Le PER est-il fait pour tous ?

Qu’est-ce que le PER ?

Le PER individuel prend la place des PERP, Madelin, Article 83 et autres produits d’épargne retraite. Vous pouvez conserver ces produits d’épargne en l’état ou les transférer sur un nouveau PER. Ce dernier est destiné à tous les publics : pas besoin de grosses sommes pour l’ouvrir ou l’alimenter. Les versements sont libres en fonction des capacités financières de l’épargnant. Ils sont sans limite, seul un plafond de déductibilité sur le revenu imposable existe. 

A noter : Le PER individuel n’est pas le seul produit de la gamme. Les entreprises proposant une épargne retraite collective disposent désormais d’un PER d’entreprise facultatif ou d’un PER obligatoire.

A qui s’adresse le PER ?

Le PER s’adresse donc à toute personne désireuse de préparer sa retraite. L’épargnant doit avoir à l’esprit que le PER n’est pas une assurance-vie : les conditions de déblocage anticipé de cette épargne sont strictes. L’idée étant de ne pas avoir à utiliser cette somme avant la retraite, sauf accidents de la vie. 

Le PER est destiné à tous les épargnants dont l’objectif est de mettre de côté de façon régulière, quelques dizaines ou centaines d’euros. De leur côté, les épargnants déjà détenteurs d’un autre produit d’épargne, ont de bonnes raisons de transférer leur épargne vers PER. Ils pourront profiter d’une sortie en capital (les anciens contrats ne proposant qu’une sortie en rente).

Quand faut-il ouvrir un PER ?

Il n’y a pas d’âge pour ouvrir un PER. Plus vous épargnez tôt, plus vous constituez une épargne importante pour compléter vos revenus à la retraite. Votre situation personnelle détermine les options du PER à utiliser : la déductibilité ou non des versements pour profiter des avantages fiscaux offerts par ce produit d’épargne. Si vous optez pour la déductibilité des versements, vous bénéficierez d’une baisse d’impôt durant votre vie active. Dans le cas contraire, les sommes débloquées à la retraite seront soumises à une fiscalité moins importante.

De plus, il est possible d’ouvrir un PER pour un enfant mineur. Si vous en avez les moyens, plus vous débutez l’épargne retraite de vos enfants tôt, plus elle sera conséquente. Votre enfant faisant partie de votre foyer fiscal, vous aurez également la possibilité de déduire les versements de votre impôt sur le revenu. Il faut en revanche avoir à l’esprit que c’est votre enfant qui s’acquittera de la fiscalité à la sortie, qu’il débloque son PER une fois à la retraite ou de manière anticipée (par exemple, pour l’achat de sa résidence principale).

Quels sont les avantages du PER ?

Un des premiers avantages du Plan Épargne Retraite (PER) est d’avoir simplifié les contrats de retraite précédents : il offre la possibilité de sortir en rente, en capital, ou un mix des deux, ce qui n’était pas le cas pour les anciens contrats retraite. 

Son autre atout est le cadre fiscal avantageux qu’il propose : les versements sur un PER peuvent être déductibles du revenu professionnel imposable, entraînant un prélèvement à la source moins élevé. Cela est particulièrement intéressant pour tous les épargnants qui ont un TMI (Taux Marginal d’Imposition) élevé au moment des versements. 

L’avantage fiscal du PER expliqué en vidéo

Notre Directeur de la clientèle privée vous présente comment réduire votre revenu imposable grâce au PER dans cet épisode d’Albert Vous Explique.

Comment bien choisir son PER ?

Les contrats PER sont nombreux sur le marché, il s’agit de trouver celui le mieux adapté à votre profil, situation et projet. Ces contrats peuvent être souscrits auprès d’un établissement financier ou un organisme d’assurance. 

De nombreux critères doivent être pris en compte par l’épargnant (fiscalité, performance des supports, modalités de gestion…), qui doit également prendre garde aux différents frais générés par de tels contrats. Parmi les éléments à vérifier, on peut citer, entre autres :

• Les modalités de sortie
• Le choix de gestion et les options d’arbitrages
• La possibilité de gestion en ligne ou non
• Les garanties supplémentaires
• La part du capital garanti
• les frais
• les supports d’investissement

Pourquoi choisir le PER Nalo ?

Si vous souhaitez vous constituer un complément de retraite, et que vous êtes actuellement soumis à un TMI supérieur à 30%, le PER est sans doute fait pour vous. En souscrivant un PER, vous pourrez épargner pour vos vieux jours, et réduire immédiatement votre fiscalité.

Choisir le PER Nalo, c’est bénéficier d’avantages supplémentaires.D’abord, des frais parmi les plus bas du marché: 1,6 % par an, tout compris, sans mauvaises surprises. Ensuite, Nalo propose le seul PER 100% sur mesure, qui construit un portefeuille différent pour chaque client, et sécurise vos investissements en continu tout au long de votre vie. Enfin, en rejoignant la communauté des clients Nalo, vous avez accès à un conseil haut de gamme, avec une équipe d’anciens banquiers privés disponobles pour répondre à toutes vos questions patrimoniales.