Quel est le meilleur placement financier ou investir en 2025 ?

Publié le 10/12/2024

10 min

Conseillers Nalo

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À propos de Nalo

Nalo offre une solution d'épargne unique pour gérer votre avenir financier, alignant votre argent avec vos projets via une plateforme d'investissement entièrement numérique et un accompagnement personnalisé de conseillers.

Le livret A reste l’un des placements préférés des Français. Cependant, ses performances ne suivent plus le rythme. Par exemple, les livrets d’épargne garantis, comme le livret A et le PEL, affichent désormais une rentabilité inférieure au taux d’inflation. Les cycles économiques et les évolutions sociétales transforment le paysage financier. Certains placements, autrefois largement plébiscités, sont aujourd’hui à éviter. Il est donc essentiel d’adapter vos choix d’investissement à cette nouvelle réalité. Face à ces changements, une question cruciale se pose : comment investir en 2025 pour atteindre une liberté financière sur le long terme ?

Où placer son argent en 2025 ?

Contexte

La désinflation engagée en 2024 devrait se poursuivre en 2025 pour se fixer aux alentours de 2 %. Toutefois, le niveau élevé devrait maintenir la Banque centrale européenne (BCE) dans une position prudente.

La baisse timide des taux d’intérêt engagée est, certes, encourageante, mais il ne faut pas s’attendre à un assouplissement rapide des politiques monétaires. Selon l’évolution des économies européennes et américaines, les taux pourraient évoluer à la baisse ou à la hausse.

Cette incertitude se reflète sur les marchés financiers qui sont également impactés par les tensions géopolitiques grandissantes en Ukraine et en Palestine.

Les bons choix pour investir en bourse

Les meilleurs placements en bourse ne sont pas nécessairement réservés aux épargnants avertis. Les types d’investissements sont diversifiés et couvrent de nombreux secteurs d’activité. Ils répondent donc aux besoins de tous les profils d’investisseurs.

Les rendements affichés par de nombreux supports sont souvent attractifs, mais il ne faut pas perdre de vue que le risque de perte en capital est réel. En matière d’enveloppe, deux options possibles : le PEA et l’incontournable assurance-vie.

Le PEA (plan d’épargne en actions)

Le PEA reste une enveloppe fiscale intéressante pour les investisseurs qui souhaitent miser sur les actions de sociétés françaises et européennes.

Il offre une exonération fiscale après 5 ans de détention et un large spectre de supports.

Seul bémol : il est plafonné à 150 000 euros, contrairement à un compte titres.

L'exemple de Nalo

  • Rentabilité : entre 4% et 8% en moyenne pour un portefeuille diversifié.
  • Fluctuation : élevée, exposé aux variations des marchés actions.
  • Horizon d’investissement conseillé : moyen/long terme (minimum 5 ans pour profiter des avantages fiscaux).
  • Frais : modérés (frais de courtage à l’achat/vente et frais de gestion des titres).
  • Fiscalité : avantageuse après 5 ans (exonération d’impôt sur les gains, hors prélèvements sociaux).
  • Disponibilité de l’épargne : élevée, les actions peuvent être vendues rapidement, mais les marchés peuvent être volatils.

L’assurance-vie

Élu par de nombreux épargnants comme le placement incontournable en 2024, l’assurance-vie reste un pilier essentiel pour sécuriser et faire fructifier son patrimoine.

Ce produit financier conserve un fort potentiel de croissance, notamment lorsque les supports sont choisis avec soin et que les versements sont réguliers.

Grâce au ralentissement de l’inflation, les assureurs peuvent ajuster leurs stratégies pour offrir des rendements compétitifs.

La clé d’une assurance-vie performante réside dans la diversification des supports : en combinant fonds en euros et unités de compte, vous maximisez vos chances de profiter pleinement des opportunités offertes par ce placement.

L'exemple de Nalo

À retenir pour l’assurance-vie

  • Rentabilité : variable selon les supports, environ 2% pour les fonds en euros et jusqu’à 8% ou plus pour les unités de compte.
  • Fluctuation : faible pour les fonds en euros, élevée pour les unités de compte.
  • Horizon d’investissement conseillé : moyen et long terme (à partir de 8 ans pour optimiser la fiscalité).
  • Frais : modérés à élevés (frais de gestion, sur versements et parfois arbitrages).
  • Fiscalité : avantageuse après 8 ans (abattement annuel sur les gains en cas de retrait).
  • Disponibilité de l’épargne : élevée, possibilité de retraits partiels ou totaux à tout moment.

Quelles opportunités pour 2025 ?

En bourse, en 2025, plusieurs points sont à garder en tête pour réaliser les meilleurs investissements :

  • l’évolution des marchés financiers : les pronostics de baisse des taux d’intérêt en 2025 ont rassuré les marchés financiers qui devraient s’ajuster au cours du premier trimestre 2025. Pour solidifier les portefeuilles, les investisseurs devraient miser sur des actions internationales afin de réduire les risques liés aux marchés européens.

  • les politiques des assureurs : le renforcement des provisions techniques entamé par les assureurs confirme une stratégie prudente pour 2025, mais laisse également entrevoir une possibilité de prolonger la politique de bonification menée par plusieurs acteurs du secteur.

  • Les opportunités sectorielles : certains secteurs, notamment l’IA, les technologies vertes et l’énergie renouvelable, sont en plein développement et pourraient offrir de belles performances aux investisseurs attentifs.

La bourse reste un vivier intéressant de performances malgré les risques de perte. Ce type de placement convient particulièrement aux investisseurs qui cherchent à soutenir l’économie réelle tout en faisant des investissements rentables.

Nos experts ont détecté deux leviers de performance à surveiller pour 2025 : les ETF et le private equity.

Les ETF

Récemment rendus accessibles au plus grand nombre, les Exchange Traded Funds (ETF) constituent un atout pour votre portefeuille en 2025. Il s’agit d’instruments de diversification permettant d’investir dans un large éventail d’actifs.

Aussi appelés « trackers », ils répliquent les performances d’un indice boursier, du CAC 40 ou du NASQ 100 par exemple, et investissent dans toutes les actions qui influent la progression de l’indice en question.

Il existe plusieurs types d’ETF. Les ETF thématiques sont à privilégier en 2025, car ils captent la performance des secteurs porteurs. Évitez, en revanche, les ETF sur cryptomonnaies qui présentent un risque de perte très élevé.

À noter : il est possible d’investir dans des ETF via une assurance-vie.

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Le private equity

Moins accessible que les ETF, le private equity présente des perspectives plutôt positives pour 2025 du fait de sa nature cyclique. Autrement dit, le private equity dépend des évolutions des marchés. Il n’est donc pas aisé à anticiper.

Cependant, les experts s’accordent à dire que les perturbations économiques mondiales et les pressions inflationnistes sont propices aux investissements en private equity.

Les fonds sectoriels ne sont pas à ignorer en 2025, car les gérants savent désormais identifier les moteurs de croissance dans leurs domaines d’expertise. La santé, les technologies et les services financiers devraient offrir de belles perspectives pour les prochaines années.

Quel est le meilleur investissement pour réduire ses impôts ?

Quel est le meilleur placement pour réduire ses impôts en 2025 ? La réponse n’est un secret pour personne et tient en trois lettres : PER. L’épargne retraite est un incontournable pour optimiser sa situation fiscale.

Le plan épargne retraite (PER) a conquis les épargnants français depuis sa mise sur le marché en 2019. Début 2024, la collecte du PER a franchi la barre symbolique des 100 milliards d’encours. Mi-juillet, le ministère de l’Economie enregistrait un total de 10,4 millions de titulaires.

Similaire à l’assurance-vie, le PER offre un avantage fiscal non-négligeable : la déduction des versements du revenu imposable. Autrement dit, l’épargnant fait fructifier son capital en vue d’assurer sa retraite tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale immédiate.

Cerise sur le gâteau : les supports proposés dans l’enveloppe sont diversifiés permettant d’allier les fonds en euros et les unités de compte.

S’il ne s’agit pas du meilleur placement financier en termes de rendement. Le PER reste un outil d’optimisation fiscale indispensable en 2025, adapté à tous les profils d’investisseurs.

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Les placements financiers innovants et responsables

Le meilleur placement en 2025 sera certainement une enveloppe permettant à l’épargnant de diversifier son patrimoine et de miser sur des secteurs en développement aux résultats satisfaisants.

L’assurance-vie, le PEA et le PER, compromis entre rendement et sécurité, sont donc tous désignés pour surpasser le livret A.

Mais, une fois le produit choisi, encore faut-il savoir où placer son argent en 2025 ? Voici, selon nos experts, les secteurs et innovations à surveiller :

Les investissements responsables

En 2025, la notion de changement climatique s’inscrit désormais durablement dans les stratégies d’investissement des épargnants. Le financement croissant de la transition écologique et l’évolution du paysage réglementaire autour des produits financiers dits « responsables » (ESG) sont à prendre en compte.

Si l’Autorité des marchés financiers a prévu, dès mai 2025, de revoir de façon claire et mesurable la dénomination « transition » pour les fonds imposant, ainsi, de nouvelles normes, il est clair que les placements financiers relatifs aux secteurs énergétiques vont jouer un rôle de premier plan.

Les secteurs des énergies renouvelables et de l’électricité sont particulièrement intéressants pour les investisseurs détenant un PEA.

Mais ce ne seront pas les seuls atouts dans les portefeuilles, puisque tous les investissements œuvrant pour la transition sociale et environnementale ont le vent en poupe.

Côté supports en unités de compte ou actions, on privilégie donc pour les thématiques suivantes : transition énergétique, économie circulaire ou encore agriculture durable. Attention, toutefois, à choisir avec précaution vos produits.

La tech et l’IA

Les investissements croissants des grands de la tech dans l’intelligence artificielle ont déjà balisé le terrain pour les investisseurs. L’IA est un catalyseur d’acteurs, et donc de produits, qui offre un potentiel intéressant, loin d’avoir atteint ses limites.

Il y a fort à parier que cette révolution technologique continue son développement et multiplie ses applications dans des secteurs individuels spécialisés.

La santé et la logistique

Étroitement lié au développement de la technologie, le secteur médical est un choix judicieux en matière d’investissement étant donné qu’il bénéficie en priorité des évolutions technologiques et des nouvelles découvertes (notamment pour les médicaments).

Face à la pression exercée par le vieillissement croissant de la population, les investissements dans le secteur ne manquent pas d’intérêt pour les investisseurs en recherche de rendements stables.

Dans le domaine de l’immobilier également, notamment via les SCPI, le secteur médical et la santé sont rémunérateurs. Il constitue des choix fiables et accessibles.

L’explosion de la livraison à domicile, depuis la pandémie de Covid-19, ne semble pas s’essouffler. La logistique est donc un secteur d’activité à ne pas perdre de vue en 2025 que ce soit en bourse ou en pierre papier.

Et les cryptomonnaies ?

Alors qu’à la fin 2024, le bitcoin a atteint la barre des 100 000 dollars, son record historique, et gagne en popularité, faut-il considérer les cryptomonnaies comme le meilleur placement en 2024 ? Est-il un investissement rentable à considérer pour 2025 ?

Entre opportunité et risque, le bitcoin, aussi appelé « la reine des cryptomonnaies », reste un actif risqué et volatil. Si vous envisagez une stratégie de diversification à haut risque, sachez que les cryptomonnaies entrent de une nouvelle ère.

En effet, l’élection de Donald Trump aux Etats-Unis, favorable aux cryptos, pourraient donner un coup de pouce à au bitcoin qui, selon les spécialistes, atteindrait son pic fin 2025 ou début 2026.

Parallèlement, la DeFi (« Decentralized Finance ») continue son développement. Ce système de services financiers de pair à pair (P2P) utilisant la technologie des blockchains publiques, comme l’Ethereum, a de beaux jours devant lui.

Le succès des cryptomonnaies porte la DeFi puisque les paiements en ligne avec des cryptomonnaies sont de plus en plus utilisés. Des projets de simplifications d’interfaces afin de la rendre plus accessible sont en cours.

Autrement dit, 2025 pourrait être l’avènement d’une nouvelle finance décentralisée si plusieurs industries décident d’adopter la crypto. En 2024, les Etats-Unis ont fait un premier pas en autorisant les premiers ETFs Bitcoin au comptant.

Cette initiative a ouvert le marché à de nouveaux investisseurs. Les performances récentes du bitcoin profitent à des géants tels que BlackRock avec son iShares Bitcoin Trust, ou encore à ARK 21Shares et Fidelity. Avec le temps, ces véhicules d’investissement seront de plus en plus utilisés ouvrant de nouvelles perspectives d’investissement.

Les meilleurs placements sans risque

Si vous faites partie des épargnants qui ne veulent pas risquer de perdre leur capital ou soumettre leurs économies aux fluctuations des marchés financiers, vous devez, en 2025, opter pour des placements sécurisés. Toutefois, il ne faut pas attendre des miracles côté rendement.

Voici les meilleurs placements sans risque en 2025 :

  • Les livrets d’épargne réglementés
  • l’assurance-vie 100 % fonds en euros

Le livret A

Si le livret A et autres livrets d’épargne réglementée, proposaient des taux d’intérêt relativement intéressants en 2024. Il ne faut pas oublier que son taux est fixé par l’Etat et calculé en fonction de l’inflation.

Autrement dit, le recul de l’inflation en 2024 et 2025 va abaisser le taux du livret. Le gouvernement a annoncé qu’à partir du 1er février 2025, le taux du livret A sera abaissé à 2,4 %, contre 3 % en 2024. Il sera moins rémunérateur et ne couvrira donc pas l’inflation.

L'exemple de Nalo

À retenir pour le livret A

    • Rentabilité : 2,5 % (dès février 2025)
    • Fluctuation : nulle
    • Horizon d’investissement conseillé : court terme / pour de l’épargne de précaution
    • Frais : nuls
    • Fiscalité : nulle
    • Disponibilité de l’épargne : immédiate

Le fonds en euros

Avec la remontée des taux d’intérêt en 2024, les fonds en euros, supports à capital garanti de l’assurance-vie, ont perdu de leur intérêt.

Selon le cabinet Facts & Figures, le rendement moyen des fonds en euros pourrait atteindre 2,5 % pour 2024 (contre 2,6 % en 2023), soit autant que le rendement du livret A.

La baisse des taux d’intérêt amorcée par la BCE à la fin 2024 risque d’être trop lente pour impacter le rendement des fonds en euros dès 2025.

L'exemple de Nalo

À retenir pour les fonds en euros

    • Rentabilité : 2,5 % en moyenne (avant prélèvements fiscaux)
    • Fluctuation : nulle
    • Horizon d’investissement conseillé : court/moyen terme
    • Frais : faible avec une assurance-vie en ligne
    • Fiscalité : faible
    • Disponibilité de l’épargne : immédiate

Quelles opportunités en 2025 ?

Bien qu’ils ne présentent pas les meilleurs rendements, ces placements sécurisés restent intéressants pour les profils prudents. Ces produits structurés sont les meilleurs investissements en matière de rendement prévisible et de barrière de protection contre la volatilité.

Côté livret A, il est toujours utile d’avoir un peu d’épargne de précaution. À noter que le plafond du livret A est relativement bas. Ce placement ne se suffit donc pas à lui-même.

Côté assurance-vie, pour booster le rendement des fonds en euros, certains assureurs ont mis en place un système de bonifications. La remontée des taux obligataires permet d’obtenir des bonifications en 2024 et en 2025. Il s’agit donc d’une option intéressante pour ceux qui recherchent un compromis entre risque et performance.

Les placements à éviter

En 2024, comme les années précédentes, le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) se révèlent peu attractifs en raison de leurs taux d’intérêt historiquement bas.

Ces placements, initialement conçus pour encourager l’épargne en vue d’un projet immobilier, affichent des rendements souvent inférieurs à ceux du livret A, pourtant lui-même critiqué pour sa faible rentabilité.

De plus, le PEL est soumis à des prélèvements sociaux dès sa première année et à l’impôt sur le revenu après 12 ans, ce qui réduit encore son attractivité.

Les meilleurs placements immobiliers

Alternative efficace et « valeur refuge », l’immobilier est une option à considérer pour 2025. La « pierre papier » (SCPI) offre généralement un meilleur rendement que le livret A.

Si le ticket d’entrée est plus accessible qu’un investissement immobilier en direct, il ne faut pas oublier que le risque de perte est réel. Les placements immobiliers restent adossés à l’évolution du marché de l’immobilier.

Or, l’immobilier est, depuis 2024, au point mort. La baisse progressive des taux d’intérêt, prévue en 2025, et les politiques de relance pourraient marquer un renouveau du marché, mais rien n’est moins sûr.

La SCPI (Société civile de placement immobilier)

Après avoir montré leur résilience année après année dans un contexte chahuté, les SCPI entrent dans une période d’incertitude.

Souvent présenté comme le placement qui rapporte le plus pour une mise raisonnable, le bilan actuel est davantage contrasté que les années précédentes. Les rapports montrent que les performances des SCPI en 2024 sont moins homogènes.

Toutefois, la capitalisation et le taux de distribution moyen sont stables, selon les chiffres de l’Aspim (Association française des sociétés de placement immobilier).

Astuce fiscale : investir via une assurance-vie pour réduire la fiscalité sur les revenus fonciers.

L'exemple de Nalo

À retenir pour les SCPI

    • Rentabilité : 4 % à 7 % (estimation pour 2025)
    • Fluctuation : faible
    • Horizon d’investissement conseillé : moyen et long terme
    • Frais : élevés (jusqu’à 12 % des frais de souscription
    • Fiscalité : élevée + IFI
    • Disponibilité de l’épargne : faible

Les sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC)

Possiblement désignées comme meilleur placement immobilier en 2025, les sociétés foncières cotées sont considérées comme un placement refuge.

Si la hausse des taux a pesé sur la valorisation des SIIC en 2024, les bases de ce secteur restent solides et la demande locative persiste. Attention, cependant, le marché reste très segmenté.

Selon la typologie d’actifs et les localisations géographiques, les rendements peuvent varier. Il faut savoir que ce marché est très sensible aux évolutions des taux d’intérêt, mais que les performances sont souvent au rendez-vous.

L'exemple de Nalo

À retenir pour les SIIC

    • Rentabilité : 4 % à 10 % (chiffres pour 2024)
    • Fluctuation : modérée
    • Horizon d’investissement conseillé : long terme
    • Frais : faibles avec des fonds indiciels
    • Fiscalité : faible au sein d’une assurance-vie
    • Disponibilité de l’épargne : instantanée

Quelles opportunités pour 2025 ?

Derrière les chiffres globaux des résultats des SCPI, il faut tenir compte des nuances. Alors que certaines structures continuent d’attirer les investisseurs, d’autres accusent des pertes.

La perte de valeur des actifs pour les SCPI qui ont acquis des biens immobiliers en période de taux bas est un réel sujet. Plusieurs acteurs du marché ont déjà entamé un ajustement en réduisant le prix des parts. La bonne nouvelle pour 2025 : les parts de SCPI sont plus accessibles qu’avant, mais attention de bien choisir sa SCPI.

Les SCPI thématiques restent les meilleurs placements 2025 dans le secteur. Particulièrement, la santé, la logistique et l’immobilier vert qui sont des domaines en pleine expansion. La clé pour les investisseurs reste, même en 2025, une évaluation minutieuse des SCPI et de leurs actifs avant d’investir.

Concernant les sociétés foncières cotées, l’évolution des taux d’intérêt et de l’inflation en 2025 sera un élément-clé. Malgré le contexte macroéconomique incertain, les estimations tendent vers un redressement du marché des foncières pour fin 2025. Il faudra donc être attentif et patient pour obtenir des rendements intéressants avec ce type de placement.

En 2025, le renforcement de la réglementation concernant les normes énergétiques des locations immobilières vient redistribuer les cartes et créer de nouvelles opportunités pour les investisseurs.

Deux options se présentent à eux : éviter les « passoires thermiques » ou négocier leur prix pour effectuer les travaux avant sa mise sur le marché.

Les placements à éviter

Les biens immobiliers éligibles à la loi Pinel. Ce dispositif de défiscalisation, qui devait prendre fin le 31 décembre 2024, va être prolongé pour quelques mois seulement.

Dans le cadre du projet de loi de finances, un amendement prévoit de prolonger, jusqu’au 31 mars 2025, les avantages fiscaux Pinel. Ce sursis, s’il est voté, n’est que temporaire et plus contraignant que rentable pour les investisseurs.

Conclusion : le meilleur placement en 2025

Si l’année 2025 réserve certainement aux épargnants quelques surprises, il convient d’investir en gardant à l’esprit certains points importants :

  • la diversification reste la règle ;
  • veillez, dans votre stratégie d’investissement, à optimiser votre fiscalité ;
  • optez pour des thématiques responsables et innovantes pour vous booster vos performances ;
  • sollicitez d’un expert pour choisir les supports qui correspondent à votre profil investisseur.

En 2025, les experts Nalo continuent de s’informer sur les nouvelles tendances en matière d’investissement pour conseiller au mieux les épargnants. Prenez rendez-vous avec l’un d’eux pour établir votre stratégie patrimoniale.

Investissez intelligemment avec Nalo

Nalo révolutionne l’investissement avec une approche unique : des contrats d’assurance-vie et de PER 100 % investis en ETF, reconnus pour leur diversification et leurs frais réduits.

Chez Nalo, vos investissements ne sont pas standardisés, ils sont pilotés sur mesure selon vos projets de vie et votre situation. Que ce soit pour préparer votre retraite, financer un projet immobilier ou transmettre votre patrimoine, nos conseillers experts vous accompagnent pour optimiser vos placements.

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1 Commentaire

  1. Bonjour,

    Nous avons enregistré des performances allant de 1,5% à 22,8% en 2020.

    Vous pouvez retrouver plus de détails ici : https://nalo.fr/performances !

    Réponse

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