- Le Livret A pourrait-il bientôt accueillir 30 000 € au lieu de 22 950 € ? L’idée est désormais sur la table, mais elle n’est pas encore décidée.
- La ministre de la Transition écologique, Monique Barbut, a proposé en septembre 2026 de relever le plafond afin de mobiliser davantage d’épargne pour financer l’adaptation de la France au changement climatique.
- Le gouvernement a toutefois précisé quelques jours plus tard que cette piste restait, à ce stade, une « option » parmi d’autres.
Pour les épargnants, la question est immédiate : si le plafond passe réellement à 30 000 €, combien cela peut-il rapporter en plus ?
À taux inchangé de 1,7 %, la réponse se situe autour de 115 à 120 € supplémentaires par an pour un Livret A actuellement rempli jusqu’au plafond.
Mais le montant exact dépend d’un détail souvent oublié : la date à laquelle les 7 050 € supplémentaires commencent réellement à produire des intérêts.
Livret A à 30 000 € : les chiffres essentiels
Aujourd’hui, le plafond de versement du Livret A pour un particulier est de 22 950 €. Les intérêts capitalisés peuvent ensuite faire dépasser ce montant sans empêcher le livret de continuer à être rémunéré.
Depuis le 1er août 2026, son taux est fixé à 1,7 %. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Un passage du plafond à 30 000 € représenterait donc :
- un plafond supplémentaire de 7 050 € ;
- soit une hausse de près de 31 % de la capacité maximale de versement ;
- jusqu’à environ 120 € d’intérêts annuels supplémentaires, si le taux restait à 1,7 % et si la somme supplémentaire était rémunérée pendant une année entière.
Mais ce dernier point mérite un calcul plus précis.
30 000 € sur un Livret A : 510 € d’intérêts par an en théorie
Le calcul le plus simple consiste à supposer que 30 000 € sont rémunérés à 1,7 % pendant une année entière.
30 000 € × 1,7 % = 510 €
Un Livret A contenant 30 000 € pendant toute l’année produirait donc 510 € d’intérêts, à condition évidemment que son taux reste inchangé.
Avec l’actuel plafond de 22 950 €, le même calcul donne : 22 950 € × 1,7 % = 390,15 €
La différence atteint donc : 510 € − 390,15 € = 119,85 €
Autrement dit, dans un scénario de pleine année, relever le plafond de 22 950 € à 30 000 € permettrait de générer 119,85 € d’intérêts supplémentaires par an.
Pour deux personnes disposant chacune d’un Livret A rempli au plafond, le supplément théorique pourrait atteindre 239,70 € par an, toujours à taux constant.
Mais si le nouveau plafond entre en vigueur au début de 2027, le premier millésime pourrait rapporter légèrement moins.
Pourquoi le gain pourrait être d’environ 115 € la première année
Le Livret A ne calcule pas les intérêts au jour le jour.
- Il applique la célèbre règle des quinzaines : les sommes commencent à produire des intérêts le 1er ou le 16 du mois, selon la date du versement.
- Pour un dépôt effectué entre le 1er et le 15 du mois, la date de valeur est le 16 du même mois. Pour un versement réalisé à partir du 16, elle est reportée au 1er du mois suivant.
Prenons donc le scénario le plus parlant.
Votre Livret A contient déjà 22 950 € au 31 décembre 2026. Le nouveau plafond de 30 000 € entre en vigueur au 1er janvier 2027 et vous versez immédiatement les 7 050 € supplémentaires.
Cette nouvelle somme ne commence alors à produire des intérêts qu’à partir du 16 janvier.
Elle est rémunérée pendant 23 quinzaines sur 24 : 7 050 € × 1,7 % × 23/24 ≈ 114,82 €
Ajoutés aux 390,15 € générés par les 22 950 € déjà présents pendant toute l’année : 390,15 € + 114,82 € ≈ 504,97 €
Soit environ 505 € d’intérêts en 2027.
C’est pourquoi on peut rencontrer deux chiffres différents :
510 € correspondent à 30 000 € rémunérés pendant une année complète.
Environ 505 € correspondent à un Livret A déjà au plafond dont la capacité de versement passerait à 30 000 € au 1er janvier, avec ajout immédiat des 7 050 € et application de la règle des quinzaines.
La différence n’est donc pas une contradiction : elle vient du calendrier.
Le taux de 1,7 % sera-t-il encore valable en 2027 ?
C’est le point le plus important pour interpréter tous ces calculs : personne ne connaît aujourd’hui avec certitude le taux du Livret A qui s’appliquera sur l’ensemble de 2027.
Le taux est normalement réexaminé deux fois par an et dépend notamment de l’évolution de l’inflation et des taux monétaires à court terme.
Le ministère de l’Économie rappelle que le taux de 1,7 % appliqué depuis août 2026 résulte de cette mécanique réglementaire.
Les sommes de 505 €, 510 € ou 119,85 € de gain supplémentaire doivent donc être lues comme des simulations à taux constant de 1,7 %, et non comme une rémunération garantie pour 2027.
Si le taux augmente, le gain sera supérieur.
S’il diminue, il sera inférieur.
Pourquoi veut-on augmenter le plafond du Livret A ?
L’objectif principal de la proposition n’est pas d’offrir un cadeau fiscal supplémentaire aux détenteurs du Livret A.
Monique Barbut souhaite mobiliser davantage d’épargne afin de financer les investissements nécessaires à l’adaptation au changement climatique. La ministre a évoqué un potentiel de financement pouvant atteindre environ 10 milliards d’euros par an.
Les fonds issus du Livret A et du LDDS jouent déjà un rôle important dans le financement de l’économie. Une partie est centralisée par le Fonds d’épargne de la Caisse des dépôts, notamment pour financer le logement social et le renouvellement urbain.
Le ministère de l’Économie mentionne également le financement des PME et de la transition écologique parmi les usages de cette épargne réglementée.
L’idée du relèvement consiste donc à augmenter les ressources susceptibles d’être mobilisées pour des investissements de long terme.
Qui profiterait réellement d’un plafond à 30 000 € ?
Pas l’ensemble des détenteurs de Livret A.
La Banque de France indique qu’à la fin de 2025, le Livret A était détenu par environ 83 % des Français, avec près de 440 milliards d’euros d’encours.
Mais pour bénéficier directement d’un relèvement du plafond, il faut disposer de plus de 22 950 € à placer sur le produit.
Un épargnant possédant 3 000 €, 8 000 € ou 15 000 € sur son Livret A ne gagnerait pas un centime supplémentaire du seul fait du changement de plafond.
Le relèvement intéresse donc avant tout les personnes dont le Livret A est déjà rempli ou proche de l’être.
Et pour elles, la vraie question n’est peut-être pas : « Puis-je mettre 7 050 € de plus sur mon Livret A ? »
Elle est plutôt : « Ai-je intérêt à le faire ? »
30 000 € sur un Livret A : bonne ou mauvaise stratégie ?
Le Livret A possède trois qualités difficiles à réunir ailleurs :
liquidité, sécurité et fiscalité.
L’argent reste disponible à tout moment, le produit ne présente pas de risque de perte en capital dans son fonctionnement réglementé, et les intérêts ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
C’est donc un support particulièrement adapté à une épargne de précaution ou à de l’argent qui devra être utilisé à court terme.
En revanche, remplir mécaniquement son Livret A jusqu’à 30 000 € ne serait pas nécessairement optimal pour tous les épargnants.
Tout dépend du rôle de cet argent.
Une somme destinée à financer un achat dans quelques mois n’a pas le même horizon qu’un capital prévu pour la retraite dans vingt ans.
Le plafond administratif d’un placement n’est donc pas, à lui seul, un objectif patrimonial.
Boost de +1,50% sur le fonds en euros
Livret A plein : quelles alternatives avant même un plafond à 30 000 € ?
Le LDDS
Le Livret de développement durable et solidaire est l’extension la plus naturelle pour une personne qui recherche les mêmes caractéristiques que le Livret A.
Son plafond de versement est de 12 000 € et son taux est identique à celui du Livret A, soit 1,7 % depuis le 1er août 2026. Ses intérêts sont également exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
Pour une personne détenant déjà 22 950 € sur son Livret A, le couple Livret A + LDDS permet donc actuellement de déposer jusqu’à 34 950 €, hors intérêts capitalisés.
Le LEP, lorsque les conditions sont remplies
Les personnes éligibles au Livret d’épargne populaire ont tout intérêt à vérifier son taux avant de privilégier systématiquement le Livret A.
Depuis le 1er août 2026, le LEP est rémunéré à 2,5 %, contre 1,7 % pour le Livret A, sous réserve de respecter les conditions d’éligibilité prévues pour ce produit.
Les placements de moyen et long terme
Une fois l’épargne immédiatement disponible constituée, d’autres enveloppes peuvent répondre à des objectifs différents :
- assurance-vie, notamment pour construire une allocation mêlant fonds en euros et éventuellement unités de compte ;
- PEA, pour investir à long terme sur les marchés actions dans son cadre fiscal spécifique ;
- PER, lorsque l’objectif est principalement la préparation de la retraite.
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Ces produits ne sont pas des substituts parfaits au Livret A. Leur disponibilité, leur fiscalité, leur horizon et surtout leur niveau de risque peuvent être très différents.
L’enjeu est donc moins de trouver « le meilleur placement » que d’attribuer le bon placement au bon objectif.
