Investissement rentable : les stratégies de placements gagnantes en 2024

En 2024, les investisseurs se trouvent à un carrefour économique où l’adaptabilité et l’innovation dans les stratégies d’investissement sont plus cruciales que jamais. Avec les marchés financiers en constante évolution, influencés par des facteurs géopolitiques fluctuants, des avancées technologiques rapides et des changements réglementaires, déterminer les stratégies d’investissement les plus rentables devient un défi complexe. Cet article explore les stratégies gagnantes pour maximiser les rendements sur le court, moyen et long terme.

Analyse des différentes classes d’actifs pour votre portefeuille d’investisseur

Pour une stratégie d’épargne efficace comme pour une stratégie d’investissement rentable, il convient de connaître le paysage financier. Attention, il ne s’agit pas d’être un expert du sujet. Vous pouvez laisser ce rôle à votre conseiller en gestion de patrimoine. Cependant, nous vous conseillons de vous renseigner sur les différentes classes d’actifs.

Pour rappel, une classe d’actifs financiers regroupe les supports d’investissement qui possèdent des caractéristiques similaires. L’Institut pour l’éducation financière du public (IEFP) identifie 6 catégories de classes d’actifs :

• l’argent liquide
• les actions
• les obligations
• les matières premières
• les produits dérivés de l’immobilier
• les pièces de collection

Dans une stratégie tournée vers l’épargne, vous choisirez des produits offrant de la liquidité, comme un compte ou un livret d’épargne. Ainsi, le livret A, le LDDS et le LEP permettent de sécuriser son épargne, de disposer de liquidité à tout moment tout en faisant fructifier son placement grâce à un taux d’intérêt faible, mais fixe.

Dans une stratégie d’investissement rentable, l’investisseur privilégie « la croissance du capital« . Il va donc se tourner vers les actions, les obligations ou les produits dérivés de l’immobilier. Ceux-ci sont plus risqués, mais permettent d’obtenir des rendements plus élevés.

Diversification du portefeuille et gestion active

Quelle que soit votre stratégie d’investissement, il ne faut surtout pas tout miser sur une seule classe d’actifs. D’autant plus que certaines classes d’actifs, comme les actions, sont soumises aux fluctuations des marchés financiers. La clef d’une sécurité financière et d’une rentabilité des investissements est simple. Elle repose sur un portefeuille d’investissement diversifié.

L’une des solutions efficaces et simples pour optimiser le couple rendement/risque est l’assurance-vie multisupport. Outil indispensable pour investir son argent en 2024, l’assurance-vie s’apparente à une enveloppe dans laquelle l’investisseur place différents supports d’investissement.

Dans le cadre d’une stratégie d’investissement à long terme, elle permet à l’investisseur de faire fructifier son capital en optant dans des actions ou des produits dérivés de l’immobilier, tout en garantissant une partie du capital investi dans des obligations. Un compromis payant quels que soient les rendements obtenus puisque ce placement permet à l’investisseur de bénéficier d’avantages fiscaux sur les sommes perçues.

Que vous soyez un investisseur prudent ou dynamique, l’assurance-vie présente l’avantage d' »héberger » diverses classes d’actifs. Vous pouvez donc choisir d’allouer plus ou moins de capital à des supports rentables et risqués en fonction de vos objectifs patrimoniaux.

Par exemple, vous pouvez mettre 20 % de votre capital dans des fonds en euros pour sécuriser une partie de votre placement et demander à votre assureur de répartir le reste sur des supports offrant une rentabilité intéressante en unité de compte.

Opportunités d’investissement prometteuses en 2024

La remontée des taux directeurs fin 2023 est venue redistribuée les cartes pour les investisseurs. Les placements offrant une sécurité financière ont perdu de leur intérêt en matière de rentabilité des investissements. Pour investir son argent et faire du profit en 2024, vous devez tenir compte du contexte économique actuel et réaliser une analyse approfondie du marché financier.

Si vous ne pensez pas avoir assez de connaissances en finances, voici les opportunités d’investissement 2024 repérées par nos spécialistes :

• L’immobilier « vert » : bien que le marché de l’immobilier soit au point mort, il s’agit d’une classe d’actifs à ne pas négliger en 2024. Les conditions d’accès au crédit sont en cours de stabilisation et les nouvelles normes énergétiques permettent de trouver des biens immobiliers à rénover à des prix abordables. Privilégiez les zones périphériques des grandes villes où la demande locative est accrue. Ce type d’investissement à long terme permet de vous dégagez des revenus supplémentaires tout en vous constituant un patrimoine.
  
• L’assurance-vie : placement préféré des Français depuis de nombreuses années maintenant, l’assurance-vie possède une flexibilité qui s’adapte à tous les objectifs patrimoniaux. Si le fonds en euros ne présente désormais que peu d’intérêt quand on cherche à faire fructifier son capital, il reste une option possible pour les investisseurs à la recherche de rendement sécurisés. Investir dans les unités de compte est plus risqué mais est susceptible de dégager plus de profits sur le moyen/long terme. Pour d’autres, l’assurance-vie est un bon moyen d’investir son argent sans pour autant multiplier les produits financiers.
  
• Le plan épargne retraite (PER) : alternative à l’assurance-vie, le plan épargne retraite est destiné aux investisseurs qui souhaitent un placement à long terme afin de préparer leur retraite. Depuis la réforme des retraites, votée en 2023, les Français se sont aperçus qu’ils ne pouvaient pas compter simplement sur la retraite de base et devaient anticiper ce moment. Le PER offre une contrepartie fiscale intéressante pour les investisseurs durant la période d’investissement.
  
• Les secteurs de demain : si vous êtes un investisseur dynamique intéressé par l’univers de la Bourse. Une gestion active du portefeuille est obligatoire pour suivre les tendances et fluctuations des marchés financiers. Les secteurs économiques en devenir peuvent rapporter gros. Voici quelques suggestions des secteurs où investir son argent en 2024 : le cloud computing, la cybersécurité, l’intelligence artificielle, le big data, les transports, l’urbanisme durable.
  
• Les cryptomonnaies : controversées, les cryptomonnaies ne sont pas à négliger, car les rendements affichés sont très attractifs. L’investissement en cryptomonnaies s’inscrit dans un contexte d’instabilité des marchés financiers classiques et des records de dettes souveraines. Il s’agit d’une alternative qui peut s’inscrire dans une stratégie patrimoniale plus globale. Toutefois, il est important de bien se renseigner avant d’investir et de se protéger des arnaques. Les risques de perte sont importants sur ce type d’actifs. Il convient d’être prudent.
  
• Le private equity : dérivé de la classe des actions, le private equity est une forme d’investissement privé dans des projets non cotés. Il ne s’adresse pas à tous les profils d’investisseurs, car il ne présente aucune garantie en capital. Cependant, il est apprécié de ceux qui recherchent un rendement élevé.

Conseils pratiques pour investir avec succès

Pour bien investir son argent en 2024, les solutions ne manquent pas. Attention, le choix des placements ne fait pas tout, il faut également adopter la bonne attitude pour faire fructifier son argent. Voici nos conseils pour investir avec succès.

Opter pour des placements adaptés à vos besoins et vos moyens

Les stratégies d’investissement rentables sont d’abord celles qui sont adaptées à vos moyens. Choisissez votre classe d’actif en fonction de votre profil d’investisseur, mais aussi du capital que vous voulez investir. Certains produits financiers ne sont accessibles qu’à partir d’un certain montant.

Bien suivre vos investissements

Une fois votre placement choisi et votre capital investi, il n’y a plus qu’à attendre. Erreur. Un investisseur doit suivre l’évolution de ces placements afin de s’assurer des rendements obtenus et surtout pour adapter sa planification financière si besoin.

Diversifier vos placements

Même si la somme que vous pouvez investir est minime, ne misez pas tout sur un seul actif. Pour s’assurer une sécurité financière et une rentabilité, il faut diversifier ses placements. La diversification du portefeuille est la règle numéro un en gestion de patrimoine.

Elle met l’investisseur à l’abri des fluctuations économiques et financières. Un portefeuille d’investissement diversifié, couplé à une gestion active, assure une stratégie rentable.

Développer vos connaissances en matière d’investissement

Analyse de marché financier, exploration des nouveaux placements, recherche de conseils, il existe de nombreuses façons de s’éduquer à la finance. Une démarche proactive permet de ne pas tomber dans les pièges d’arnaques financières et de dénicher les placements présentant des rendements intéressants. De nombreux outils et ressources en ligne sont disponibles pour développer ses connaissances en matière d’investissement :

• les webinaires des experts Nalo
• le site internet de l’Institut pour l’éducation financière du public (IEFP
• Les conseils de l’Autorité des marchés financiers

Enfin, n’hésitez pas à poser toutes vos questions à votre conseiller ou assureur. Il sera toujours le mieux placé pour vous informer sur votre portefeuille d’investissement.