurance-vie pour un nombre illimité de projets ;
  • Un portefeuille d’actifs autonome et adapté à chacun de vos projets ;
  • Une grande souplesse de gestion avec notamment la possibilité de transférer des fonds entre vos projets sans frais, sans pénalité ni fiscalité.

Une assurance-vie multiprojet est une assurance-vie divisée en poches d’investissement distinctes. Chaque poche correspond au projet d’investissement de votre choix. Le capital investi dans votre contrat est ainsi réparti entre ces poches selon vos objectifs de vie.

Le multiprojet est le moyen le plus facile pour mettre en place le goal-based investing (investissement par objectif). Nalo Patrimoine est la seule assurance-vie multiprojet de France.

L’assurance-vie multiprojet permet d’investir de plusieurs façons au sein du même contrat

Un seul contrat d’assurance vie mais un nombre illimité de portefeuilles

Chez Nalo, nous pensons que chaque investissement doit répondre à un objectif de vie

Ces objectifs dépendent de vous. Par exemple :

  • la préparation d’un achat important : résidence principale, résidence secondaire, voiture, objets d’exception, etc. ;
  • l’anticipation d’une future aide à ses enfants : études supérieures, première installation, transmission, etc.
  • la préparation de sa retraite ;
  • la constitution d’une épargne de précaution ;
  • toute ambition personnelle ou familiale qui mènera tôt ou tard à une dépense conséquente.

Une assurance-vie multiprojet permet la création d’un nombre illimité de projets au sein d’un même contrat d’assurance-vie. Chaque projet fera l’objet d’un portefeuille d’investissement différent, composé d’actifs adaptés (actions, obligations, fonds euros, etc.). Plus besoin d’ouvrir une assurance-vie à chaque fois que vous avez un nouveau projet !

Dans cet exemple, le contrat d’assurance Nalo Patrimoine de ce client contient 4 poches distinctes, pour autant de projets de vie. Le projet “retraite”, à l’échéance éloignée, contient 95 % d’actions, quand le projet “acheter une voiture” seulement 20 %. Chaque poche dispose d’une allocation de portefeuille adaptée à la nature du projet.

Sans l’assurance-vie multiprojet, il aurait fallu souscrire 4 contrats d’assurance-vie.

Les différents avantages à souscrire un contrat d’assurance-vie multiprojet

Le multiprojet permet de répondre simplement à l’investissement par objectif

L’investissement par objectif est un principe d’investissement qui préconise d’organiser son épargne par projet et par horizon d’investissement. Il permet d’atteindre ses objectifs de vie plus facilement.

Le multiprojet vous permet d’avoir une allocation adaptée pour chacun de vos projets. En effet, la part de risque de vos allocations est déterminée en fonction de vos objectifs et de leurs horizons.

Le multiprojet renforce la personnalisation de votre investissement

Le fait de déterminer un projet et de définir son horizon d’investissement permet à votre conseiller de gérer vos investissements de façon totalement personnalisée. Sans quoi, il aura tendance à vous ranger dans des cases (profil investisseur “défensif”, “équilibré” ou “dynamique”). 

Grâce au multiprojet, votre argent sera investi comme il pourrait l’être dans une banque privée.

Le multiprojet rend votre investissement plus simple à gérer

En temps normal, si vous avez plusieurs projets, il faut ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie. Avec le multiprojet, vous n’ouvrez qu’un seul contrat.

Le multiprojet permet également de voir simplement pourquoi on investit. On comprend mieux à quoi sert notre épargne, comment il faut l’investir et comment la piloter.

Un seul interlocuteur pour votre épargne

Un seul contrat = un seul conseiller. Avec une assurance-vie multiprojet, si vous souhaitez avoir une information sur votre investissement ou retirer de l’argent, vous n’avez qu’une seule personne à contacter.

Le multiprojet permet de bénéficier d’une seule antériorité fiscale

L’assurance-vie est un des derniers produits d’épargne bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

Il est bon de savoir que la date à laquelle vous ouvrez votre contrat est la date qui est retenue pour appliquer la fiscalité. Dès lors que le multiprojet représente un seul contrat, l’antériorité fiscale est la même pour tous les projets ! Ce n’est pas le cas si vous ouvrez plusieurs contrats d’assurance-vie.

Le multiprojet chez Nalo

Comment ça fonctionne chez Nalo

Créez autant de projets que vous le souhaitez

Chez Nalo, vous avez la possibilité de créer un nombre de projets illimités au sein du même contrat. Chacun de vos projets aura sa propre allocation, en fonction de son horizon de placement et de sa nature. Cela vous offre une grande souplesse de gestion et c’est gratuit.

La gestion et le suivi de votre patrimoine sont simplifiés

Notre espace client a pour objectif de simplifier la gestion et le suivi de vos investissements. En quelques clics seulement vous pouvez :

  • créer un projet ;
  • retirer de l’argent ;
  • faire un nouveau versement ;
  • suivre les évolutions de vos projets,
  • transférer des fonds entre les projets.

Nous avons créé notre espace client pour qu’il soit simple à utiliser ! 

Transférabilité des fonds entre projets

Parfois, vos projets de vies peuvent être amenés à changer. Avec Nalo, vous pouvez basculer des fonds d’un projet à l’autre sans fiscalité ni frais et cela à n’importe quel moment.

Un exemple concret de client Nalo

La répartition recommandée à Nicolas est totalement personnelle. Elle rend son investissement unique.

Nicolas n’a qu’un seul contrat à suivre pour ses différents projets de vie.

Ce que Nalo fait pour vous

Nalo est actuellement le seul acteur français en mesure de vous proposer l’investissement multiprojet. Notre objectif est de rendre l’investissement simple et rapide pour nos clients.

Notre service client est composé d’experts de la finance. Tous sont des anciens banquiers privés. En souscrivant un contrat d’assurance-vie chez Nalo, vous bénéficierez gratuitement de leurs expériences et de leurs conseils d’investissement.

Nous avons également créé un service de gestion privée pour les clients ayant plus de 250 000 € à investir.

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