Comment investir en bourse « pour les nuls » en 2025 : Guide pour débutant

L’investissement en bourse attire de plus en plus de Français, notamment depuis la baisse des rendements des placements traditionnels comme le Livret A ( le taux fixé à 1,7 % contre 2,4 % auparavant). Pourtant, beaucoup hésitent encore, faute de connaissances ou par peur des risques. Ce guide propose une approche claire et pratique pour comprendre comment débuter, choisir les bons supports et éviter les erreurs fréquentes.

Pourquoi acheter des actions en bourse ?

À la différence des placements classiques, les titres en bourse offrent un potentiel de rendement supérieur sur plusieurs années, mais comportent aussi une part de risque.

Les principaux avantages

• Potentiel de performance souvent bien plus élevé que celui des livrets d’épargne ou des fonds en euros.
• Protection relative contre l’inflation quand l’horizon est long.
• Accès à une grande variété de secteurs, de zones géographiques, de types d’entreprises.
• Contribution à l’économie : en achetant des actions, l’investisseur participe indirectement au financement de la croissance des entreprises.

Les principaux inconvénients/risques

• Volatilité : la valeur d’un placement peut fortement baisser.
• Temporalité : l’investissement nécessite de la patience. Ceux qui cherchent un gain rapide prennent un risque plus élevé.
• Mauvaise diversification ou concentration sur un actif unique : le risque est amplifié.

Ainsi, investir en bourse ne s’adresse pas à ceux qui recherchent un rendement immédiat, mais bien à ceux qui souhaitent faire fructifier leur capital sur plusieurs années.

Comprendre le fonctionnement de la bourse

La bourse est un marché où s’échangent des instruments financiers : actions, obligations, fonds, ETF (Exchange Traded Funds).

Le principe : des investisseurs achètent et vendent ces titres en fonction de leurs perspectives et de leur stratégie.

Quelques notions clés

• Une action représente une part de propriété dans une entreprise. Détenir une action revient à devenir actionnaire.
• Une obligation est un titre de créance : l’investisseur prête de l’argent à une entreprise ou à un État contre intérêt.
• Un ETF est un panier d’actions ou d’obligations qui réplique un indice boursier (CAC 40, MSCI World, etc.). Il permet de diversifier en une seule opération.

En France, on constate un fort mouvement vers les ETF : l’Autorité des marchés financiers (AMF) note que, en 2024, environ 509 000 particuliers ont acheté ou vendu des ETF, soit une hausse de 72 % par rapport à 2023.

A noter

Pour les particuliers, la sélection d’actions individuelles reste risquée. Beaucoup privilégient aujourd’hui les ETF (trackers), qui permettent d’investir dans un panier diversifié d’actions à faible coût. Des acteurs comme Nalo intègrent ces ETF dans leurs portefeuilles pour rendre la diversification accessible.

Le rôle des actions dans l’économie

Les actions jouent un rôle crucial dans l’économie en facilitant le financement des entreprises.

Lorsqu’une société émet des actions, elle peut lever des fonds pour financer ses projets de croissance et d’innovation. Cette mécanique permet non seulement d’accroître sa capacité de production, mais aussi de créer de nouveaux emplois.

Pour les investisseurs, acheter des actions signifie devenir propriétaire d’une partie de l’entreprise et bénéficier d’éventuels dividendes. En outre, les actions permettent de diversifier un portefeuille, réduisant les risques liés à la fluctuation d’un seul type d’actif.

Le marché boursier contribue également à la liquidité de l’économie. Les investisseurs peuvent facilement acheter et vendre des titres, facilitant ainsi la circulation des capitaux et l’allocation des ressources financières.

Quand et comment placer en bourse ?

Il n’existe pas de “moment parfait” pour entrer en bourse. L’essentiel est de commencer tôt et d’investir régulièrement.

Le temps est l’allié le plus précieux de l’investisseur : grâce aux intérêts composés, les gains génèrent à leur tour des gains, et sur 15 ou 20 ans cet effet boule de neige peut transformer une somme modeste en capital significatif.

Exemple illustratif de la puissance des intérêts composés :

Durée d’investissement	Rendement moyen annuel estimé*	Capital final pour 10 000 € investis
5 ans	5 %	≈ 12 800 €
10 ans	5 %	≈ 16 300 €
20 ans	5 %	≈ 26 500 €
30 ans	5 %	≈ 43 200 €

*Hypothèse de rendement constant de 5 % par an à titre d’exemple.
L’horizon long permet d’amortir les périodes de baisse et d’éviter les décisions précipitées.

Les étapes pour investir en bourse quand on débute

Définir son objectif et son horizon de placement

Investir pour la retraite, financer les études d’un enfant, constituer un patrimoine : chaque objectif a son horizon. Plus celui-ci est long, plus il est pertinent d’intégrer une part d’actions pour viser le rendement.

Choisir son enveloppe d’investissement

En France, trois solutions sont courantes :

Enveloppe	Avantages fiscaux	Atouts principaux	Limites
PEA (Plan d’Épargne en Actions)	Exonération d’impôt après 5 ans (sous conditions)	Fiscalité attractive, investissement en actions européennes	Limité aux actions européennes
CTO (Compte-Titres Ordinaire)	Libre choix des supports	Accès à tous types d’actions et zones géographiques	Fiscalité moins favorable
Assurance-vie	Fiscalité dégressive après 8 ans, souplesse	Gestion pilotée, accès à ETF/fonds diversifiés	Frais parfois plus élevés, moins orienté « trading actif »

Une option adaptée aux débutants est l’assurance-vie en gestion pilotée de Nalo avec des ETF. Cette solution permet d’investir dans des portefeuilles diversifiés d’ETF, calibrés selon ses objectifs et l’horizon d’investissement.

Sélectionner les bons supports d’investissement

Pour un débutant, les ETF sont souvent recommandés :

• Simples à comprendre
• Diversifiés (des centaines d’entreprises dans un seul produit)
• Moins coûteux que les fonds gérés activement
• Adéquats pour une stratégie sur le long terme

A savoir

Les portefeuilles gérés par Nalo sont justement composés d’ETF sélectionnés selon le projet de l’investisseur, dans une logique de simplicité et de réduction des frais.

Déterminer sa stratégie d’investissement

Deux approches principales existent :

• Investissement en une fois (“lump sum”) : verser une somme importante d’entrée.
• Investissement régulier (DCA – Dollar Cost Averaging) : investir une somme fixe régulièrement, quel que soit le niveau du marché.

Pour les débutants, l’investissement régulier est généralement recommandé : il réduit l’impact émotionnel des fluctuations et favorise la discipline.

Diversifier son portefeuille

Diversifier, c’est répartir ses placements :

• entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, liquidités)
• entre zones géographiques (Europe, États-Unis, Asie, marchés émergents)
• entre secteurs (technologie, santé, énergie, consommation…)

Investir à long terme et garder le cap

Les marchés connaissent des hauts et des bas. Le long terme permet de traverser les crises et de rester focalisé sur l’objectif plutôt que sur les fluctuations quotidiennes.

Les portefeuilles diversifiés investis depuis dix ou vingt ans ont généralement dégagé une performance positive, malgré les crises.

Suivre et ajuster sa stratégie

Il ne s’agit pas de surveiller la bourse tous les jours, mais de vérifier régulièrement que l’allocation reste en phase avec l’objectif.

Avec une solution de gestion déléguée, comme celle de Nalo, les ajustements sont automatiques : l’allocation change progressivement vers plus de prudence à l’approche de l’horizon d’investissement.

Comment acheter des actions concrètement ?

Acheter des actions c’est acquérir une fraction d’une entreprise cotée. Concrètement :

• Ouvrir un compte (PEA, CTO ou via assurance-vie)
• Alimentez ce compte avec un premier versement
• Sélectionner une action ou un ETF
• Passer un ordre d’achat via votre intermédiaire ou plateforme.

Types d’ordres courants

• Ordre au marché : achat/vente immédiate au meilleur prix disponible
• Ordre à cours limité : achat ou vente uniquement si le prix atteint un seuil choisi
• Ordre à seuil de déclenchement : devient actif lorsque le prix atteint un certain niveau

Chaque ordre entraîne des frais de courtage ; ceux-ci varient selon l’intermédiaire et le type d’ordre.

Pour un particulier débutant, la gestion pilotée permet d’automatiser l’achat des supports (souvent des ETF) et d’éviter l’aspect technique et chronophage d’un suivi actif.

Les différents types d’actions à connaître

Il existe plusieurs types d’actions :

• Actions ordinaires : majoritaires, confèrent un droit de vote et potentiellement des dividendes, mais ces derniers ne sont pas garantis.
• Actions privilégiées : donnent prioritairement droit à des dividendes et actifs en cas de liquidation, mais ne confèrent généralement pas de droit de vote.
• Actions au porteur : non nominatives, facilement transférables, souvent plus anonymes.
• Actions nominatives : inscrites au nom du propriétaire dans les registres de la société ; certains avantages peuvent s’y rattacher (dividende majoré, droit de vote renforcé).

Comprendre ces distinctions aide l’investisseur débutant à choisir les actions correspondant à sa stratégie et à son profil de risque.

Comment choisir les meilleures actions pour investir en bourse ?

Sélectionner une action peut sembler séduisant, mais cela implique d’analyser l’entreprise en profondeur.

Voici les critères les plus pertinents :

• Solidité financière : croissance régulière du chiffre d’affaires, dette maîtrisée.
• Rentabilité : marges confortables, retour sur capitaux propres (ROE) élevé.
• Perspectives sectorielles : tendances de long terme (technologie, transition énergétique, santé).
• Valorisation : ratios financiers (PER, Price-to-Book) comparés aux concurrents.
• Dividendes : un rendement régulier peut compléter la performance.

Pour un investisseur particulier, la sélection d’actions individuelles reste risquée. C’est pourquoi beaucoup privilégient aujourd’hui les ETF, qui permettent d’investir dans un panier diversifié d’actions à faible coût.

Quelles stratégies pour investir avec un risque maîtrisé et un bon rendement ?

La clé d’un bon investissement réside dans l’équilibre entre rendement et risque. Voici les stratégies les plus utilisées :

• Buy & Hold : conserver ses positions longtemps pour profiter de la croissance.
• DCA (Dollar Cost Averaging) : investir régulièrement la même somme pour lisser les points d’entrée.
• Approche dividendes : choisir des actions ou ETF versant un revenu régulier.
• Diversification via ETF : répartir le capital sur des centaines d’entreprises avec un seul produit.

Exemple

Un ETF mondial (MSCI World) peut regrouper plus de 1 500 entreprises, réduisant considérablement le risque lié à une seule action.

L’assurance-vie : une bonne porte d’entrée pour débuter

Pour un investisseur débutant, l’assurance-vie constitue souvent un excellent moyen d’accéder à la bourse :

• fiscalité attractive après 8 ans de détention,
• possibilité d’investir en unités de compte (actions, ETF, fonds diversifiés),
• gestion pilotée possible pour déléguer les choix stratégiques,
• liquidité : les retraits sont possibles à tout moment.

L’offre Nalo Patrimoine, par exemple, investit dans des portefeuilles composés d’ETF uniquement, adaptés à chaque projet de vie (retraite, achat immobilier, transmission).

L’allocation est ajustée automatiquement : plus l’échéance approche, plus l’exposition actions diminue pour renforcer la prudence.

En combinant unité de compte, gestion pilotée et une approche de long terme, l’assurance-vie permet de “mettre la bourse au service des projets” plutôt que de chercher à “parier sur des titres”.

Par exemple, l’assurance-vie reste le placement favori des Français. En 2024, les versements ont totalisé 29,4 milliards €, l’encours dépassait 2 020 milliards € début 2025. 38 % des versements ont été dirigés vers les unités de compte (UC) plus dynamiques.

Les erreurs à éviter quand on investi dans des actions

Investir en bourse peut sembler complexe, mais de nombreuses erreurs sont évitables. En les connaissant, le débutant peut améliorer ses chances de succès.

Erreurs classiques

• Acheter dans la panique ou vendre lors d’une baisse soudaine.
• Négliger la diversification : se concentrer sur une seule action ou un secteur.
• Ignorer les frais (courtage, gestion, fiscalité) qui diminuent la performance.
• Investir sans objectif clair et sans horizon défini.
• Tenter de “timer” le marché, c’est-à-dire deviner le meilleur moment pour acheter ou vendre, ce qui est une erreur fréquente.

Bonnes pratiques

• Investir régulièrement, même de petits montants.
• Se focaliser sur le long terme.
• Choisir des supports simples, solides et peu coûteux (comme les ETF).
• Automatiser les versements pour éviter les biais émotionnels.
• Vérifier périodiquement que l’allocation est toujours cohérente avec le profil et l’objectif.

Jouer ou placer en bourse ?

Le terme « jouer en bourse » est trompeur : investir n’a rien d’un jeu. Il ne s’agit pas de parier sur des hausses ou des baisses rapides, mais de placer son argent de manière réfléchie et durable pour le faire fructifier dans le temps.

« Jouer » revient souvent à spéculer à court terme, une approche risquée qui expose à des pertes importantes.
À l’inverse, placer en bourse consiste à :

• investir progressivement,

• diversifier ses placements (actions, obligations, ETF),

• adopter une stratégie de long terme,

• garder son sang-froid face aux fluctuations.

Apprendre à investir en bourse en tant que débutant

Pour bien démarrer, il est important de se familiariser avec certains concepts fondamentaux. Deux grands types d’analyse existent :

• Analyse technique : s’intéresse aux mouvements de prix et aux volumes de transactions pour identifier des opportunités d’achat ou de vente.
• Analyse fondamentale : examine les aspects financiers et économiques d’une entreprise : revenus, bénéfices, perspectives de croissance.

Les investisseurs débutants doivent aussi comprendre l’importance de la diversification. En répartissant leurs investissements sur différents secteurs et classes d’actifs, ils réduisent les risques.

Enfin, garder une tête froide est essentiel : les décisions d’investissement doivent reposer sur des analyses rigoureuses, et non sur les émotions ou la “peur de manquer”.

Conseils pour un investissement réussi en bourse

Les freins à l’investissement en bourse sont nombreux, notamment la crainte de perdre son capital. Pourtant, bien préparé, un placement en actions ou en ETF devient un formidable levier de croissance patrimoniale. Voici quelques principes clés :

• Définir un objectif : préparer sa retraite, financer un projet dans 10 ans, transmettre un capital.
• Déterminer son horizon de placement : plus celui-ci est long, plus l’allocation en actions peut être élevée.
• Investir progressivement : les versements réguliers lissent les points d’entrée (stratégie de lissage).
• Diversifier ses placements : secteurs, zones géographiques, classes d’actifs.
• Privilégier des supports adaptés à son profil, comme une assurance-vie ou un PER investis en ETF.

Quelques chiffres réels pour éclairer la tendance

• En 2024, l’AMF dénombre environ 1,7 million d’investisseurs particuliers actifs en France, soit environ 300 000 de plus qu’en 2022 (+21,5 %).
• Au 2e trimestre 2025, 834 000 particuliers ont acheté ou vendu des actions, soit une hausse de 4 % par rapport au même trimestre de 2024.
• En 2024, les versements en unités de compte (UC) dans l’assurance-vie ont représenté 38 % des versements totaux, contre 20 % en 2016.

En résumé

Étape	Objectif	Outil conseillé
1. Comprendre la bourse	S’initier, apprendre les bases	Guides pédagogiques
2. Définir un objectif	Retraite, projet, transmission	Planification patrimoniale
3. Choisir l’enveloppe	Fiscalité & horizon	Assurance-vie, PEA, CTO
4. Diversifier	Réduire le risque	ETF mondiaux, allocation mixte
5. Investir régulièrement	Lissage des fluctuations	Versements mensuels
6. Rester investi	Tirer parti du temps long	Gestion pilotée
7. Réévaluer	Adapter au projet	Suivi patrimonial

Conclusion

• Investir en bourse n’est pas réservé aux experts ou aux passionnés des marchés financiers. C’est une démarche rationnelle, progressive, accessible à tous ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent sur le long terme.

• Grâce à des outils modernes comme les ETF et les solutions de gestion pilotée, il est aujourd’hui possible d’investir sans connaissance technique approfondie, tout en bénéficiant d’une stratégie rigoureuse et diversifiée.

• Les informations récentes montrent un intérêt croissant des Français pour la bourse, mais aussi une grande prudence : l’essentiel reste de construire, patiemment, avec méthode.

FAQ sur l’investissement en bourse

Comment acheter des actions en ligne ?

Acheter des actions en ligne consiste à investir directement depuis une plateforme sécurisée. Il suffit d’ouvrir un compte (PEA, CTO ou assurance-vie), d’y verser des fonds et de passer un ordre de bourse, à cours limité ou à seuil de déclenchement.

Ces opérations se font en quelques clics, mais impliquent des frais de courtage variables selon les intermédiaires.

Pour simplifier la gestion et éviter les erreurs, certains investisseurs privilégient une gestion déléguée : les décisions d’investissement et de diversification sont alors automatisées, comme c’est le cas avec les portefeuilles en ETF proposés par Nalo.

À partir de quel montant peut-on investir en bourse ?

Il est possible d’investir en bourse avec des montants très accessibles. Certaines plateformes permettent de commencer dès quelques dizaines d’euros, notamment via des ETF ou des plans d’investissement programmés.

Chez Nalo, par exemple, l’investissement est accessible à partir de 500 €, avec la possibilité de mettre en place des versements mensuels pour faire croître son capital progressivement.

L’essentiel n’est pas le montant de départ, mais la régularité : investir un peu chaque mois sur le long terme permet de profiter de l’effet cumulatif et de lisser les fluctuations du marché.

Quelle enveloppe privilégier entre PEA, assurance vie et PER ?

• PEA : avantage fiscal après 5 ans, mais limité aux actions européennes.
• Assurance vie : souplesse et fiscalité attractive après 8 ans.
• PER : avantage fiscal immédiat sur les versements, idéal pour préparer la retraite.

Combien peut-on gagner en bourse par mois ?

Les gains en bourse ne sont ni fixes ni garantis : ils dépendent du capital investi, de la durée, des supports choisis et des conditions de marché.

En moyenne, les actions mondiales ont rapporté 6 à 8 % par an sur le long terme, soit environ 0,5 % par mois en moyenne, mais avec des variations importantes d’un mois à l’autre.