Définition de l’assurance-vie : avantages et fonctionnement

L’assurance-vie, un moyen d’épargne populaire en France, est un contrat où l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital à un bénéficiaire désigné. Que ce soit pour faire fructifier votre épargne, préparer votre succession ou encore comme placement financier, comprendre son fonctionnement et ses avantages est essentiel. Plongeons dans les détails de ce produit d’épargne et découvrons comment souscrire un contrat d’assurance-vie.

Décryptage du contrat d’assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie est un accord entre l’assureur et le souscripteur. En échange des primes versées, l’assureur s’engage à valoriser l’épargne du souscripteur, généralement sur une durée déterminée, et à lui verser un capital ou une rente en cas de vie ou de décès de l’assuré.

Découvrez en vidéo notre guide de l’assurance-vie 2024 :

Transcription

Bonjour à tous, je suis Camille, je m’occupe des réseaux sociaux de Nalo, une plateforme en ligne proposant une nouvelle façon d’investir via une assurance-vie et un plan épargne retraite. Aujourd’hui, nous nous retrouvons pour une nouvelle vidéo dans laquelle nous allons parler d’assurance-vie.

Qu’est-ce que l’assurance-vie ?

L’assurance-vie n’est pas une assurance décès. L’assurance décès est un contrat que vous souscrivez pour verser de l’argent à vos proches en cas de décès, alors que l’assurance-vie est une enveloppe d’investissement qui vous permet d’investir votre argent. Dans un second temps, l’argent placé sur votre assurance-vie sera transféré à vos bénéficiaires si vous décédez.

Il existe trois types de contrats d’assurance-vie :

1. Contrat en fonds euros : Il offre une sécurité pour votre capital mais peu de rendement.
2. Contrat en unités de compte : Il offre un rendement plus élevé car le risque est plus élevé, étant investi en actions, obligations, etc.
3. Contrat multisupport : Il mélange unités de compte et fonds euros, combinant sécurité et rendement potentiel.

Pourquoi choisir l’assurance-vie ?

L’assurance-vie offre de nombreux avantages :

1. Avantage fiscal : Si vous attendez 8 ans pour réaliser un retrait, vous bénéficiez d’une exonération partielle d’impôts sur les plus-values.
2. Transmission de patrimoine : Les bénéficiaires peuvent être exonérés de droits de succession grâce à un abattement fiscal propre à l’assurance-vie, sous certaines conditions.
3. Flexibilité et diversité : L’assurance-vie permet une diversification de votre investissement pour réduire les risques de perte en capital en investissant sur différents supports, zones géographiques et secteurs d’activité.

Comment fonctionne l’assurance-vie ?

1. Processus de souscription :
   • Sélectionnez l’assureur ou le courtier.
   • Choisissez le type de contrat (fonds euros, unités de compte ou multisupport).
   • Remplissez un formulaire de souscription avec vos informations personnelles, l’objectif et l’échéance de votre investissement, et désignez les bénéficiaires.
2. Versements :
   • Réguliers : Tous les mois, trimestres ou ans.
   • Ponctuels : À votre guise. Chez Nalo, nous recommandons les versements réguliers pour prendre de bonnes habitudes.
3. Rachats :
   • Vous pouvez faire des rachats partiels ou totaux quand vous le souhaitez, même avant les 8 ans du contrat. Attention cependant à la fiscalité sur les plus-values.

Comment choisir le bon contrat d’assurance-vie ?

1. Les frais : Les frais peuvent réduire la performance de votre investissement. Choisissez un contrat avec des frais les plus faibles possibles.
2. Le type de gestion :
   • Gestion libre : Vous gérez vous-même votre investissement, ce qui nécessite des connaissances sur les marchés financiers et beaucoup de temps.
   • Gestion pilotée : Un expert gère votre contrat, choisissant la répartition entre les unités de compte et le fonds euros en fonction des mouvements de marché.
3. Performances des fonds : Regardez l’historique des performances de l’assureur ou du courtier. Gardez à l’esprit que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Évaluez votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement pour choisir la gestion et les allocations d’actifs qui vous conviennent.

Les 5 points essentiels à retenir

1. Investissement de long terme : Attendez 8 ans pour bénéficier d’avantages fiscaux sur les plus-values.
2. Ne pas paniquer : Si votre investissement est à long terme, faites confiance aux performances historiques des marchés et ne paniquez pas en cas de baisse.
3. Diversification : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier pour réduire les risques.
4. Prudence face aux promesses de rendement élevé : Un rendement élevé signifie souvent un risque élevé.
5. Attention aux frais : Les frais réduisent la performance de votre investissement.

Merci d’avoir regardé cette vidéo. Si vous avez des questions, posez-les en commentaire, j’y répondrai avec plaisir. Si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie en 2024, Nalo propose une assurance-vie en gestion pilotée avec des frais annuels maximum de 1,65 %. Faites une simulation sur nalo.fr, c’est gratuit. À bientôt pour une prochaine vidéo, au revoir !

Il existe trois types de contrats d’assurance-vie :

• L’assurance en cas de vie
• L’assurance en cas de décès
• Le contrat mixte de vie et décès

Le contrat peut être individualisé ou collectif, et le souscripteur a le droit de contracter plusieurs assurances-vie.

La souscription à une assurance-vie peut être motivée par divers objectifs :

• Protection des proches : En cas de décès, le contrat d’assurance-vie devient un outil de transmission du capital.
• Optimisation de la succession : L’assurance-vie permet de préparer une succession adaptée à chaque statut matrimonial.
• Valorisation du capital : Les versements peuvent être investis sur différents supports pour le faire fructifier.

Cependant, chaque contrat d’assurance-vie a ses propres spécificités et il est crucial de bien comprendre ses conditions avant de s’y engager.

Les trois objectifs d’une assurance-vie

L’assurance-vie est généralement souscrite dans l’un des trois objectifs principaux suivants :

• La constitution et la valorisation d’un capital : L’assurance-vie fonctionne comme un placement financier. Les versements effectués sont investis sur des supports définis par le contrat, ce qui permet à l’argent de fructifier au fil du temps.
• La préparation de la retraite : Les bénéfices générés par le contrat peuvent être transformés en rente viagère à l’âge de la retraite, ce qui permet de compléter ses revenus.
• La transmission du patrimoine : Grâce à ses avantages fiscaux, l’assurance-vie est un outil efficace pour transmettre son patrimoine à ses héritiers, en dehors du cadre de la succession légale.

Chaque objectif détermine le choix du contrat, des supports d’investissement et de la stratégie de gestion.

Principe et fonctionnement de l’assurance-vie

Comment fonctionne un contrat d’assurance-vie ?

Le fonctionnement d’un contrat d’assurance-vie repose sur deux phases principales : la phase d’épargne et la phase de restitution.

Durant la phase d’épargne, le souscripteur verse des primes, soit de manière ponctuelle, soit de manière régulière. Ces versements sont ensuite investis par l’assureur sur des supports choisis par le souscripteur, qui peuvent être sécurisés (fonds en euros) ou plus risqués (unités de compte).

La phase de restitution intervient à l’échéance du contrat ou en cas de décès de l’assuré. L’épargne accumulée est alors reversée sous forme de capital ou de rente, à l’assuré lui-même ou aux bénéficiaires désignés dans le contrat.

Il existe également des règles spécifiques selon le type de contrat d’assurance-vie choisi : assurance en cas de vie, assurance en cas de décès ou contrat mixte.

À quoi sert une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un outil polyvalent qui sert à plusieurs fins.

• Épargne à moyen ou long terme : Avec son potentiel de rendement attrayant et ses avantages fiscaux, elle permet de construire un capital pour des projets futurs.
  
• Préparation à la retraite : Elle peut être une source de revenus complémentaires au moment du départ à la retraite.
  
• Transmission de patrimoine : Grâce à sa fiscalité avantageuse en cas de décès, elle est un excellent outil de transmission du patrimoine.
  
• Investissement diversifié : Elle offre la possibilité d’investir sur différents supports (actions, obligations, immobilier) en fonction du profil d’investisseur.
  
• Garantie pour un prêt : Elle peut être utilisée comme garantie pour un prêt immobilier ou professionnel.
  

C’est donc un instrument financier incontournable pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne et leur patrimoine.

Transcription

Bonjour à tous, voici une nouvelle vidéo d’Albert vous explique pour vous parler la fiscalité de l’assurance-vie.

La règle des 8 ans

Tout d’abord, votre argent n’est pas bloqué les 8 premières années, même si beaucoup de gens le pensent. La règle des 8 ans, souvent mentionnée, signifie que si vous retirez de l’argent de votre contrat d’assurance-vie durant les 8 premières années, vous serez imposé sur la plus-value retirée. Cette imposition est de 30 % ou selon votre taux d’imposition sur le revenu, à vous de choisir ce qui est le plus avantageux pour vous.

Après 8 ans, les choses changent. Si vous effectuez un retrait sur un contrat ayant plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement sur la plus-value. Cet abattement est de 4 600 euros pour les personnes célibataires ou veuves, et de 9 200 euros pour les personnes mariées ou pacsées. Au-delà de cet abattement, vous serez imposé soit à 24,7 %, soit selon votre taux d’imposition sur le revenu, à vous de choisir le plus avantageux.

Voyons maintenant la fiscalité lors de la succession. Les capitaux dans votre assurance-vie sont taxés différemment selon qu’ils ont été versés avant ou après 70 ans.

Capitaux versés avant 70 ans : Vous bénéficiez d’un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Par exemple, si vous avez deux bénéficiaires, il y a un abattement global de 305 000 euros. S’il y a 300 000 euros dans votre contrat, il n’y a pas de taxation.

Capitaux versés après 70 ans : Il y a un abattement de 30 500 euros sur les capitaux versés. Au-delà de cet abattement, les sommes sont soumises aux droits de succession classiques. Cependant, les intérêts générés par ces capitaux ne sont pas taxés et il n’y a pas de plafond pour ces intérêts.

Faut-il déclarer son assurance-vie ?

Une question fréquente est de savoir s’il faut déclarer son assurance-vie aux impôts. Avoir une assurance-vie en tant que telle ne nécessite pas de déclaration. Cependant, lorsque vous retirez de l’argent et qu’il y a de la fiscalité impliquée, vous devrez faire une déclaration. Mais rassurez-vous, c’est l’assureur qui prélève l’impôt. Vous devez simplement informer l’assureur de l’option fiscale que vous choisissez (impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire). L’assureur s’occupe ensuite de tout, réduisant ainsi votre charge mentale.

Conclusion

L’assurance-vie offre de nombreux avantages fiscaux, à condition de bien les comprendre et de savoir les utiliser. Bien que la fiscalité puisse sembler complexe, ce n’est pas vous qui la gérez directement, mais votre assureur. Il est donc important de bien comprendre ces mécanismes et de se faire accompagner par un professionnel. N’hésitez pas à nous consulter sur notre site internet. Nos conseillers vous accompagneront avec plaisir par téléphone, visioconférence, chat, mail, et autres canaux de communication. Nous insérons également en commentaire des articles de notre blog pour parfaire votre compréhension de la fiscalité de l’assurance-vie.

Merci beaucoup, j’espère avoir pu vous aider à comprendre certains éléments, et à bientôt !

Qu’est-ce que l’assurance-vie en France ?

En France, l’assurance-vie est le premier moyen d’épargne et une forme d’assurance qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires, en cas de vie ou de décès de l’assuré. Elle offre des solutions d’investissement à long terme et permet de se constituer un patrimoine à transmettre. Le souscripteur, en échange de versements périodiques ou libres, aussi appelés « primes », bénéficie d’une fiscalité allégée. En plus de la préparation de sa succession, l’assurance-vie peut aussi être utilisée pour diversifier ses investissements, se constituer un complément de revenu ou préparer sa retraite.

Souscription à une assurance-vie : les étapes clés

Comment souscrire à une assurance-vie ?

La souscription à une assurance-vie suit un processus simple mais important. Vous pouvez souscrire directement auprès d’assureurs, de banques, de conseillers en gestion de patrimoine ou de courtiers, en agence ou sur internet. Avant de souscrire à un contrat, il est recommandé de comparer plusieurs offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos attentes et profil.

Pour commencer, il faut respecter certaines conditions d’ouverture : avoir la capacité juridique de souscrire un contrat, c’est-à-dire être majeur ou mineur émancipé. Les mineurs non émancipés et les majeurs sous tutelle ne peuvent pas souscrire de contrat seul.

Les démarches pour souscrire une assurance vie sont généralement simples. Vous pouvez :

• Faire appel à un courtier en assurance et lui déléguer le travail de recherche
• Vous rendre dans une agence physique spécialisée en placements ou dans une agence d’assurance
• Comparer les contrats en ligne et même souscrire directement depuis le site de l’assureur.

À l’ouverture du contrat, vous réalisez un premier versement d’argent, le montant minimum varie selon les contrats.

A lire aussi : fonctionnement du PER

Obligations lors de la souscription à une assurance-vie

Lors de la souscription à une assurance-vie, le souscripteur a des obligations légales à respecter. Premièrement, il doit fournir des informations exactes sur sa situation personnelle et financière. Ceci permet à la compagnie d’assurance d’évaluer correctement le risque et de proposer un contrat adapté.

Deuxièmement, il doit également respecter les conditions de souscription définies par le contrat, comme par exemple le versement de primes régulières ou ponctuelles.

Troisièmement, lors de la souscription, le souscripteur doit être informé du fait que le contrat est souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, que celle-ci soit une filiale de la banque ou qu’elle appartienne à son groupe.

Enfin, le souscripteur doit savoir que certains frais peuvent être prélevés par l’assureur lors de la souscription, comme des frais de dossier liés à l’ouverture du contrat.

Exemple de souscription à une assurance-vie

Pour illustrer la démarche de souscription à une assurance-vie, prenons l’exemple de M. Dupont, 40 ans, souhaitant préparer sa retraite.

1. Recherche et comparaison : M. Dupont consulte différentes offres en ligne et en agence, il compare les contrats d’assurance-vie en fonction des [modes de gestion], du rendement potentiel et des frais associés.
   
2. Choix de l’assurance : Il opte pour une assurance-vie mixte, lui permettant de diversifier ses investissements entre des supports sécurisés et plus risqués.
   
3. Souscription : M. Dupont remplit un formulaire avec ses informations personnelles, sa situation financière et choisit les options de gestion. Il désigne également un [bénéficiaire] en cas de décès.
   
4. Premier versement : Il effectue un premier versement, respectant le montant minimum requis pour l’ouverture du contrat.
   
5. Suivi et gestion : M. Dupont suit l’évolution de son contrat, effectue des versements réguliers et ajuste, si besoin, ses choix d’investissement en fonction de sa situation et des performances des supports.
   

Cet exemple illustre les principales étapes de la souscription à un contrat d’assurance-vie.

L’assurance-vie comme produit d’épargne

Épargne et placement : les atouts de l’assurance-vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme qui possède de nombreux atouts. Outre sa flexibilité, elle offre un cadre fiscal avantageux, permettant d’optimiser la gestion de son épargne et la transmission de son patrimoine.

• Vous pouvez effectuer des versements à votre rythme, en choisissant librement leur fréquence et leur montant.
• Elle propose une grande liberté dans la gestion de votre épargne avec la possibilité de réaliser des retraits à tout moment.
• Le souscripteur peut également choisir parmi une large gamme de supports d’investissement pour diversifier son portefeuille et éventuellement augmenter ses rendements.

L’assurance-vie permet donc de concilier épargne et placement tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée.

Versement sur un contrat d’assurance-vie

Les versements sur un contrat d’assurance-vie sont l’une des principales caractéristiques de ce produit. Ils sont effectués par le souscripteur et peuvent prendre plusieurs formes. Les versements peuvent être programmés, effectués à des dates prévues à l’avance ou être libres, laissant une grande flexibilité au souscripteur.

Les versements sont aussi parfois appelés primes ou cotisations. Le montant minimum de versement est généralement défini par le contrat d’assurance-vie. De plus, il est à noter que des frais peuvent être associés aux versements, comme les frais d’entrée ou frais sur versements. Ces derniers sont retranchés du montant investi, impactant ainsi les sommes qui vont fructifier. Le taux de ces frais varie en fonction des produits d’assurance-vie.

Le choix du type de versement (unique, périodique ou libre) dépend des objectifs d’épargne et de la situation financière du souscripteur.

Inconvénients de l’assurance-vie comme produit d’épargne

Malgré ses multiples atouts, l’assurance-vie présente également des inconvénients qu’il faut prendre en compte. Tout d’abord, le rendement du fonds en euros est généralement faible, et l’assurance-vie en unités de compte présente un risque de perte en capital, ce qui peut être déroutant pour les épargnants prudents.

De plus, les frais d’une assurance-vie peuvent être importants et varier considérablement d’un contrat à un autre. Ils incluent les frais de versement, de gestion et d’arbitrage.

Enfin, du fait de sa complexité, il peut être difficile de choisir le bon contrat d’assurance-vie, surtout pour les souscripteurs novices. Les [compagnies d’assurance vie] proposent une multitude de contrats avec des caractéristiques différentes, ce qui peut rendre le choix ardu.

A lire aussi : les inconvénients de l’assurance-vie 2024

Avantages et intérêts de l’assurance-vie

L’assurance-vie présente de nombreux avantages et intérêts. Elle offre une grande flexibilité en matière de versements et de retraits. En effet, le souscripteur a la liberté de choisir le montant et la fréquence de ses versements, et peut effectuer des retraits (ou rachats) à tout moment.

En termes d’investissement, l’assurance-vie permet de diversifier son portefeuille grâce à une large gamme de supports d’investissement. Elle propose des fonds en euros, garantis et à faible risque, ainsi que des unités de compte, plus risquées mais potentiellement plus rentables.

Sur le plan fiscal, l’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, avec une imposition des gains plus favorable que celle de nombreux autres placements. En outre, en cas de décès de l’assuré, le capital transmis aux bénéficiaires est souvent exonéré de droits de succession, dans la limite d’un certain montant.

Enfin, l’assurance-vie offre la possibilité de transmettre un capital à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès, ce qui en fait un outil précieux pour la préparation de sa succession.

L’assurance-vie et la succession

Dans le cadre de la planification successorale, l’assurance-vie offre des avantages significatifs. En effet, elle est généralement considérée comme hors succession. Cela signifie que le capital ou la rente issus du contrat d’assurance-vie ne sont pas inclus dans le calcul de la succession du souscripteur, à condition qu’un ou plusieurs bénéficiaires soient désignés dans le contrat.

L’assurance-vie permet ainsi de transmettre une partie du patrimoine au(x) bénéficiaire(s) choisi(s) dans des conditions fiscales avantageuses. Les sommes versées aux bénéficiaires à la suite du décès du souscripteur peuvent dans certains cas être exonérées de droits de succession, en fonction de l’âge du souscripteur au moment des versements et du montant transmis.

Cependant, certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier de ces avantages fiscaux. Par exemple, si aucun bénéficiaire n’a été désigné ou si tous les bénéficiaires prévus sont décédés, l’assurance-vie peut être intégrée dans la succession.

Transcription

L’avantage fiscal de l’assurance-vie à la succession. Bonjour à tous, Albert D’Anthouard directeur de la clientèle privée chez Nalo dans cette vidéo je vais vous parler de la succession par l’intermédiaire de l’assurance vie comment l’organiser et comment la préparer. Tout d’abord Nalo propose une assurance-vie attention, ce n’est pas une assurance décès une assurance vie c’est une enveloppe fiscale avec des avantages fiscaux qui vous permet de faire fructifier vos capitaux pour vos différents projets de vie mais on peut se poser de la la question le jour où je décède qu’est-ce qui se passe avec les capitaux dans cette assurance-vie. Premièrement comment est-ce qu’on transmet l’assurance-vie souvent c’est une question les personnes peuvent penser que le jour de leur décès comme un compte en banque en fait elles transmettent l’assurance-vie. Non. L’assurance-vie enfaite elle est on va dire cassée clôturée et il y a des liquidités qui vont être versées à des bénéficiaire mais à qui comme bénéficiaire ? Là c’est un peu la spécificité de l’assurance-vie vous pouvez comme un testament utiliser ce qu’on appelle la clause bénéficiaire de l’assurance-vie. À la souscription vous allez dire voilà si je décède demain, je veux que 10 % de la somme des capitaux décès aille à mon fils, 15 % à ma fille 20 % à une association, 30 % à X Y et cetera. Donc vous allez vraiment écrire les capitaux decès ce qu’on appelle les capitaux décès c’est à-dire le montant présent dans votre assurance-vie à votre décès à qui vous allez le donner alors je vais pas rentrer dans tous les détails de la clause bénéficiaire parce qu’on peut vraiment la rendre très élaborée très judicieuse très pertinente par rapport à votre environnement patrimonial et matrimonial et vos souhaits c’est pour ça qu’il ne faut pas hésiter à demander à votre conseiller, à votre gérant de patrimoine de bien améliorer au cours du temps votre clause bénéficiaire. Malheureusement beaucoup trop d’assurance-vie une bonne grosse majorité à ce qu’on appelle une clause bénéficiaire standard. Alors petite anecdote vous avez peut-être déjà entendu parler de ce qu’on appelle les primes manifestement exagérées ça veut dire des petits malins qui ont voulu utiliser l’assurance-vie pour déshériter leurs enfants parce que comme on va l’expliquer dans la deuxième partie l’assurance-vie lors du décès est traité à part à une époque bon c’est maintenant il y a une trentaine d’années certaines personne vendait par exemple trois appartements mettait tout l’argent dans l’assurance vie et mettait un seul bénéficiaire une association, ou je ne sais quoi qui ne correspondaient pas à leurs héritiers réservataires or en France attention vous avez il est interdit de d’héritiers ces héritiers réservataires vos héritiers réservataires sont vos enfants pour ceux qui en ont si vous en n’avez pas alors là dans ces cas-là vous pouvez tout à fait désigner qui vous le souhaitez. Bien sûr vous avez le droit de donner une partie de votre patrimoine à une personne tierce ou une personne morale tierce ça s’appelle la quotité disponible mais vous pouvez pas tout donner à d’autres personnes que vous étiez réservataire. Donc faites bien attention à la bonne rédaction de cette clause bénéficiaire qui doit refléter votre souhait à qui vont être versés les capitaux décès. Donc prenez bien conseil auprès de votre conseiller faites attention parce que la grosse majorité des contrats en France, les clauses bénéficiaires sont ce qu’on appelle des clauses standards mon conjoint à défaut mes enfants à défaut mes héritiers. Deuxième point la fiscalité comme je vous l’ai dit l’assurance-vie est traitée en dehors du traitement successoral classique tant civilement que fiscalement, attention vous pouvez transmettre 100 000 € par parent par enfant sur les comptes bancaires et bien immobiliers et dans une assurance vous rajoutez un abattement supplémentaire de 152 500 € par parent par enfant ça veut pas dire que votre assuranc-vie doit contenir au maximum 152 500 € mais s’il y a 500000 € dessus et que vous donnez toute la assurance-vie à votre enfant unique par exemple il y a 152 500 qui ne sont pas fiscalisés le reste au-delà de 152 500 € a une table fiscale à une fiscalité particulière qui n’est pas la fiscalité du droit d’exposition classique je rentre pas dans les détails de tous les chiffres vous vous en souviendrez plus à la fin de la vidéo. Vous pouvez avoir plusieurs contrats bien sûr mais attention aux petits malins aussi c’est pas 152 500 par parent par enfant par contrat, c’est tous les contrats confondus. Troisième et dernière partie : Que se passe-t-il quand vous décédez ?

Que par exemple personne de vos héritiers et de vos bénéficiaires n’a connaissance de vos contrats d’assurance-vie ne vous inquiétez pas le notaire qui est en charge de la succession a accès à la base qu’on appelle FICOVIE il va mettre votre prénom nom et cetera date de naissance et lieu de naissance pour bien fixer Le défunt et il va savoir s’il y a des contrats d’assurance vie qui sont ouverts à son nom ou pas. Si c’est le cas il contacte donc l’assureur ou le courtier pour traiter les capitaux décès dans cette assurance-vie. Merci pour votre attention n’hésitez pas à poser vos questions à écrire vos observations en commentaire de cette vidéo contacter nos conseillers pour qu’ils vous aident peut-être à regarder les clauses bénéficiaires que vous pouvez avoir par ailleurs si suite à cette vidéo vous vous dites tiens les rédactions de mes clauses bénéficiaires ne sont pas formidables notre aide est bien sûr gratuite et nous serons ravis d’échanger plus globalement avec vous aussi sur votre patrimoine et vous accompagner au mieux à très bientôt.

Conditions et ouverture d’un compte assurance-vie en banque

L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie est accessible à tous sans condition d’âge. La première étape consiste à choisir l’établissement financier, généralement une banque ou une compagnie d’assurance. Le montant minimal pour commencer à investir varie selon l’établissement, mais peut être aussi bas que 50 euros.

Le souscripteur peut être une personne physique ou une personne sous protection juridique, sous certaines conditions. Lors de l’ouverture du contrat, le souscripteur désigne un ou plusieurs bénéficiaires, qui recevront le capital ou la rente en cas de décès de l’assuré.

Pour ouvrir un compte assurance-vie :

• Sélectionner l’établissement financier
• Fournir les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.)
• Effectuer un premier versement (le montant varie en fonction de l’établissement)
• Désigner un ou plusieurs bénéficiaires du contrat

Il est à noter que chaque établissement peut avoir ses propres spécificités et conditions d’ouverture d’un compte assurance-vie. Il est donc recommandé de se renseigner auprès de l’établissement choisi.