Comprendre les profils d’investisseurs et les risques associés

Investir pour répondre à des objectifs de vie est une aspiration partagée par beaucoup de Français. Comprendre son profil investisseur s’avère alors essentiel pour investir de manière stratégique et optimiser ses placements. Découvrez les différents profils d’investisseurs et de risques pour prendre des décisions éclairées et réussir vos investissements !

Comprendre ce qu’est un profil d’investisseur

Un profil d’investisseur est une classification qui aide à déterminer quel type de placements financiers est le mieux adapté à une personne en fonction de plusieurs facteurs. Parmi ces derniers, on retrouve : 

• l’âge : il influence l’horizon de placement, c’est-à-dire la durée pendant laquelle vous envisagez de maintenir vos investissements. Par exemple, une personne jeune peut investir dans des placements plus risqués avec un horizon de placement à long terme. De son côté, une personne proche de la retraite pourrait privilégier des investissements plus sûrs et à court terme.
  
• la situation familiale, professionnelle et financière de l’épargnant : la stabilité de votre emploi, vos charges et obligations impactent directement votre capacité à prendre des risques.
  
• les objectifs financiers : que vous souhaitiez épargner pour l’achat d’une maison, financer les études de vos enfants ou préparer votre retraite, vos objectifs impacteront vos choix en termes de risques et de types d’investissements.
  
• la tolérance au risque : elle représente votre capacité à accepter les fluctuations de la valeur de vos investissements. Certaines personnes préfèrent la stabilité et choisissent des investissements moins volatils, même si cela signifie des rendements plus faibles. D’autres sont prêtes à prendre plus de risques pour espérer des rendements plus élevés.
  
• les connaissances en matière de placement : avec de bonnes connaissances, vous pouvez opter pour une gestion active, aussi appelée gestion libre. Dans le cas inverse, optez plutôt pour une gestion passive, aussi appelée gestion pilotée, et bénéficiez de l’expertise de gestionnaires professionnels.

Vous l’aurez compris, il existe une relation directe entre votre profil et votre investissement. Un bon alignement entre ces deux éléments permet de définir les bonnes stratégies d’investissement pour atteindre vos objectifs financiers de manière sereine.

Les différents types d’investisseurs

Investisseur prudent

L’investisseur prudent a une faible tolérance au risque et donne la priorité à la sécurité du capital. Ce profil préfère donc éviter les pertes, même si cela signifie un taux de rendement faible.

Types d’investissements recommandés :

• Obligations : En achetant une obligation, vous consentez un prêt à son émetteur. Vous recevez en contrepartie une rémunération régulière, sans risque de pertes.
• Assurance-vie en fonds en euros : Un fonds en euros est un support d’investissement disponible en assurance-vie, sans risque de pertes.
• Comptes épargne : Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, etc.) et comptes épargne (CEL, PEL) offrent également une grande sécurité.

Investisseur équilibré

L’investisseur équilibré a une tolérance modérée au risque et recherche un équilibre entre sécurité et rendement. Ce profil accepte une certaine volatilité pour bénéficier de rendements potentiellement plus élevés qu’avec des investissements très sûrs.

Types d’investissements recommandés :

• Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Il permet de réaliser un premier investissement en Bourse sans prendre trop de risques, car la gestion est assurée par un organisme tiers.
• Assurance-vie en fonds diversifiés : Les versements de votre assurance-vie sont placés en fonds euros, mais aussi en unités d’actifs, ce qui permet de répartir les risques et de lisser les performances.

Investisseur dynamique

L’investisseur dynamique a une haute tolérance au risque et recherche des rendements élevés. Ce profil est prêt à accepter des fluctuations importantes de ses investissements pour viser des gains significatifs à long terme.

Types d’investissements recommandés :

• Bourse : Acheter des actions en bourse offre un potentiel de croissance élevé, bien que la volatilité soit également plus forte.
• Assurance-vie en fonds de croissance : Ces fonds ciblent des entreprises à fort potentiel de développement, souvent dans des secteurs innovants ou présentant des critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance).
• Immobilier : Investir dans l’immobilier, que ce soit via des biens directs ou des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), peut offrir des rendements attractifs sur le long terme.
• Investissements alternatifs : Cryptomonnaies, private equity et autres investissements alternatifs offrent des opportunités de rendements élevés pour ceux prêts à prendre des risques supplémentaires.

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comment définir son profil investisseur ?

Pour investir de manière éclairée, il est essentiel de bien comprendre votre propre tolérance au risque. Voici quelques outils et méthodes pour évaluer ce paramètre :

• Questionnaires et simulateurs en ligne : La directive européenne MIF 2 (Markets in Financial Instruments) impose l’instauration de questionnaires aux sites financiers et plateformes d’investissement. Nalo propose ainsi des simulations d’investissement à partir d’un questionnaire pour vous aider à évaluer votre tolérance au risque.
• Consultation de conseillers financiers : Les conseillers financiers professionnels, comme ceux de chez Nalo, offrent une évaluation approfondie de votre tolérance au risque.

Comprendre les niveaux de risques financiers

Investir comporte toujours une part de risque. Mais il est essentiel de comprendre les différents types de risques et leur relation avec les rendements potentiels.

Risque de marché	Le risque de marché concerne les fluctuations des prix des actifs sur les marchés financiers, en raison d’un changement des cours des actions, des taux d’intérêt, des taux de change, des cours de matières premières… Le placement dans des actions, les placements par emprunt comme les obligations et les placements étrangers sont touchés.
Risque de crédit	Ce risque se produit quand l’entité gouvernementale ou la société qui émet une obligation éprouve des difficultés financières et devient incapable de verser l’intérêt ou de rembourser le capital à l’échéance de l’obligation. Le risque lié au crédit s’applique aux placements par emprunt, comme les obligations.
Risque de liquidité	Le risque de liquidité se produit lorsque vous avez du mal à vendre un investissement sans en affecter le prix. Certains biens immobiliers ou actions de petites entreprises peuvent poser ce type de risque.
Risque de concentration	Le risque de concentration survient lorsque vos investissements ne sont pas suffisamment diversifiés. Votre argent est concentré dans un seul placement ou type de placement.

La durée de votre investissement joue également un rôle crucial dans la gestion du risque. En général, plus votre horizon de placement est long, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques, car vous avez le temps de récupérer des éventuelles pertes à court terme.

Les tratégies d’investissement pour minimiser les risques

Diversification des investissements

La diversification consiste à répartir vos investissements sur différentes classes d’actifs, secteurs et régions géographiques. L’objectif ? Réduire le risque global de votre portefeuille.

Pour cause, en diversifiant, vous diminuez l’impact potentiel des mauvaises performances d’un seul investissement.

Par exemple, si vous investissez uniquement dans un appartement locatif et que celui-ci ne trouve pas de locataire pendant une certaine durée, votre portefeuille en souffrira.

En revanche, en diversifiant vos investissements entre actions, obligations, immobilier et autres actifs, vous limitez ce risque.

Répartition des actifs (asset allocation)

La répartition des actifs est le processus de déterminer la proportion de votre portefeuille à allouer à différentes classes d’actifs. Cette répartition doit être en adéquation avec votre profil de risque.

Un investisseur prudent privilégiera ainsi une plus grande part d’obligations et de fonds euros, tandis qu’un investisseur dynamique pourra se permettre une allocation plus élevée en actions et autres actifs à haut risque. La clé est de trouver un équilibre.

Utilisation des produits financiers pour la couverture (hedging)

Le hedging ou couverture vise à réduire les risques en prenant des options ou des contrats pour se protéger contre les baisses de marché. Bien que ces produits financiers puissent entraîner des coûts supplémentaires, ils offrent aussi une sécurité supplémentaire particulièrement précieuse dans des marchés volatils.

Rééquilibrage périodique

Le rééquilibrage périodique consiste à ajuster votre portefeuille régulièrement pour rester aligné avec votre profil de risque. En effet, au fil du temps, certaines classes d’actifs peuvent surperformer ou sous-performer, modifiant ainsi l’équilibre de votre portefeuille.

De même, des changements dans votre vie personnelle peuvent modifier votre profil de risque, comme le simple fait de prendre de l’âge. Ce rééquilibrage, avec la sécurisation progressive, permet de gérer les risques et de rester aligné avec vos objectifs d’investissement.

Conclusion

Comprendre les profils d’investisseurs et de risques associés est crucial pour faire des choix éclairés et optimiser ses investissements. Alors, quel est votre profil d’investisseur ? Et quelle est votre tolérance au risque, plutôt prudent, équilibré ou dynamique ?

Pour le savoir, Nalo a déployé une solution d’investissement personnalisée, qui prend en compte votre profil et vos projets pour s’adapter parfaitement à votre appétence au risque. Faites le premier pas vers des investissements réussis en découvrant comment Nalo peut vous accompagner dans votre parcours financier !