Préparer sa retraite, épargner pour payer les études de ses enfants, anticiper le financement d’un projet professionnel… Vous disposez d’un peu d’argent sur des livrets d’épargne et vous souhaitez doper la performance de vos placements en 2024 ? Vous hésitez entre investir dans la pierre ou en Bourse ? Votre stratégie pour investir judicieusement devra avant toute chose dépendre de votre budget, de votre profil (situation personnelle et professionnelle), de votre projet et de votre horizon de placement. Un bon placement est un investissement qui correspond à l’objectif défini et dont le risque est étudié.
L’immobilier ou la Bourse pour doper son épargne ?
Pour booster son épargne et envisager une croissance significative de son capital à long terme, il est essentiel de s’interroger sur les meilleurs investissements à réaliser. À cet égard, deux géants se distinguent : l’immobilier et la bourse. Chacun d’eux présente un profil de risque et des opportunités spécifiques qui peuvent influencer de manière significative la performance de vos investissements.
D’une part, l’immobilier offre généralement une sécurité tangible, avec des biens physiques comme garantie et la perspective de revenus réguliers à travers la location. En revanche, il implique souvent des investissements initiaux élevés et peut être sujet à des fluctuations du marché immobilier.
D’autre part, la bourse permet une entrée relativement facile dans le monde des investissements avec une liquidité plus élevée, donnant accès à une gamme diverse de produits financiers, allant des actions aux ETF. Cependant, elle est également synonyme de volatilité, où les marchés peuvent fluctuer considérablement sur de courtes périodes.
En conséquence, une analyse approfondie des avantages et des inconvénients de chacun est non seulement recommandée, mais essentielle avant de prendre une décision éclairée. En pesant les potentialités de rendement contre les risques associés, tout en tenant compte de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers à long terme, vous pourrez élaborer une stratégie d’investissement qui non seulement dope votre épargne, mais sécurise également votre avenir financier.
Camille notre responsable des contenus vous en parle dans cette video :
Transcription
Bonjour à tous, je suis Camille, la community manager de Nalo. Aujourd’hui, on se retrouve pour une nouvelle vidéo, dans laquelle je vais présenter les différents avantages et inconvénients de l’investissement en Bourse et de l’investissement immobilier.
Fin 2021, le patrimoine immobilier des Français s’élevait à 8 800 milliards d’euros, tandis que le patrimoine financier s’élevait à 6 mille 600 milliards d’euros. Cette nette différence pourrait nous faire penser que quand on parle d’investissement à un français, il pense à l’investissement immobilier. Pourtant, l’investissement en Bourse présente des avantages que l’investissement immobilier n’a pas, et vice versa. Alors, dans cette vidéo, on va se poser la question : doit-on investir en Bourse ou en immobilier? La réponse tout de suite.
Concernant les avantages fiscaux, l’investissement en Bourse et l’investissement immobilier présentent tous les deux des avantages que l’un et l’autre n’ont pas. Je vous conseille vivement de vous rapprocher de nos conseillers privés pour poser toutes vos questions. Vous pouvez le faire par chat, téléphone ou e-mail, je vous mets toutes les coordonnées en barre d’infos.
Maintenant, parlons des frais. En investissement, on dit souvent que les frais sont les principaux ennemis de la performance. Je vais illustrer cette phrase par un exemple très simple. Imaginons que vous avez fait un investissement et que celui-ci vous a rapporté 5%. Imaginons ensuite que vous avez payé 3% de frais. En fait, la performance nette de votre investissement, elle est seulement de 2%. L’investissement immobilier peut comporter beaucoup de frais, comme les frais de notaire, les frais de travaux, la gestion de votre bien immobilier si vous passez par une agence, les assurances, etc. Alors qu’avec des courtiers en ligne comme Nalo, aujourd’hui, les frais d’investissement en Bourse sont beaucoup moins élevés. Quoi de mieux que l’exemple de Nalo pour illustrer mon propos ? Notre assurance-vie a des frais de 1,65% maximum annuel et notre plan épargne retraite as des frais de 1,60% maximum annuel. Voilà, donc si on compare avec des frais immobiliers, eh bien clairement, un courtier en ligne est beaucoup moins cher.
Vous le savez, la diversification en investissement, c’est très important. Alors, diversifier un investissement bourse, c’est assez facile puisque grâce à la Bourse, on a accès à des centaines d’actions et d’obligations de différents secteurs d’activités et de différentes zones géographiques. Donc la diversification pour l’investissement en Bourse, c’est très facile. Et alors, je suis sûr que derrière votre écran, vous vous dites, mais comment on diversifie un investissement immobilier ? En fait, c’est très simple. En immobilier, on peut acheter différents types de biens. On peut acheter des appartements, des bureaux, des commerces, des maisons, des parkings. Donc déjà, si vous achetez différents biens, vous diversifiez votre investissement. Mais ensuite, il vous suffit d’acheter différents biens à travers la France, l’Europe ou le monde, et dans ce cas-là, votre investissement immobilier, il est bien diversifié.
Maintenant, nous avons parlé des avantages fiscaux, des frais et de la diversification, parlons du temps que vous avez à accorder à votre investissement. C’est là la principale différence entre l’investissement immobilier et l’investissement en Bourse. En fait, l’investissement immobilier, il est très chronophage. En effet, il faut s’occuper des locataires, des travaux, des assurances, ça fait vraiment beaucoup de paperasse et en plus, si vous demandez à quelqu’un d’autre de s’en occuper pour vous, ça peut tout de suite demander beaucoup de frais. Donc, on en revient au point précédent. Tandis qu’aujourd’hui, l’investissement en Bourse avec des courtiers en ligne comme Nalo, c’est très simple. Si vous faites un investissement en gestion pilotée, eh bien, par exemple, chez Nalo, on va s’occuper de votre placement pour vous. En plus, avec des technologies comme les versements programmés, vous n’avez même plus besoin de penser à investir tous les mois puisque tout ça est automatisé. Donc vraiment, investir en Bourse avec un courtier en ligne, c’est tout de suite beaucoup moins chronophage que l’investissement immobilier.
Alors, vous l’aurez compris, l’investissement immobilier offre des avantages que l’investissement en Bourse n’a pas, et vice versa. On peut dire que l’investissement en Bourse et en immobilier sont complémentaires. Vous savez, chez Nalo, nous proposons un investissement qui est 100% personnalisés en fonction de vous, de votre projet et de votre situation. Donc, pour savoir quel investissement est à privilégier, je vous conseille de faire une simulation d’investissement sur nalo.fr ou de contacter nos conseillers privés par chat, téléphone ou émail. Je vous mets toutes les coordonnées en description de la vidéo et ainsi, on pourra répondre à la question vraiment personnellement. Voilà, j’espère que ce contenu vous a plu. Si c’est le cas, n’hésitez pas à le liker et le partager à vos proches et moi, je vous dis à bientôt pour une nouvelle vidéo. Au revoir.
Investir dans l’immobilier en 2024 : tirer des bénéfices de la location
Investir dans l’immobilier locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le louer, avec l’objectif que les recettes que vous tirerez de votre logement seront supérieures aux charges dont vous devrez vous acquitter. Chaque mois, vous recevez un loyer de la part de votre locataire. Puis vous déduisez de ce revenu l’éventuel remboursement mensuel de votre crédit immobilier, les frais liés à l’entretien du logement ainsi que les impôts perçus sur les revenus locatifs. La différence entre les loyers et les charges constitue vos bénéfices nets, que vous pouvez utiliser comme complément de revenus ou que bien placer dans d’autres produits financiers.
En outre, en général (surtout si le logement est bien placé), le bien immobilier que vous avez acheté prendra de la valeur avec le temps. Si bien qu’à la revente, le propriétaire dégage, en général, une plus-value (également soumise à l’impôt).
| Bon à savoir : La rentabilité d’un investissement immobilier dépend d’une multitude de facteurs : le coût d’acquisition, les frais de notaire, le coût du crédit bancaire, les travaux à prévoir, la facilité de trouver des locataires, le prix de la location, les charges liées à la copropriété, les éventuels frais de gestion locative, les impôts… Il est indispensable de bien calculer la rentabilité nette avant de se lancer. |
Investir en Bourse en 2024 : acheter des parts d’une entreprise vouée à croître
Investir en Bourse en achetant des actions d’une entreprise signifie que vous devenez propriétaire d’une partie de cette société. Vous en êtes actionnaire. Plus cette société réalise de bonnes performances financières et dispose d’arguments solides pour prouver que sa croissance va se poursuivre à l’avenir, plus la valeur de son action augmente. Ainsi, quand vous revendrez les actions que vous aviez achetées précédemment, elles seront plus chères. Donc vous réaliserez des plus-values (soumises à l’impôt).
En outre, chaque année, lors de la publication de leurs résultats annuels, les entreprises cotées récompensent (plus ou moins) leurs actionnaires en leur versant des dividendes (soumis à l’impôt).
| Bon à savoir : La rentabilité d’un investissement en Bourse dépend d’une multitude de facteurs internes et externes : le prix d’achat de l’action, la solidité des principaux indicateurs financiers de l’entreprise cotée, la stratégie et les perspectives financières, les niveaux de dividendes prévus, etc. Mais aussi des facteurs externes : des changements dans la réglementation, une défiance soudaine d’un grand gestionnaire de fonds pour un secteur, ou encore krack boursier généralisé. |
Immobilier ou Bourse : la question de l’accès et de la liquidité
Investir en Bourse est bien plus facile d’accès que d’acheter un bien immobilier. En effet, acheter des actions ne nécessite pas forcément beaucoup d’argent et ne demande pas beaucoup de temps. N’importe qui peut accéder aux marchés boursiers. Il suffit de disposer de quelques centaines d’euros. Alors que pour acquérir un logement, il faut disposer d’une somme importante dès le départ. C’est l’apport, en général de 10%, qui permet de contracter un crédit bancaire pour financer l’acquisition d’un bien immobilier. Un accès au crédit bancaire qui est lui-même soumis à des conditions strictes, comme la stabilité de l’emploi.
Par ailleurs, l’investissement en Bourse présente l’avantage indéniable d’être bien plus liquide que la pierre. Sur les marchés actions, l’offre et la demande sont telles que vous pouvez assurément revendre des actions à n’importe quel moment. Tandis que la vente d’un bien immobilier nécessite tout un processus de démarches (mise en vente, visites, actes de vente devant notaire…).
Immobilier ou Bourse : que choisir ?
Pour résumer, l’immobilier n’est pas aussi liquide que la Bourse. Et la première demande sans conteste plus d’argent et plus de temps. Mais il s’agit d’un investissement tangible, physique, qui protège de l’inflation et assure des revenus mensuels et, bien exécuté, il permet un potentiel de valorisation à long terme. Tandis que la Bourses, elle, est davantage soumise aux risques de marchés (volatilité, krachs, risques inflationnistes, économiques, politiques, géostratégiques…). Elle permet de dégager des plus-values plus importantes, notamment grâce aux effets de leviers, mais attention de ne pas négliger le poids de la fiscalité.
De son côté, l’immobilier a un avantage de taille: le levier de la dette. Il est le seul placement pouvant être souscrit à crédit. Si les plus-values des résidences locatives ou secondaires sont taxées, il est possible d’atténuer la fiscalité sur les revenus fonciers avec des dispositifs de défiscalisation comme le statut du Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP). Vous avez également la possibilité de bénéficier de réduction fiscale sur l’acquisition de biens locatifs comme le dispositif Pinel.
Ce que Nalo peut faire pour vous
Nalo est une société d’investissement dédiée aux particuliers. Grâce à notre approche d’investissement par projets, nous vous proposons des placements sur-mesure, diversifiés, et calibrés en fonction de vos projets et de votre situation financière. Afin d’optimiser votre fiscalité, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance-vie, directement sur notre site.
Par ailleurs, Nalo a fait le choix de n’investir que sur des ETF, garantissant ainsi pour ses clients les frais les plus attractifs du marché.
La rentabilité d’un bien immobilier expliquée en vidéo
Si vous décidez d’investir dans un bien immobilier, nous vous conseillons de calculer la rentabilité de ce bien avant tout investissement.
Notre Directeur de la clientèle privée a fait une vidéo sur le sujet que vous pouvez visionner ici:
L’essentiel : Immobilier vs Bourse – Où investir ?
Transcritpion de la video
Bonjour à tous, je suis Albert, directeur des relations avec les clients privés chez Nalo, et je vais vous partager en deux minutes ce que nous expliquons à tous nos clients sur la rentabilité d’un bien immobilier.
Les investisseurs parlent souvent de l’investissement immobilier comme une recette magique, mais le problème est qu’ils se trompent sur certains éléments car ils oublient certains ingrédients.
Dans la grande majorité des cas, ils tirent des conclusions un peu hâtives sur la rentabilité finale. Ils calculent de la façon suivante : prix de vente moins prix d’acquisition égale une somme qu’ils estiment intéressante, donc ils pensent avoir fait un bon placement. Cependant, c’est oublier que, comme tout investissement et comme toutes classes d’actifs, il y a des risques, de la fiscalité, des charges, de la volatilité, etc. On pourrait en faire une liste .
Cela ne veut pas dire qu’il ne faut pas investir dans un bien immobilier, mais il faut le faire avec les bons ingrédients. Il ne faut pas oublier le levier de crédit, et je vais vous expliquer comment savoir si un bien est rentable.
Il faut bien distinguer la rentabilité du rendement. Le rendement, c’est ce que le bien vous rapporte par rapport à sa valeur. En gros, vous faites les revenus annuels divisés par la valorisation du bien. On pourrait faire pareil pour les marchés financiers avec les dividendes par rapport aux actions que vous pouvez détenir.
Pour un bien immobilier, la rentabilité, c’est ce que vous gagnez lorsque vous revendez le bien. Ne pas oublier de bien calculer le prix de vente moins les charges de copropriété, les frais de gestion locative, l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) pour ceux qui y sont soumis, les petits entretiens, et le prix d’acquisition. Vous verrez alors que la rentabilité s’écrase un peu. Cela ne veut pas dire qu’il ne faut pas investir en immobilier, mais il faut juste avoir conscience de tous les paramètres.
Si vous envisagez un investissement immobilier, surtout n’achetez pas cash. Allez voir votre banque, demandez combien vous pouvez emprunter. Si elle vous dit 200 000, 300 000 ou 500 000 euros, cherchez un bien à peu près à cette valeur-là. Il ne faut pas oublier qu’ensuite, c’est le locataire qui rembourse les mensualités du crédit. Donc, votre rentabilité à terme sera plus importante car c’est le locataire qui aura payé le bien.
Merci pour votre attention.
Dernier point, une question que l’on me pose souvent : savez-vous comment McDonald’s choisit ses emplacements pour ses magasins ? Ils suivent trois règles extrêmement précises : LOCATION, LOCATION, LOCATION. Cela signifie que le lieu est très important. Si vous achetez dans un lieu avec une très bonne adresse, même si vous devez tout refaire, c’est très bien car les gens vont acheter ou louer une adresse. Alors que si vous achetez dans un endroit sans attrait, la rentabilité sera faible.
Dans le vaste monde de l’investissement, deux avenues principales se dessinent : l’immobilier et la bourse. Ces deux secteurs présentent des opportunités uniques pour accroître votre capital et garantir un rendement optimal sur votre investissement.
Investissement immobilier
L’immobilier demeure une valeur refuge pour de nombreux investisseurs, offrant une stabilité relative et la possibilité de générer des revenus passifs conséquents grâce à l’investissement locatif. Que vous envisagiez d’investir dans l’immobilier résidentiel, commercial, ou même dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), il est primordial de bien s’informer sur les dynamiques du marché, les fiscalités en vigueur, et les perspectives de valorisation à long terme.
Investissement en bourse
D’un autre côté, la bourse offre une porte d’entrée vers l’univers palpitant des marchés financiers, où vous avez la possibilité d’investir dans des sociétés cotées sur divers indices boursiers. En optant pour des instruments financiers tels que les actions, les ETF, ou encore les obligations, vous pouvez potentiellement bénéficier de rendements intéressants. Cependant, il convient de noter que la bourse présente un niveau de risque plus élevé comparé à l’immobilier, d’où l’importance d’une stratégie d’investissement réfléchie et d’une diversification judicieuse de votre portefeuille.
Vous souhaitez investir ?
Personnellement, je le vois comme des possibilités d’investissement complémentaire. L’immobilier est excellent en phase d’accumulation de patrimoine grâce au levier du crédit mais demande beaucoup d’énergie. La bourse est parfaite en phase de stabilisation du patrimoine, ce sont des revenus bien plus passifs et qui requiert bien moins de connaissances quand on achète via un etf. Par contre la bourse reste volatile et il faut donc une bonne solidité psychologique pour ne pas vendre avant notre horizon d’investissement