Quel est le meilleur placement pour votre retraite en 2024?

Découvrez comment préparer efficacement votre retraite, que vous ayez 20 ou 50 ans, grâce à notre guide complet sur les meilleurs placements retraite. Apprenez à anticiper la diminution de votre pouvoir d’achat et à sécuriser votre avenir financier avec des stratégies d’épargne adaptées. Explorez les différentes options disponibles et trouvez le placement qui répondra à vos besoins spécifiques. Ne laissez pas votre retraite au hasard, commencez à planifier dès aujourd’hui avec nos conseils et astuces d’experts.

L’assurance-vie comme meilleur placement retraite

L’assurance-vie s’impose comme une solution polyvalente et avantageuse en matière d’épargne, particulièrement pertinente pour la préparation de votre retraite. Voici une analyse approfondie des atouts majeurs de ce placement, optimisée pour un meilleur référencement SEO.

1. Flexibilité des Versements: Contrairement à certains plans d’épargne retraite, l’assurance-vie vous offre une liberté totale concernant le rythme et le montant de vos versements. Cette flexibilité vous permet d’ajuster votre épargne en fonction de vos capacités financières et de vos objectifs à moyen et long terme.
2. Fiscalité Avantageuse: L’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal particulièrement attractif, surtout pour les contrats de plus de 8 ans. Les rachats partiels effectués sur ces contrats sont exonérés d’impôts jusqu’à 4 600 euros annuels, bien que soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%. Cette spécificité fiscale favorise la constitution d’une rente complémentaire via des rachats partiels planifiés, optimisant ainsi votre stratégie d’épargne retraite.
3. Outil Stratégique pour la Succession: L’assurance-vie se distingue également comme un instrument efficace de transmission patrimoniale. Pour les versements effectués avant l’âge de 70 ans, les bénéficiaires désignés en cas de décès sont exonérés de droits de succession jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire.
4. Diversité des Supports d’Investissement: L’assurance-vie vous permet d’accéder à une large palette de supports d’investissement, allant des fonds en euros sécurisés aux fonds obligataires et actions, potentiellement plus rémunérateurs. Étant donné le caractère à long terme de l’épargne retraite, vous avez l’opportunité de diversifier votre portefeuille et d’inclure des actifs plus volatils tels que les actions, en quête de performance.
5. Liquidité du Placement: Contrairement à d’autres solutions d’épargne retraite, les fonds placés sur votre assurance-vie restent disponibles à tout moment. Vous avez donc la possibilité de récupérer tout ou partie de votre capital avant votre départ à la retraite, vous offrant ainsi une souplesse d’utilisation précieuse.

En conclusion, l’assurance-vie se positionne comme une option de choix pour qui cherche à préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, d’options d’investissement variées et d’une flexibilité sans pareil. Pensez à bien vous informer et à adapter votre choix en fonction de votre profil et de vos besoins spécifiques.

L’épargne retraite dans certains cas

Plus souple et plus polyvalente, l’assurance-vie est le principal outil d’épargne retraite. Toutefois, d’autres produits peuvent être considérés dans certains cas. C’est notamment vrai pour le PERP qui permet de déduire de son assiette fiscale une partie de ses versements. Une possibilité intéressante si vous êtes proche de la retraite et que votre tranche marginale d’imposition est élevée.

A noter que la Loi Pacte a entériné la création prochaine du PER (Plan Épargne Retraite). Il a pour objectif de remplacer à terme les dispositifs d’épargne retraite existant (PERP, Madelin, Article 83, PERCO) tout en facilitant la transférabilité de l’épargne d’un produit à un autre.

Découvrez comment choisir entre PER et Assurance-vie ans notre video ci-dessous :

Transcription

Bonjour à tous, je suis Camille, la community manager de Nalo, et aujourd’hui, nous nous retrouvons dans une nouvelle vidéo dans laquelle je vais vous expliquer quel choix faire entre l’assurance-vie et le PER pour préparer votre retraite. Ce contenu fait suite à la vidéo que j’ai publiée il y a deux semaines sur la chaîne YouTube de Nalo, intitulée « Comment préparer sa retraite financièrement ». Je vous invite à aller la regarder si ce n’est pas encore fait.

Avant de répondre à la question « que choisir entre le PER et l’assurance-vie pour préparer votre retraite », je vais d’abord présenter les deux produits : l’assurance-vie et le PER.

Présentation de l’assurance-vie

Contrairement aux idées reçues, l’assurance-vie n’est pas une assurance décès, mais une enveloppe fiscale qui vous permet de faire fructifier votre argent. Pour préparer votre retraite financièrement, l’assurance-vie est très avantageuse pour deux raisons principales.

La première raison est l’avantage fiscal lors du retrait de capital. Lorsque votre contrat d’assurance-vie a plus de 8 ans, vous ne payez de la fiscalité que sur les plus-values, et à partir de 8 ans, la fiscalité est allégée. Je vais mettre un article en description de la vidéo qui explique en détail la fiscalité de l’assurance-vie.

Le second avantage de l’assurance-vie est la disponibilité du capital. Vous pouvez retirer l’argent investi quand vous le souhaitez, sans être obligé d’attendre les 8 ans du contrat. Vous pouvez même faire un retrait après seulement 2 ans sans problème.

Évidemment, l’assurance-vie est un placement financier, donc vous devez garder en tête qu’investir comporte des risques de perte en capital et que les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Présentation du PER

Le Plan Épargne Retraite (PER) a vu le jour suite à la loi Pacte de mai 2019 et succède à tous les anciens contrats d’épargne retraite comme le Madelin, le Perob, le Percol et l’article 83. L’avantage principal du PER, en plus de vous permettre d’investir pour votre retraite, est qu’il vous permet de réduire vos impôts. En effet, les versements effectués chaque année sur votre PER peuvent être déduits jusqu’à 10 % de vos revenus imposables. Pour connaître le plafond de versement déductible, consultez votre feuille d’imposition de 2023.

Par exemple, si vos revenus professionnels s’élèvent à 50 000 €, et que vous placez 5 000 € sur un PER, vous n’aurez qu’à déclarer 45 000 € de revenus professionnels, ce qui réduira vos impôts. Les sommes versées sur un PER sont fiscalisées à la sortie, donc à votre retraite. Cela permet de décaler votre imposition dans le temps, ce qui est avantageux car le taux d’imposition est souvent plus élevé durant la vie active et plus bas à la retraite.

Le PER présente aussi l’avantage de bloquer les fonds jusqu’à la retraite, sauf pour l’achat de la résidence principale ou en cas d’accident de la vie. Ce blocage est bénéfique pour éviter de céder aux biais cognitifs ou à la tentation de dépenser cet argent pour d’autres projets.

Assurance-vie ou PER pour préparer sa retraite ?

À la fin de cette vidéo, vous vous demandez peut-être quel produit choisir entre l’assurance-vie et le PER pour investir pour votre retraite. En réalité, les deux produits sont complémentaires. Pour savoir quel produit est le plus adapté à votre situation, nous avons mis en place une simulation d’investissement sur nalo.fr, qui avec seulement 15 questions, vous recommande le produit le plus adapté à votre situation. Chez Nalo, nous proposons un investissement sur mesure, personnalisé en fonction de vous et de vos projets.

L’argent placé sur un contrat d’assurance-vie est liquide, ce qui vous permet de le récupérer quand vous le souhaitez. D’un autre côté, le PER permet de réduire vos impôts, ce qui est intéressant si votre taux marginal d’imposition est élevé. Nos conseillers recommandent de verser chaque année autant que possible sur un PER pour alléger vos impôts, et de continuer à verser sur un contrat d’assurance-vie au-delà du plafond de déduction fiscale.

Pour estimer votre avantage fiscal et savoir comment répartir les versements entre le PER et l’assurance-vie, nos conseillers sont à votre disposition par chat, téléphone ou visioconférence. Toutes les infos sont en description de la vidéo.

Si vous avez des questions sur le PER, l’assurance-vie ou la préparation de votre retraite financièrement, n’hésitez pas à les poser en commentaire, j’y répondrai avec plaisir. Si cette vidéo vous a été utile, n’hésitez pas à la liker et à la partager avec vos proches.

Merci d’avoir regardé cette vidéo, et à bientôt pour de nouveaux conseils en investissement. Au revoir.

Le PERP s’est établi comme une option solide pour ceux qui cherchent à sécuriser leur avenir financier à travers un placement à long terme. Il permet une diversification des investissements avec la possibilité d’opter pour des fonds euros ou des unités de compte, bien que ces dernières présentent des risques de perte en capital.

Cependant, l’avènement du Plan d’Épargne Retraite (PER) a introduit une flexibilité et des avantages supplémentaires. Contrairement au PERP où l’épargne est généralement bloquée jusqu’à la retraite, le PER offre des conditions de déblocage plus souples, y compris pour l’achat d’une résidence principale. De plus, il propose une fiscalité attractive, tant à l’entrée qu’à la sortie, avec la possibilité de récupérer l’épargne sous forme de capital.

La fiscalité du PERP demeure néanmoins un point fort, permettant de déduire les versements de l’impôt sur le revenu, jusqu’à 10% du revenu professionnel de l’année précédente. La sortie se fait principalement en rente viagère, avec une option de sortie en capital à hauteur de 20%.

Diversification Des Options Avec D’autres Placements Retraite

Le contrat Préfon-Retraite et le contrat Madelin s’adressent respectivement aux fonctionnaires et aux travailleurs indépendants, offrant chacun des spécificités et avantages. Le Préfon-Retraite, un placement par points, se traduit par une rente viagère, avec une option de sortie partielle en capital. Le Madelin, quant à lui, offre des avantages fiscaux significatifs, avec des déductions d’impôts sous certaines conditions.

Enfin, les dispositifs collectifs de retraite tels que le PERCO et l’article 83, disponibles dans le cadre de l’entreprise, présentent des avantages uniques. Le PERCO se distingue par l’abondement employeur et la possibilité de défiscaliser l’intéressement et la participation. L’article 83 repose sur des cotisations définies, parfois exclusivement à la charge de l’employeur. Ces deux options supposent un blocage des fonds jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels.

Conclusion : Une Palette D’options Élargie Pour Préparer Sa Retraite

Avec ces divers dispositifs, les épargnants disposent aujourd’hui d’une gamme élargie d’options pour préparer sereinement leur retraite. Chaque solution présente ses propres caractéristiques, avantages et contraintes, permettant ainsi de choisir le placement le plus adapté à sa situation personnelle et à ses objectifs financiers.

L’immobilier locatif

Si vous êtes déjà propriétaire de votre logement principal et souhaitez diversifier votre patrimoine, l’investissement dans l’immobilier locatif se présente comme une alternative pertinente. L’achat dans l’ancien, en particulier, se révèle souvent plus avantageux financièrement parlant. En effet, les biens immobiliers anciens sont généralement 20 à 25% moins onéreux que les constructions neuves, tout en offrant des possibilités de loyers comparables.

De plus, opter pour un bien nécessitant des travaux de rénovation peut s’avérer judicieux. Cela vous ouvre droit à la déduction fiscale des coûts engagés pour ces travaux, allégeant ainsi votre charge fiscale.

Dans le cadre de l’investissement locatif, il est également intéressant de noter que si vos dépenses liées à la gestion de la propriété (charges foncières, entretien, etc.) excèdent les revenus locatifs perçus, la différence est déductible de votre revenu global, jusqu’à un plafond de 10 700 euros par an. Cela représente une opportunité d’optimisation fiscale non négligeable.

Il est cependant crucial de rester informé des dernières évolutions législatives et fiscales dans le domaine de l’immobilier locatif pour maximiser les avantages de cet investissement.