Exploration des multiples avantages du Plan Épargne Retraite (PER) en 2024

Experts de la finance, de l’investissement et de la gestion de patrimoine.

Publié le

Temps de lecture :

Les avantages et inconvénients du PER

Le Plan Épargne Retraite (PER) s’est imposé comme un outil incontournable pour préparer sa retraite en France, permettant de se constituer un capital dans des conditions fiscalement avantageuses. Cependant, tout comme une médaille a son revers, le PER présente aussi bien des avantages que des inconvénients. Il est essentiel d’examiner ces éléments avec attention afin de déterminer si le PER correspond véritablement à vos besoins et objectifs financiers. Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon complet des bénéfices et des contraintes associés à ce produit d’épargne retraite en 2024, pour vous aider à faire un choix éclairé et judicieux dans la gestion de votre patrimoine.

Opter pour le PER : Une Solution d’Épargne Retraite Simplifiée et Fiscalement Avantageuse


Le Plan Épargne Retraite (PER) se distingue comme une solution d’épargne innovante, fusionnant et simplifiant les atouts de ses prédécesseurs tels que les Perp ou contrats Madelin. Il s’est rapidement imposé comme un choix privilégié pour préparer la retraite, avec plus de 150 000 conversions d’anciens contrats en PER, selon la Fédération Française de l’Assurance (France Assureurs). Idéal pour ceux qui cherchent à construire leur avenir financier tout en profitant de bénéfices fiscaux, le PER offre des avantages fiscaux soit à l’entrée, soit à la sortie.

💰 Avantages Fiscaux et Flexibilité :

Les contributions effectuées sur un PER peuvent réduire substantiellement le revenu professionnel imposable, diminuant ainsi le taux de prélèvement à la source. Ceci s’avère particulièrement bénéfique pour les individus ayant une Taux Marginal d’Imposition (TMI) élevé lors des versements.

🔑 Adapté à Chacun

Le PER individuel s’ouvre à tous les épargnants désireux d’optimiser leur fiscalité, tandis que le PER collectif ou obligatoire cible principalement les salariés d’entreprise.

Avec son approche flexible et ses bénéfices fiscaux, le PER s’établit comme une option de placement retraite attrayante et adaptable, permettant à chaque épargnant de trouver une formule correspondant à ses aspirations et besoins financiers.

Défiscaliser une partie de ses revenus

Grâce au PER, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt en défiscalisant une partie de vos revenus. Quel montant défiscaliser ? Est-ce qu’on peut verser une somme d’argent tous les ans sur son PER ? Nous répondons à ces questions dans cette vidéo

Diversité des Options de Sortie avec le PER : Une Révolution dans l’Épargne Retraite

Le paysage de l’épargne retraite a connu une transformation notable avec l’arrivée du Plan Épargne Retraite (PER). Contrairement aux modèles antérieurs, qui se limitaient essentiellement à la sortie en rente, le PER introduit une flexibilité bienvenue avec l’option de la sortie en capital.

🔄 Choix et Flexibilité au Moment de la Retraite

L’épargnant est désormais maître de son destin financier à l’heure de la retraite. Il peut opter pour :

  1. Une Sortie en Rente : Assurant des versements réguliers, cette option préserve le pouvoir d’achat en phase de retraite et garantit une sécurité financière à long terme.
  2. Une Sortie en Capital : Que ce soit de manière fractionnée ou en une seule fois, elle offre la possibilité de mobiliser son épargne pour des projets d’envergure, tels que l’acquisition d’un bien immobilier.
  3. Un Mix des Deux : Cette alternative conjugue les avantages de la rente et du capital, permettant ainsi une personnalisation optimale de la stratégie de retrait.

Adaptez votre Stratégie de Retraite

Grâce à cette polyvalence inédite, le PER se positionne comme un instrument d’épargne retraite révolutionnaire, permettant à chacun d’ajuster sa stratégie de sortie en fonction de ses besoins spécifiques et de ses aspirations financières futures. C’est un pas de géant vers une gestion de l’épargne retraite plus souple et plus personnalisée, offrant des solutions diversifiées pour répondre aux différents objectifs de vie à la retraite.

Un choix important de supports

Le Plan Épargne Retraite (PER) individuel, avec sa facilité d’accès et sa simplicité d’utilisation, s’est établi comme un pilier inévitable dans l’univers de l’épargne. La majorité des prestataires financiers rendent ce dispositif accessible, proposant des contrats dès 1000 euros, démocratisant ainsi l’épargne pour la retraite.

Stratégies de Placement Personnalisées 🛠

Le PER individuel met l’épargnant aux commandes de ses investissements, permettant une gestion financière adaptée à chaque profil et à chaque besoin. Les options de placement sont diversifiées :

  1. Fonds en Euros : Sécurisés mais à rendement modéré.
  2. Titres ou Unités de Compte : Pour une diversification et un potentiel de rendement supérieur.

Gestion Sur-Mesure et Diversifiée 🔄

Les épargnants ont le choix entre la « gestion pilotée », ajustée selon le profil de risque par un professionnel, et la « gestion libre », où l’épargnant orchestre lui-même ses investissements. Quelle que soit la méthode choisie, le PER individuel ouvre la porte à une multitude d’opportunités d’investissements, offrant ainsi une personnalisation optimale de l’épargne.

Une épargne bloquée jusqu’à la retraite

Les avantages du PER sont convaincants, mais ce n’est pas un produit miracle pour autant. Les conditions pour retirer son épargne de façon anticipée sont strictes et principalement liées aux accidents de la vie (invalidité, décès, expiration des droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire) … L’achat de la résidence principale du titulaire est également une dérogation au déblocage anticipé du PER.

Malgré les possibilités de déblocage anticipé de l’épargne, le PER est pensé pour toute une vie active, sur plusieurs décennies. Certains épargnants peuvent se sentir frileux à l’idée de bloquer leur épargne aussi longtemps, certains évènements de vie (l’arrivée d’un enfant par exemple) ne faisant pas partie des conditions pour récupérer ses fonds.

Les avantages du PER Nalo

L’un des gros atouts du PER avec des ETF est son avantage fiscal : les versements effectués chaque année sont déduits de votre revenu imposable, que vous soyez salarié ou indépendant. Selon les sommes que vous versez, cela peut faire une vraie différence sur votre avis d’imposition. 

Et si vous choisissez Nalo pour préparer votre retraite, vous bénéficierez aussi des avantages du PER Nalo.

  • Des frais parmi les bas du marché (1,6 % tout compris) 
  • Le seul PER 100% sur mesure, qui construit un portefeuille différent pour chaque client, et qui sécurise vos investissements en continu tout au long de votre vie.
  • Un conseil haut de gamme, avec une équipe d’anciens banquiers privés disponibles pour répondre à toutes vos questions.

Vous souhaitez investir ?

Obtenez une recommandation en quelques clics puis souscrivez en ligne.
Démarrer une simulation

Cet article vous a-t-il été utile ?

Custom EmptyCustom EmptyCustom EmptyCustom EmptyCustom Emptynote moyenne 0/50 avis

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée

Vous acceptez la politique de commentaire