Souscrire une assurance-vie en ligne : comparatif des frais et avantages

Découvrez comment ouvrir une assurance-vie en ligne et bénéficiez de ses nombreux avantages. Ce guide vous explique les étapes de souscription, les documents requis, et pourquoi choisir ce type de placement flexible et fiscalement avantageux. Profitez d’une gestion simplifiée et de frais réduits pour optimiser votre épargne. N’attendez plus pour sécuriser votre avenir financier !

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un placement d’épargne polyvalent qui permet à la fois de préparer l’avenir, de financer des projets de vie et d’optimiser la transmission de patrimoine.

En souscrivant à une assurance-vie, vous pouvez investir dans différents supports (fonds en euros sécurisés ou unités de compte plus dynamiques), en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Ce produit financier bénéficie également d’une fiscalité avantageuse, particulièrement après huit ans.

Pourquoi ouvrir une assurance-vie en ligne ?

Opter pour une assurance-vie en ligne présente des avantages notables :

• Simplicité : En quelques clics, vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie en ligne, sans avoir à vous déplacer. Toutes les démarches sont dématérialisées, y compris la gestion du contrat.
• Frais compétitifs : Les assurances-vie digitalisées, comme celle de Nalo, offrent généralement des frais d’entrée et de gestion réduits par rapport aux contrats traditionnels. Cette réduction des frais vous permet de maximiser vos rendements sur le long terme.
• Gestion flexible : Grâce à un espace client sécurisé, vous pouvez suivre l’évolution de votre épargne, effectuer des versements, ajuster vos allocations d’actifs ou réaliser des rachats partiels à tout moment.

Les étapes pour ouvrir une assurance-vie en ligne

1. Comparer les offres : La première étape consiste à comparer les différentes assurances-vie en ligne. Outre les frais, vous devez tenir compte de la qualité des supports d’investissement proposés (fonds euros, unités de compte) et des options de gestion.
   
   
2. Remplir un formulaire en ligne : Une fois votre choix effectué, vous devez remplir un formulaire avec vos informations personnelles (nom, adresse, etc.) et fournir des justificatifs comme :
   • Une pièce d’identité valide ;
   • Un justificatif de domicile de moins de trois mois ;
   • Un relevé d’identité bancaire (RIB).
     
     
3. Effectuer un premier versement : La plupart des assureurs en ligne exigent un montant minimum pour ouvrir le contrat.
   
   
4. Choisir les supports d’investissement : Sélectionnez les supports d’investissement adaptés à votre profil. Une gestion déléguée adaptée est importante afin d’avoir un portefeuille diversifié et une bonne répartition des fonds en euros et des unités de compte.
   
   
5. Signer électroniquement : Une fois les informations vérifiées et validées, il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat digital.

Chez Nalo, nous mettons en place une sécurisation progressive de votre épargne à mesure que la date de clôture de votre projet approche. Concrètement, cela signifie que nous effectuons des arbitrages automatiques en transférant progressivement vos investissements vers des supports moins risqués, afin de préserver les gains réalisés tout en minimisant l’exposition aux fluctuations du marché.

Les avantages fiscaux de l’assurance-vie

L’assurance-vie est l’un des placements les plus avantageux sur le plan fiscal, surtout après 8 ans de détention. Les retraits (ou rachats) bénéficient d’un abattement fiscal annuel de :

• 4 600 € pour une personne seule ;
• 9 200 € pour un couple.

En cas de décès, les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés sont exonérés de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Cet avantage fiscal fait de l’assurance-vie un outil clé pour transmettre votre patrimoine tout en limitant l’impact fiscal.

Quels sont les frais d’une assurance-vie en ligne ?

L’un des critères les plus importants lors de la souscription d’une assurance-vie est de vérifier les frais associés. Voici les principaux frais à prendre en compte :

• Frais d’entrée : Chez Nalo, nos assurances-vie en ligne sont sans frais d’entrée, ce qui vous permet d’investir tout votre capital sans coûts initiaux.
• Frais de gestion : Les frais de gestion sont calculés en fonction du capital investi et des gains obtenus grâce au taux de rendement. Facturés annuellement, ils constituent un critère essentiel à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance-vie. Nalo est 2 fois moins cher qu’une banque traditionnelle, privée ou en ligne.
• Frais d’arbitrage : Certains assureurs facturent des frais pour changer vos supports d’investissement (arbitrage).

Comment choisir la meilleure assurance-vie en ligne ?

Voici quelques critères essentiels pour choisir la meilleure assurance-vie en ligne :

• Frais réduits : Optez pour un contrat avec des frais d’entrée et de gestion faibles.
• Performances des fonds euros : Comparez les rendements des fonds euros proposés.
• Diversité des supports d’investissement : Assurez-vous que l’assureur propose une large gamme de supports, incluant des unités de compte pour diversifier vos placements.
• Gestion sous mandat : Si vous préférez déléguer la gestion de votre contrat à un expert, la gestion sous mandat est une option idéale.

Chez Nalo, nous proposons même une gestion sous mandat personnalisée, où nos experts s’occupent de vos investissements selon vos objectifs et votre profil.

Comment gérer votre assurance-vie digitale ?

Avec une assurance-vie en ligne, vous pouvez gérer votre contrat en toute autonomie. Voici quelques opérations courantes :

• Effectuer des versements : Vous pouvez augmenter votre capital à tout moment via votre espace client sécurisé.
• Arbitrer entre supports : Ajustez la répartition entre fonds en euros et unités de compte en fonction de vos objectifs.
• Réaliser des rachats partiels : Besoin de liquidités ? Vous pouvez retirer une partie de votre épargne sans clore votre contrat, tout en continuant à bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.

Conclusion

Souscrire à une assurance-vie en ligne est une solution idéale pour optimiser votre épargne, tout en profitant d’une gestion simplifiée et d’avantages fiscaux significatifs.

Avec des frais réduits et une gestion personnalisée, l’assurance-vie en ligne vous permet de sécuriser votre avenir financier sans les contraintes des contrats traditionnels.

Avec Nalo, ouvrez facilement une assurance-vie en ligne dès 1000€, avec des portefeuilles sur-mesure. Profitez d’une solution simple, performante, et transparente, avec des frais réduits et une gestion flexible adaptée à vos besoins.