Combien investir en bourse ?

Directeur Scientifique de Nalo

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combien investir en bourse

L’Essentiel

  • Combien investir en bourse dépend de votre situation : n’investissez jamais ce dont vous pourriez avoir besoin dans l’immédiat ;

  • Un montant minimum est parfois nécessaire selon l’enveloppe fiscale et le courtier que vous choisissez ;

  • Les actions sont à privilégier pour un investissement long terme alors que les obligations pourront s’avérer plus adaptées dans le cas d’un horizon de plus court terme.

Que vous disposiez d’un patrimoine important ou d’un petit budget, investir en bourse fait partie des bonnes pratiques en matière de finances personnelles. Mais combien investir en bourse ?

Vous découvrirez dans cet article que cette question n’est finalement pas si compliquée qu’il n’y paraît, mais qu’elle amène forcément à s’interroger sur le choix de l’enveloppe fiscale la plus appropriée !

Attention, pour rappel, investir en bourse présente des risques de perte en capital. Il ne faut donc jamais investir plus que ce dont vous pourriez avoir besoin dans l’immédiat.

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Combien investir en bourse en fonction de votre profil

Pour savoir combien investir en bourse, il ne s’agit pas de raisonner dans l’absolu en ayant pour objectif d’investir 10 000 € en bourse ou 100 000 €. Et non, il ne s’agit pas non plus d’investir un pourcentage fixe de vos revenus. En fait, pour répondre sérieusement à la question “Combien investir en bourse”, il s’agit avant tout de faire le point sur votre profil patrimonial et vos objectifs.

En effet, pour ne pas perdre en pouvoir d’achat, l’épargne à votre disposition doit être investie. Parmi les options à votre disposition, la Bourse est pertinente à partir du moment où vous sélectionnez des supports adaptés à votre horizon d’investissement. 

Un horizon de long terme permettant d’investir en actions tandis qu’un horizon de plus court terme accordera une part plus importante à l’investissement en obligations. 

Une fois cette réflexion préliminaire menée, vous pourrez alors comparer les enveloppes fiscales à votre disposition et leurs particularités.

A savoir

Combien investir en Bourse dépend de votre situation. A partir du moment où vous conservez une épargne pour vos dépenses et charges courantes (loyer, crédit, etc.), il est possible d’investir en Bourse pour tout type d’objectifs (même pour son épargne de précaution !). L’essentiel est de choisir une allocation adaptée pour son portefeuille d’investissement… ou de laisser un professionnel le faire pour vous !

Investir en bourse sur un PEA

Un faible montant subit trop le poids des frais de courtage

Lorsque vous investissez via un compte-titres ou un PEA, vous payez des frais de courtage à chaque fois que vous faites un mouvement. Ils servent à rémunérer l’intermédiaire qui exécute l’ordre pour vous sur le marché. Le tarif moyen d’un ordre de bourse est d’environ 0,1% du montant de la transaction avec un minimum autour de 5€. Certains courtiers en ligne peuvent descendre jusqu’à 2€. 

Pour faire un bénéfice sur un titre, il faut d’abord l’acheter puis le vendre. Cela revient à payer en moyenne 10€ de frais. Pour un montant investi de 100€, cela signifie qu’une performance de 10% est nécessaire pour réaliser une plus-value (hors impôts et prélèvements sociaux) ! Plus votre mise de départ sera faible, plus la performance de vos actifs devra être élevée pour amortir les frais.

Investir un faible montant ne vous permet pas de diversifier votre portefeuille

Diversifier son portefeuille est l’une des clés du succès d’un investissement. Avec une mise de départ trop faible, vous n’aurez pas la possibilité de détenir un nombre suffisant d’actions issues d’entreprises d’origines et de secteurs d’activité différents. Votre portefeuille sera ainsi plus exposé à la volatilité des cours. Vous prenez un plus grand risque de voir votre capital fondre.

Par conséquent, le montant minimal conseillé pour investir sur des actions en bourse via un PEA se situe autour de 10 000€. Avec cet apport, vous pourrez diversifier correctement votre portefeuille et ne plus subir le poids des frais de courtage.

Investir en bourse via une assurance-vie

L’assurance-vie est un formidable moyen d’investir en bourse avec un petit montant. Cette enveloppe fiscale permet de découper les titres (OPCVM) et de détenir par conséquent des fractions de part. La plupart des assurance-vie en ligne sont accessibles à partir de 1 000 €, parfois moins.

En optant pour une gestion pilotée (voir plus bas), vous pouvez avoir un portefeuille diversifié composé de plusieurs OPCVM ou ETF. Cela fait de vous l’actionnaire de milliers d’entreprises à travers le monde.

Quels actifs privilégier quand on a un faible montant à investir ?

En investissant dans des OPCVM, vous pouvez acquérir une partie de plusieurs actions simultanément. En effet, les OPCVM sont des fonds d’investissement pilotés par des sociétés de gestion. Ils vous permettent de prendre position sur plusieurs valeurs au sein d’un même actif. Toutefois, sachez que ces fonds prélèvent des frais (en moyenne 2%) qui viennent impacter directement la performance.

Les ETF (fonds indiciels) sont des paniers d’actions ou d’obligations groupées par zone géographique ou par secteur d’activité. Ils cherchent à répliquer le plus fidèlement possible la performance de leurs sous-jacents.

L’avantage par rapport aux fonds classiques est double : les ETF sont plus diversifiés et ils affichent jusqu’à 5 à 10 fois moins de frais. Si vous souhaitez investir en bourse avec un faible montant, nous vous recommandons l’utilisation exclusive d’ETF.

Notez par ailleurs que le prix d’une part d’un ETF se situe généralement autour de 100 €. Ainsi avec 100 euros, vous pouvez indirectement devenir actionnaire de plusieurs centaines d’entreprises. 

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Chez les courtiers en ligne

Il est désormais possible d’investir en bourse même avec un petit budget. Les brokers en ligne, par exemple, proposent d’ouvrir un compte à partir de 200 euros. Leurs frais de courtage sont généralement les plus faibles (à partir de 2 euros l’ordre).

Etre accompagné par une Fintech

Si vous pensez ne pas avoir les connaissances suffisantes pour piloter votre investissement en bourse, ou même disposer du temps nécessaire, il est désormais possible d’en déléguer la gestion. C’est ce que l’on appelle communément la gestion pilotée, ou gestion sous mandat. Une société de gestion dont c’est le métier sera ainsi chargée de gérer votre investissement en bourse.

Il est possible de bénéficier d’une gestion pilotée via un PEA ou une assurance-vie. Ce sont les Fintech qui proposent aujourd’hui l’offre de gestion pilotée la plus aboutie. Grâce à leur technologie, elles ont renouvelé l’investissement en bourse en proposant une expérience intuitive et personnalisée. La plupart de ces offres sont accessibles à partir de 1000 euros de versement.

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Ce que Nalo peut faire pour vous

Nalo est une société d’investissement financier. Grâce à son assurance-vie intelligente en gestion pilotée, Nalo vous permet d’investir en bourse en prenant un niveau de risque adapté à votre situation personnelle et patrimoniale. L’utilisation quasi exclusive d’ETF rend votre investissement en bourse extrêmement diversifié pour un montant de frais minimal. Le contrat d’assurance-vie Nalo Patrimoine est accessible à partir de 1000€ de versement initial.

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