En fonction de votre âge, vos stratégies d’investissement financier doivent s’adapter. Investir efficacement implique de comprendre qu’un investissement judicieux varie selon l’objectif, qu’il s’agisse de préparer sa retraite à long terme ou d’investir dans l’achat d’un appartement à court terme. L’âge, bien qu’il ne soit pas le seul facteur, joue un rôle clé dans la définition de votre horizon d’investissement et de votre tolérance au risque. Découvrez les stratégies d’investissement adaptées pour vos 20, 40 ou 60 ans.
Investissement en 2025: risque, rendement et liquidité
L’évaluation d’un investissement financier nécessite une analyse approfondie de plusieurs facteurs clés, notamment :
- Risque d’investissement: Mesurable principalement par la volatilité, qui indique l’ampleur et la rapidité des fluctuations de valeur de l’investissement. Cette volatilité est un indicateur crucial pour évaluer le niveau de risque.
- Rentabilité ou performance: Un aspect vital de tout investissement, la rentabilité est souvent le principal objectif des investisseurs. Il est essentiel de considérer le rendement potentiel en relation avec le niveau de risque.
- Liquidité de l’investissement: C’est la facilité avec laquelle vous pouvez convertir votre investissement en cash sans affecter sa valeur. Une haute liquidité est souvent recherchée, surtout pour ceux qui pourraient avoir besoin d’accéder rapidement à leurs fonds.
Un principe fondamental en finance est l’interdépendance entre rentabilité et risque : généralement, plus un placement est potentiellement rentable, plus le risque associé est élevé. Il est donc crucial d’aligner votre tolérance au risque avec vos objectifs de rentabilité.
Cette démarche doit tenir compte de votre situation patrimoniale, de vos projets futurs, et de votre horizon d’investissement.
L’Importance de l’horizon d’investissement
Votre horizon d’investissement – la période pendant laquelle vous prévoyez de garder un investissement avant de réaliser votre capital – est déterminant dans la gestion des risques. Statistiquement, un investissement en actions sur le long terme tend à se traduire par une plus-value.
À l’inverse, un investissement à court terme en actions est souvent plus volatile, exposant l’investisseur à des risques de marché significatifs et à des pertes potentielles en capital. Une stratégie d’investissement réussie implique une compréhension approfondie de ces dynamiques pour optimiser vos décisions financières.
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Bonjour à tous et bienvenue dans cette nouvelle vidéo « Albert vous explique ». Je suis Albert d’Anthouard, Directeur Général Adjoint de Nalo. Pour ceux qui ne connaissent pas encore, Nalo est une plateforme digitale qui vous permet d’investir pour réaliser vos projets de vie. Avant de continuer, je tiens à vous rappeler un point important : investir comporte des risques de perte en capital. Il est donc essentiel de vous constituer une épargne de disponibilité avant de vous lancer dans vos investissements.
Aujourd’hui, nous allons parler d’un sujet clé : comment commencer à investir avant 30 ans. Un chiffre pour commencer : le patrimoine médian des Français de 30 ans est de 15 800 €. Pourquoi est-il important de commencer à investir tôt ? C’est une question que l’on me pose souvent.
Premièrement, cela permet de s’habituer à un effort d’épargne. Quand vous commencez à percevoir vos premiers revenus, habituez-vous à mettre de côté une partie de ces revenus, que ce soit mensuellement ou annuellement, par exemple en épargnant vos primes ou commissions. Cet effort vous permet de vous constituer une base solide pour vos futurs investissements.
Deuxièmement, il y a le concept des intérêts composés. Cela signifie que les intérêts que vous gagnez sur vos investissements génèrent eux-mêmes des intérêts au fil du temps. Plus vous commencez tôt, plus cet effet se renforce.
Troisièmement, vous pouvez profiter d’un environnement fiscal avantageux. Par exemple, en investissant dans des enveloppes comme l’assurance vie ou le PEA, au bout de plusieurs années de détention, vous bénéficiez d’abattements fiscaux lorsque vous retirez de l’argent pour vos projets. Pour l’immobilier, plus vous détenez un bien longtemps, plus les abattements fiscaux seront importants si vous décidez de le vendre.
Enfin, commencer à investir jeune vous permet de vous former. Comme pour toute chose, plus vous commencez tôt, plus vous avez le temps d’apprendre et de corriger vos erreurs. Aucun investisseur ne réussit à tous les coups, mais en commençant tôt, vous accumulez de l’expérience qui sera précieuse à long terme.
Voilà, j’espère que ces conseils vous seront utiles pour débuter dans l’investissement avant 30 ans. N’ayez pas peur de vous lancer, foncez, et surtout apprenez à chaque étape. À très bientôt !
Stratégies d’investissement financier à 20 ans : construire un patrimoine et préparer l’avenir
À l’âge de 20 ans, la construction de votre patrimoine financier commence. Que vous soyez fraîchement diplômé ou en fin d’études, c’est le moment idéal pour établir les bases solides de votre avenir financier.
La première étape consiste à constituer une épargne de disponibilité. Cette épargne immédiatement accessible peut servir pour des dépenses courtes telles que des vacances ou des achats ponctuels.
Des solutions d’épargne défiscalisées, telles qu’un livret A ou un livret jeune, sont souvent les options les plus judicieuses pour cela.
Après avoir sécurisé votre épargne de disponibilité, envisagez des investissements dynamiques pour une rentabilité accrue. Ces investissements peuvent inclure :
- La constitution d’un apport pour l’achat de votre résidence principale.
- Le développement d’un capital pour des projets à moyen ou long terme, tels que la création de votre entreprise ou la planification d’un mariage.
Pour les projets comme l’acquisition d’une résidence principale prévue dans 5 à 10 ans, votre horizon d’investissement est à moyen terme.
Dans ce contexte, il est possible de s’exposer à des investissements en actions, tout en veillant à ce qu’ils ne représentent pas la totalité de votre portefeuille.
À mesure que vous vous rapprochez de votre objectif immobilier, il est conseillé de diminuer progressivement votre exposition aux actions. Cela permet de réduire les fluctuations du marché et d’éviter les retraits en période baissière. Cette stratégie s’applique également pour d’autres objectifs à moyen terme.
L’assurance-vie se présente comme un véhicule d’investissement idéal pour ce type de stratégie. Elle offre non seulement une diversification efficace mais aussi une flexibilité en termes de retraits, en plus de bénéficier d’un régime fiscal avantageux.
Comment bien placer son argent à 40 ans ?
À 40 ans, les perspectives d’investissement évoluent, souvent avec la préparation de la retraite comme objectif financier majeur. À cet âge, nombreux sont ceux qui possèdent déjà leur résidence principale, ce qui leur permet de se concentrer davantage sur la constitution d’un complément de retraite.
La stabilité financière et le temps restant jusqu’à la retraite offrent aux quadragénaires l’opportunité de s’engager dans des placements à long terme.
Investir à long terme à cet âge ouvre la porte à une forte exposition aux actions, visant ainsi une rentabilité maximale. Il est possible que votre portefeuille d’actions représente jusqu’à 90 % de vos investissements, tant que la retraite reste éloignée.
Cependant, pour maximiser le potentiel de votre placement, une diversification soigneuse de votre portefeuille est essentielle.
Celui-ci devrait idéalement comprendre une vaste sélection d’entreprises internationales de différentes tailles. Les fonds d’investissement indiciels, tels que les trackers ou ETF, sont une excellente option pour réaliser cette diversification tout en minimisant les frais.
Bien que l’assurance-vie soit un choix privilégié pour constituer votre portefeuille de retraite, considérez également le PER pour une partie de vos investissements. La fiscalité avantageuse du PER en fait une option attrayante pour les investisseurs à long terme.
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A 40 ans, il convient néanmoins, d’avoir une épargne de précaution pour faire face aux aléas de la vie potentiellement coûteux (entretien de la maison, perte d’emploi, problème de santé, dépenses pour vos enfants..etc).
L’épargne de précaution, à la différence de l’épargne de disponibilité n’a pas vocation à être utilisée dans l’année et, idéalement, elle ne sera jamais utilisée.
Ainsi, afin d’obtenir une rentabilité supérieure à un livret et aussi supérieure à l’inflation, il est recommandé de constituer un portefeuille d’actifs principalement composé de fonds obligataires et de fonds en euros.
Une part minoritaire de votre épargne de sécurité, autour de 30 %, pourra être allouée aux actions.
Ce faisant, si le besoin d’y piocher de l’argent venait à arriver concomitamment à une baisse des marchés actions vous ne seriez que peu exposé à cette baisse. A contrario, si vous n’avez jamais besoin de vous en servir, un tel portefeuille aura une rentabilité honorable de 2% à 4%.
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Bonjour à tous, je suis Camille, la community manager de Nalo, et aujourd’hui, nous allons parler des avantages et inconvénients de l’investissement en bourse et en immobilier. Fin 2021, le patrimoine immobilier des Français s’élevait à 8 800 milliards d’euros, tandis que le patrimoine financier atteignait 6 600 milliards d’euros. Cette différence nette pourrait faire penser que, pour un Français, l’investissement immobilier est la première option. Pourtant, l’investissement en bourse présente des avantages que l’immobilier n’a pas, et inversement. Alors, doit-on investir en bourse ou en immobilier ?
En ce qui concerne les avantages fiscaux, les deux types d’investissements en offrent, mais pas de la même manière. Je vous recommande vivement de vous rapprocher de nos conseillers privés pour poser toutes vos questions à ce sujet. Vous pouvez les contacter par chat, téléphone ou email, et je vous mets toutes les coordonnées en barre d’infos.
Parlons maintenant des frais. On dit souvent que les frais sont les ennemis de la performance. Imaginons que vous ayez fait un investissement qui rapporte 5 %, mais que vous payiez 3 % de frais ; la performance nette serait alors de seulement 2 %. L’immobilier peut comporter de nombreux frais : notaires, travaux, gestion locative, assurances, etc. En revanche, avec des courtiers en ligne comme Nalo, les frais d’investissement en bourse sont bien plus faibles. Par exemple, chez Nalo, les frais de notre assurance vie sont de 1,65 % maximum par an, et ceux de notre plan épargne retraite (PER) sont de 1,60 % maximum. Comparé aux frais liés à l’immobilier, un courtier en ligne est souvent bien plus avantageux.
Ensuite, il y a la diversification. En bourse, c’est facile d’investir dans une grande variété d’actions et d’obligations issues de différents secteurs et zones géographiques. En immobilier, vous pouvez diversifier en achetant différents types de biens comme des appartements, bureaux, commerces, ou parkings, et en les répartissant sur plusieurs régions ou pays.
Concernant le temps à accorder à votre investissement, l’immobilier demande beaucoup d’attention : gestion des locataires, travaux, assurances, etc. Si vous déléguez, cela ajoute des frais. Par contre, l’investissement en bourse, surtout via des courtiers en ligne comme Nalo, est bien moins chronophage. Avec un investissement en gestion pilotée, nous nous occupons de tout. De plus, des technologies comme les versements programmés automatisent vos investissements, simplifiant encore davantage le processus.
En conclusion, l’immobilier et la bourse offrent des avantages différents, mais complémentaires. Chez Nalo, nous proposons des investissements 100 % personnalisés en fonction de votre situation et de vos projets. Pour savoir quel type d’investissement vous correspond le mieux, je vous encourage à faire une simulation sur notre site ou à contacter nos conseillers. Tous les liens et contacts sont en description.
J’espère que cette vidéo vous a été utile. Si c’est le cas, n’hésitez pas à la liker et à la partager. À bientôt pour une prochaine vidéo !
Investir à 60 ans : Préparer la retraite et optimiser la succession
À l’approche de la retraite, à 60 ans, votre horizon d’investissement se raccourcit. Cependant, il est important de reconnaître que votre capital retraite ne sera pas utilisé en une seule fois. Vous puiserez dans ce capital tout au long de votre retraite, en fonction de vos besoins.
Cela signifie que vous continuerez à faire fructifier une partie de votre capital pendant plusieurs décennies. Sécuriser l’intégralité de votre patrimoine pourrait donc limiter sa croissance potentielle.
Nous recommandons plutôt une sécurisation progressive de votre capital, en conservant une part d’investissements en actions au moment de la retraite et même après.
Pour la majorité des personnes âgées de 60 ans et plus, les grands projets de vie sont souvent derrière eux. Toutefois, il est crucial d’anticiper la gestion de votre succession. Cela inclut l’optimisation des avantages de l’assurance-vie ou la réalisation de donations.
L’assurance-vie offre un régime fiscal avantageux pour la succession, surtout pour les primes versées avant l’âge de 70 ans. Il est souvent conseillé de privilégier l’assurance-vie au détriment de votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou de vos comptes-titres.
En intégrant ces stratégies, vous assurez non seulement une transition financière plus sereine à la retraite, mais aussi une planification efficace de votre héritage
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L’avantage fiscal de l’assurance-vie à la succession. Bonjour à tous, Albert D’Anthouard directeur de la clientèle privée chez Nalo dans cette vidéo je vais vous parler de la succession par l’intermédiaire de l’assurance vie comment l’organiser et comment la préparer. Tout d’abord Nalo propose une assurance-vie attention, ce n’est pas une assurance décès une assurance vie c’est une enveloppe fiscale avec des avantages fiscaux qui vous permet de faire fructifier vos capitaux pour vos différents projets de vie mais on peut se poser de la la question le jour où je décède qu’est-ce qui se passe avec les capitaux dans cette assurance-vie. Premièrement comment est-ce qu’on transmet l’assurance-vie souvent c’est une question les personnes peuvent penser que le jour de leur décès comme un compte en banque en fait elles transmettent l’assurance-vie. Non. L’assurance-vie enfaite elle est on va dire cassée clôturée et il y a des liquidités qui vont être versées à des bénéficiaire mais à qui comme bénéficiaire ? Là c’est un peu la spécificité de l’assurance-vie vous pouvez comme un testament utiliser ce qu’on appelle la clause bénéficiaire de l’assurance-vie. À la souscription vous allez dire voilà si je décède demain, je veux que 10 % de la somme des capitaux décès aille à mon fils, 15 % à ma fille 20 % à une association, 30 % à X Y et cetera. Donc vous allez vraiment écrire les capitaux decès ce qu’on appelle les capitaux décès c’est à-dire le montant présent dans votre assurance-vie à votre décès à qui vous allez le donner alors je vais pas rentrer dans tous les détails de la clause bénéficiaire parce qu’on peut vraiment la rendre très élaborée très judicieuse très pertinente par rapport à votre environnement patrimonial et matrimonial et vos souhaits c’est pour ça qu’il ne faut pas hésiter à demander à votre conseiller, à votre gérant de patrimoine de bien améliorer au cours du temps votre clause bénéficiaire. Malheureusement beaucoup trop d’assurance-vie une bonne grosse majorité à ce qu’on appelle une clause bénéficiaire standard. Alors petite anecdote vous avez peut-être déjà entendu parler de ce qu’on appelle les primes manifestement exagérées ça veut dire des petits malins qui ont voulu utiliser l’assurance-vie pour déshériter leurs enfants parce que comme on va l’expliquer dans la deuxième partie l’assurance-vie lors du décès est traité à part à une époque bon c’est maintenant il y a une trentaine d’années certaines personne vendait par exemple trois appartements mettait tout l’argent dans l’assurance vie et mettait un seul bénéficiaire une association, ou je ne sais quoi qui ne correspondaient pas à leurs héritiers réservataires or en France attention vous avez il est interdit de d’héritiers ces héritiers réservataires vos héritiers réservataires sont vos enfants pour ceux qui en ont si vous en n’avez pas alors là dans ces cas-là vous pouvez tout à fait désigner qui vous le souhaitez. Bien sûr vous avez le droit de donner une partie de votre patrimoine à une personne tierce ou une personne morale tierce ça s’appelle la quotité disponible mais vous pouvez pas tout donner à d’autres personnes que vous étiez réservataire. Donc faites bien attention à la bonne rédaction de cette clause bénéficiaire qui doit refléter votre souhait à qui vont être versés les capitaux décès. Donc prenez bien conseil auprès de votre conseiller faites attention parce que la grosse majorité des contrats en France, les clauses bénéficiaires sont ce qu’on appelle des clauses standards mon conjoint à défaut mes enfants à défaut mes héritiers. Deuxième point la fiscalité comme je vous l’ai dit l’assurance-vie est traitée en dehors du traitement successoral classique tant civilement que fiscalement, attention vous pouvez transmettre 100 000 € par parent par enfant sur les comptes bancaires et bien immobiliers et dans une assurance vous rajoutez un abattement supplémentaire de 152 500 € par parent par enfant ça veut pas dire que votre assuranc-vie doit contenir au maximum 152 500 € mais s’il y a 500000 € dessus et que vous donnez toute la assurance-vie à votre enfant unique par exemple il y a 152 500 qui ne sont pas fiscalisés le reste au-delà de 152 500 € a une table fiscale à une fiscalité particulière qui n’est pas la fiscalité du droit d’exposition classique je rentre pas dans les détails de tous les chiffres vous vous en souviendrez plus à la fin de la vidéo. Vous pouvez avoir plusieurs contrats bien sûr mais attention aux petits malins aussi c’est pas 152 500 par parent par enfant par contrat, c’est tous les contrats confondus. Troisième et dernière partie : Que se passe-t-il quand vous décédez ?
Que par exemple personne de vos héritiers et de vos bénéficiaires n’a connaissance de vos contrats d’assurance-vie ne vous inquiétez pas le notaire qui est en charge de la succession a accès à la base qu’on appelle FICOVIE il va mettre votre prénom nom et cetera date de naissance et lieu de naissance pour bien fixer Le défunt et il va savoir s’il y a des contrats d’assurance vie qui sont ouverts à son nom ou pas. Si c’est le cas il contacte donc l’assureur ou le courtier pour traiter les capitaux décès dans cette assurance-vie. Merci pour votre attention n’hésitez pas à poser vos questions à écrire vos observations en commentaire de cette vidéo contacter nos conseillers pour qu’ils vous aident peut-être à regarder les clauses bénéficiaires que vous pouvez avoir par ailleurs si suite à cette vidéo vous vous dites tiens les rédactions de mes clauses bénéficiaires ne sont pas formidables notre aide est bien sûr gratuite et nous serons ravis d’échanger plus globalement avec vous aussi sur votre patrimoine et vous accompagner au mieux à très bientôt.
Ce que fait Nalo pour vous
Nalo est un service d’investissement sur-mesure. Que ce soit pour constituer une épargne de précaution, préparez votre retraite ou constituer un capital pour un achat immobilier, Nalo vous accompagne et vous propose la stratégie d’investissement adapté à votre situation patrimoniale et vos objectifs.
Outre notre force de conseil, vos investissements dans le cadre d’une assurance-vie seront quasi-exclusivement réalisés via des ETF (ou fonds indiciels), permettant une large diversification avec des frais réduits.
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