En 2025, les épargnants cherchent à optimiser leurs placements dans un contexte économique en constante évolution. Face aux rendements parfois limités des options traditionnelles, il est crucial d’explorer les meilleures stratégies et opportunités pour faire fructifier son argent. Cet article vous guide à travers les placements les plus prometteurs de 2025, en vous indiquant comment et où investir pour atteindre vos objectifs financiers.
Où placer son argent en 2025 ?
La désinflation engagée en 2024 devrait se poursuivre en 2025 pour se fixer aux alentours de 2 %. Toutefois, le niveau élevé devrait maintenir la Banque centrale européenne (BCE) dans une position prudente.
La baisse timide des taux d’intérêt engagée est, certes, encourageante, mais il ne faut pas s’attendre à un assouplissement rapide des politiques monétaires. Selon l’évolution des économies européennes et américaines, les taux pourraient évoluer à la baisse ou à la hausse.
Cette incertitude se reflète sur les marchés financiers qui sont également impactés par les tensions géopolitiques grandissantes en Ukraine et en Palestine.
Les bons choix pour investir en bourse
Les meilleurs placements en bourse ne sont pas nécessairement réservés aux épargnants avertis. Les types d’investissements sont diversifiés et couvrent de nombreux secteurs d’activité. Ils répondent donc aux besoins de tous les profils d’investisseurs.
Les rendements affichés par de nombreux supports sont souvent attractifs, mais il ne faut pas perdre de vue que le risque de perte en capital est réel.
Le PEA (plan d’épargne en actions)
Le PEA reste une enveloppe fiscale intéressante pour les investisseurs qui souhaitent miser sur les actions de sociétés françaises et européennes.
- Il offre une exonération fiscale après 5 ans de détention et un large spectre de supports.
- il est plafonné à 150 000 euros, contrairement à un compte titres.
- Rentabilité : Sur le long terme (15-20 ans), un placement diversifié en actions peut rapporter en moyenne entre 5 à 7 % par an.
- Fluctuation : élevée, exposé aux variations des marchés actions.
- Horizon d’investissement conseillé : moyen/long terme
- Frais : modérés (frais de courtage à l’achat/vente et frais de gestion des titres).
- Fiscalité : avantageuse après 5 ans (exonération d’impôt sur les gains, hors prélèvements sociaux).
- Disponibilité de l’épargne : élevée, les actions peuvent être vendues rapidement, mais les marchés peuvent être volatils.
L’assurance-vie
Élu par de nombreux épargnants comme le placement incontournable en 2024, l’assurance-vie reste un pilier essentiel pour sécuriser et faire fructifier son patrimoine.
Ce produit financier conserve un fort potentiel de croissance, notamment lorsque les supports sont choisis avec soin et que les versements sont réguliers.
Grâce au ralentissement de l’inflation, les assureurs peuvent ajuster leurs stratégies pour offrir des rendements compétitifs.
La clé d’une assurance-vie performante réside dans la diversification des supports : en combinant fonds en euros et unités de compte, vous maximisez vos chances de profiter pleinement des opportunités offertes par ce placement.
À retenir pour l’assurance-vie
- Rentabilité : variable selon les supports, un rendement moyen de 2,5% pour les fonds en euros en 2024 et 4,1% de performance moyenne en 2024 pour les supports diversifiés.
- Fluctuation : faible pour les fonds en euros, élevée pour les unités de compte.
- Horizon d’investissement conseillé : moyen et long terme.
- Frais : modérés à élevés (frais de gestion, sur versements et parfois arbitrages).
- Fiscalité : avantageuse après 8 ans (abattement annuel sur les gains en cas de retrait).
- Disponibilité de l’épargne : élevée, possibilité de retraits partiels ou totaux à tout moment.
Les ETF
Récemment rendus accessibles au plus grand nombre, les Exchange Traded Funds (ETF) constituent un atout pour votre portefeuille en 2025. Il s’agit d’instruments de diversification permettant d’investir dans un large éventail d’actifs.
Aussi appelés « trackers », ils répliquent les performances d’un indice boursier, du CAC 40 ou du NASQ 100 par exemple, et investissent dans toutes les actions qui influent la progression de l’indice en question.
Il existe plusieurs types d’ETF. Les ETF thématiques sont à privilégier en 2025, car ils captent la performance des secteurs porteurs. Évitez, en revanche, les ETF sur cryptomonnaies qui présentent un risque de perte très élevé.
À noter : il est possible d’investir dans des ETF via une assurance-vie.
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Je découvre l’assurance-vie NaloLe private equity
Moins accessible que les ETF, le private equity présente des perspectives plutôt positives pour 2025 du fait de sa nature cyclique. Autrement dit, le private equity dépend des évolutions des marchés. Il n’est donc pas aisé à anticiper.
Les fonds sectoriels ne sont pas à ignorer en 2025, car les gérants savent désormais identifier les moteurs de croissance dans leurs domaines d’expertise. La santé, les technologies et les services financiers devraient offrir de belles perspectives pour les prochaines années.
Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quel est le meilleur investissement pour réduire ses impôts ?
Le PER est un incontournable pour optimiser sa situation fiscale.
Le plan épargne retraite (PER) a conquis les épargnants français depuis sa mise sur le marché en 2019.
Début 2024, la collecte du PER a franchi la barre symbolique des 100 milliards d’encours. Mi-juillet, le ministère de l’Economie enregistrait un total de 10,4 millions de titulaires.
Similaire à l’assurance-vie, le PER offre un avantage fiscal non-négligeable : la déduction des versements du revenu imposable. Autrement dit, l’épargnant fait fructifier son capital en vue d’assurer sa retraite tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale immédiate.
Cerise sur le gâteau : les supports proposés dans l’enveloppe sont diversifiés permettant d’allier les fonds en euros et les unités de compte.
S’il ne s’agit pas du meilleur placement financier en termes de rendement. Le PER reste un outil d’optimisation fiscale indispensable en 2025.
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Je découvre le PER NaloLes placements financiers innovants et responsables
Les investissements responsables
En 2025, la notion de changement climatique s’inscrit désormais durablement dans les stratégies d’investissement des épargnants.
Le financement croissant de la transition écologique et l’évolution du paysage réglementaire autour des produits financiers dits « responsables » (ESG) sont à prendre en compte.
Si l’Autorité des marchés financiers a prévu, dès mai 2025, de revoir de façon claire et mesurable la dénomination « transition » pour les fonds imposant, ainsi, de nouvelles normes, il est clair que les placements financiers relatifs aux secteurs énergétiques vont jouer un rôle de premier plan.
Les meilleurs placements sans risque
Si vous faites partie des épargnants qui ne veulent pas risquer de perdre leur capital ou soumettre leurs économies aux fluctuations des marchés financiers, vous devez, en 2025, opter pour des placements sécurisés. Toutefois, il ne faut pas attendre des miracles côté rendement.
Voici les meilleurs placements sans risque en 2025 :
- Les livrets d’épargne réglementés
- l’assurance-vie 100 % fonds en euros
Le livret A
Si le livret A et autres livrets d’épargne réglementée, proposaient des taux d’intérêt relativement intéressants en 2024. Il ne faut pas oublier que son taux est fixé par l’Etat et calculé en fonction de l’inflation.
Autrement dit, le recul de l’inflation en 2024 et 2025 va abaisser le taux du livret. Le gouvernement a annoncé qu’à partir du 1er février 2025, le taux du livret A sera abaissé à 2,4 %, contre 3 % en 2024.
À retenir pour le livret A
Rentabilité : 2,4 % (dès février 2025)
- Fluctuation : nulle
- Horizon d’investissement conseillé : court terme / pour de l’épargne de précaution
- Frais : nuls
- Fiscalité : Le livret A est exempt de toute fiscalité (impôt sur le revenu ou prélèvements sociaux)
- Disponibilité de l’épargne : immédiate
Le fonds en euros
Avec la remontée des taux d’intérêt en 2024, les fonds en euros, supports à capital garanti de l’assurance-vie, ont perdu de leur intérêt.
Selon le cabinet Facts & Figures, le rendement moyen des fonds en euros pourrait atteindre 2,5 % pour 2024 (contre 2,6 % en 2023), soit autant que le rendement du livret A.
La baisse des taux d’intérêt amorcée par la BCE à la fin 2024 risque d’être trop lente pour impacter le rendement des fonds en euros dès 2025.
À retenir pour les fonds en euros
- Rentabilité : 2,5 % en moyenne (avant prélèvements fiscaux)
- Fluctuation : nulle
- Horizon d’investissement conseillé : court/moyen terme
- Frais : faible avec une assurance-vie en ligne
- Fiscalité : faible
- Disponibilité de l’épargne : immédiate
Quelles opportunités en 2025 ?
Bien qu’ils ne présentent pas les meilleurs rendements, ces placements sécurisés restent intéressants pour les profils prudents. Ces produits structurés sont les meilleurs investissements en matière de rendement prévisible et de barrière de protection contre la volatilité.
Côté livret A, il est toujours utile d’avoir un peu d’épargne de précaution. À noter que le plafond du livret A est relativement bas. Ce placement ne se suffit donc pas à lui-même.
Côté assurance-vie, pour booster le rendement des fonds en euros, certains assureurs ont mis en place un système de bonifications.
La remontée des taux obligataires permet d’obtenir des bonifications en 2024 et en 2025. Il s’agit donc d’une option intéressante pour ceux qui recherchent un compromis entre risque et performance.
Les placements à éviter
En 2024, comme les années précédentes, le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) se révèlent peu attractifs en raison de leurs taux d’intérêt historiquement bas.
Ces placements, initialement conçus pour encourager l’épargne en vue d’un projet immobilier, affichent des rendements souvent inférieurs à ceux du livret A, pourtant lui-même critiqué pour sa faible rentabilité.
De plus, le PEL est soumis à des prélèvements sociaux dès sa première année et à l’impôt sur le revenu après 12 ans, ce qui réduit encore son attractivité.
Les meilleurs placements immobiliers
Alternative efficace et « valeur refuge », l’immobilier est une option à considérer pour 2025. La « pierre papier » (SCPI) offre généralement un meilleur rendement que le livret A.
Si le ticket d’entrée est plus accessible qu’un investissement immobilier en direct, il ne faut pas oublier que le risque de perte est réel. Les placements immobiliers restent adossés à l’évolution du marché de l’immobilier.
Or, l’immobilier est, depuis 2024, au point mort. La baisse progressive des taux d’intérêt, prévue en 2025, et les politiques de relance pourraient marquer un renouveau du marché, mais rien n’est moins sûr.
La SCPI (Société civile de placement immobilier)
Après avoir montré leur résilience année après année dans un contexte chahuté, les SCPI entrent dans une période d’incertitude.
Souvent présenté comme le placement qui rapporte le plus pour une mise raisonnable, le bilan actuel est davantage contrasté que les années précédentes. Les rapports montrent que les performances des SCPI en 2024 sont moins homogènes.
Astuce fiscale : investir via une assurance-vie pour réduire la fiscalité sur les revenus fonciers.
À retenir pour les SCPI
- Rentabilité : Un taux de Distribution moyen qui matérialise le rendement servi sur une année s’élevant en 2024 à 4,73%.
- Fluctuation : faible
- Horizon d’investissement conseillé : moyen et long terme
- Frais : élevés (jusqu’à 12 % des frais de souscription)
- Fiscalité : élevée + IFI
- Disponibilité de l’épargne : faible
Les placements à éviter
Les biens immobiliers éligibles à la loi Pinel. Ce dispositif de défiscalisation, qui devait prendre fin le 31 décembre 2024, va être prolongé pour quelques mois seulement.
Dans le cadre du projet de loi de finances, un amendement prévoit de prolonger, jusqu’au 31 mars 2025, les avantages fiscaux Pinel. Ce sursis, s’il est voté, n’est que temporaire et plus contraignant que rentable pour les investisseurs.
Conclusion : le meilleur placement en 2025
Si l’année 2025 réserve certainement aux épargnants quelques surprises, il convient d’investir en gardant à l’esprit certains points importants :
- la diversification reste la règle ;
- veillez, dans votre stratégie d’investissement, à optimiser votre fiscalité ;
- sollicitez d’un expert pour choisir les supports qui correspondent à votre profil investisseur.
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