Comment investir son argent et faire du profit en 2024 ?

Investir son argent est une nécessité en 2024 si vous souhaitez atteindre vos objectifs financiers et vous constituez un solide patrimoine financier. L’inflation oscillant entre 2 et 3 %, cette année, oblige les épargnants à sortir de leur zone de confort. Épargner ne suffit plus. Pour faire fructifier son argent, il faut donc miser sur des placements rentables qui permettent de faire du profit. Voici nos conseils pour investir avec succès en 2024.

Tous les experts le répètent, toutes les stratégies d’investissement rentables reposent sur deux piliers : l’épargne et l’investissement.

Pour pouvoir investir son argent, il faut d’abord épargner. Pour rappel, l’investissement est une dépense initiale qui engendre un effet positif mesurable à court, moyen ou long terme.

Investir son argent s’inscrit donc dans une stratégie patrimoniale définie qui s’accompagne d’une planification financière réfléchie.

Évaluation de vos objectifs et de votre tolérance au risque

Étape 1 : définir vos objectifs financiers

La première erreur est d’investir pour investir en choisissant un placement au hasard. Il faut tout d’abord vous fixer des objectifs financiers en fonction de vos revenus et de vos besoins. Pour ce faire, il suffit de vous poser une question simple : « pourquoi investir mon argent ?« . Autrement dit, dans quel but ?

Les réponses à cette question peuvent être multiples et variées. Par exemple, vous souhaitez investir votre argent pour :

• faire fructifier votre épargne afin de concrétiser un projet personnel (achat immobilier, voyage ect…)
• disposer d’un capital en cas d’urgence.
• préparer votre retraite ou votre héritage.
• optimiser vos impôts.
• donner du sens à votre épargne.
• atteindre la liberté financière.

Étape 2 : connaître votre profil investisseur

La notion de « profil d’investisseur », aussi appelé « profil de risque », n’est pas à négliger dans votre stratégie d’investissement rentable. Il s’agit même d’un critère essentiel qui permet, selon votre degré d’aversion au risque, de sélectionner les produits financiers les plus adaptés.

Il existe plusieurs profils d’investisseur. Un profil d’investisseur se détermine en fonction de sa tolérance au risque, mais aussi selon ses capacités financières :

• Profil défensif (ou prudent): l’investisseur privilégie les produits financiers sécurisés, c’est-à-dire où la perte en capital est moindre ou inexistante.
  
  Ce type de profil investit son argent sur des livrets d’épargne ou des contrats d’assurance-vie à fonds en euros. Si la garantie du capital vous rassure, il existe une contrepartie à la sécurité financière : ce type de placement présente généralement des taux de rendement assez faibles.
  
  
• Profil intermédiaire (ou équilibré) : l’investisseur souhaite à la fois une sécurité du capital et un rendement intéressant. De ce fait, il ne présente pas d’aversion totale au risque, mais n’envisage pas non plus des placements trop risqués.
  
  
• Profil offensif (ou dynamique) : l’investisseur ne craint pas les fluctuations des marchés financiers et souhaite avant tout faire fructifier son argent, même si ces décisions engendrent des pertes en capital.
  
  Ce type de profil cherchera des placements très rentables peu importe les risques.

Étape 3 : identifier votre horizon de placement

L’horizon de placement correspond à la durée durant laquelle vous allez placer votre argent sur un produit financier. Il faut donc envisager ce temps comme une durée de détention d’un produit, mais aussi comme une période durant laquelle votre investissement initial ne sera pas disponible.

On distingue généralement trois horizons de placement :

• le court terme : il concerne des placements qui sont détenus durant 3 ans maximum. Parmi les placements à court terme, on peut citer les livrets d’épargne ou encore les Sicav.
  
  
• le moyen terme : la durée de placement de l’épargne se situe entre 3 et 10 ans. De nombreux placements financiers ont un horizon à moyen terme comme l’assurance-vie ou le PEA.
  
  
• le long terme : la durée de détention du placement est supérieure à 10 ans. Ces produits financiers s’inscrivent généralement dans le cadre d’une stratégie patrimoniale à vie. Il s’agit, par exemple, d’un plan épargne retraite ou encore les actions en bourse.

Type de Placement	Durée Idéale de Conservation	Raison
Plan Épargne Retraite (PER)	Jusqu’à la retraite	Avantages fiscaux à l’entrée et possibilité de sortie en capital ou en rente à la retraite.
Plan Épargne Logement (PEL)	4 ans minimum	Obtention des droits à prêt et prime d’État après 4 ans. Intérêt de clôturer après 10 ans car les droits à prêt et la prime ne s’accroissent plus.
Assurance-vie	8 ans minimum	Fiscalité allégée après 8 ans sur les gains, notamment avec abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple sur les intérêts.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	5 ans minimum	Exonération des gains en capital après 5 ans, hors prélèvements sociaux.
Compte Titres Ordinaire (CTO)	Variable	Pas de durée spécifique, dépend des objectifs de l’investisseur et des conditions de marché.
Livret A	Aucune durée spécifique	Liquidité immédiate, intérêts exonérés d’impôt. Conserver tant que nécessaire.
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)	Aucune durée spécifique	Liquidité immédiate, intérêts exonérés d’impôt. Conserver tant que nécessaire.
Livret d’Épargne Populaire (LEP)	Aucune durée spécifique	Conserver tant que les conditions d’éligibilité sont remplies (plafond de ressources).
SICAV et FCP	Variable	Dépend des objectifs de l’investisseur, de la stratégie du fonds et des conditions de marché.

Votre horizon de placement dépend de vos objectifs financiers, mais aussi de votre besoin. Si vous souhaitez pouvoir récupérer rapidement votre investissement, mieux vaut ne pas miser sur un placement à long terme.

À savoir : chaque produit financier dispose d’un document d’informations clé (DIC) qui est fourni avant la souscription. L’horizon de placement y est inscrit. Assurez-vous qu’il correspond à ce que vous envisagez pour votre investissement.