En 2026, le Livret A est plus que jamais le symbole de l’épargne « tranquille » à la française. On l’ouvre souvent dès l’enfance, on l’alimente par réflexe, on s’y attache presque affectivement. Mais à 1,5% de rémunération en février 2026, il est aussi devenu le révélateur d’un malentendu : ce qui rassure à court terme peut freiner sérieusement la construction de patrimoine à long terme. La question n’est donc plus de savoir s’il faut garder un Livret A, mais plutôt jusqu’à quel montant et quoi faire du reste.
Le Livret A en 2026 : un réflexe utile, mais pas un projet de vie
Ce qui fait la force du Livret A n’a pas changé : c’est un produit simple, accessible et ultra‑sécurisé avec un rendement garanti.
Ce que le Livret A fait très bien
- Il est garanti par l’État, ce qui en fait l’un des supports les plus sûrs du marché.
- Il est ouvert à tous, sans condition de revenus ni de situation professionnelle.
- L’argent reste disponible à tout moment, sans frais ni délai pour les retraits.
- Son plafond de dépôt atteint 22 950 € (hors intérêts), ce qui suffit largement pour une épargne de précaution.
- Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
En 2026, son taux de 1,5% le place toutefois dans une zone intermédiaire : il protège partiellement du retour d’une inflation modérée, mais il ne permet pas de « faire fructifier » son épargne sur le long terme.
Le Livret A a donc une vraie fonction, à condition de ne pas la surdimensionner.
Bon à savoir
Le taux du Livret A s’élève actuellement à 1,5%, un niveau en vigueur depuis le 1er février 2025. Après avoir atteint 3% entre février 2023 et janvier 2025, ce taux a été revu à la baisse en raison du reflux de l’inflation, désormais stabilisée autour de 2% à 2,5% selon les dernières données de l’INSEE.
Bien que cette rémunération reste supérieure à celle de la plupart des livrets bancaires classiques, son rendement réel demeure inférieur à l’inflation moyenne, ce qui limite le gain de pouvoir d’achat des épargnants.
Combien laisser sur son Livret A sans pénaliser son épargne ?
L’idée est simple : conserver sur le Livret A de quoi absorber les coups durs, pas de quoi immobiliser tout son capital.
Quelques repères concrets :
Le montant idéal à placer sur un Livret A dépend avant tout de sa situation personnelle.
- Plutôt que de viser une somme fixe (par exemple 3 000 €), il est plus cohérent de raisonner en termes de dépenses essentielles à couvrir : conserver l’équivalent d’environ trois mois de charges courantes (logement, alimentation, factures, etc.) offre une bonne marge de sécurité.
- Ce repère varie selon le profil : un salarié en CDI, bénéficiant d’une stabilité de revenu, peut se contenter d’un matelas plus restreint, tandis qu’un freelance ou une personne aux revenus irréguliers gagnera à viser davantage. De même, un foyer avec enfants devra prévoir un coussin plus large pour faire face aux imprévus du quotidien.
En filigrane, une règle domine :
Viser l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes pour l’ensemble de votre épargne de précaution. Le Livret A en est la pièce maîtresse, mais il n’a pas vocation à accueillir le reste de votre patrimoine.
Les limites du « tout Livret A »
Laisser 10 000 ou 20 000 € sur un Livret A n’est pas une faute morale, mais c’est souvent une erreur stratégique.
Bon à savoir
Avec un taux de 1,5%, le Livret A reste un placement sûr mais peu rémunérateur. Un dépôt de 10 000 € y rapporte 150 € par an, contre environ 300 € sur un fonds en euros (rendement moyen 3% en 2025).
Entièrement exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux, le Livret A protège le capital mais non le pouvoir d’achat, dans un contexte d’inflation autour de 2,3%.
Le faux confort de l’épargne dormante
- Le capital ne risque rien ou presque, mais il progresse trop lentement par rapport à l’inflation.
- L’écart se creuse sur le long terme, avec des placements un peu plus ambitieux.
En clair, le Livret A donne une impression de sécurité totale, mais masque un coût d’opportunité bien réel : cet argent pourrait financer des projets, préparer la retraite, ou être investi dans des supports plus rémunérateurs sans nécessairement devenir spéculatif.
Que faire du surplus au‑delà de l’épargne de précaution ?
Une fois votre matelas de sécurité constitué, la question devient : comment organiser le reste de votre épargne pour qu’il serve vos projets plutôt que de dormir ?
Panorama des grands rôles des placements
| Objectif principal | Horizon de temps | Produit(s) privilégié(s) |
|---|---|---|
| Urgences, imprévus | Quelques jours / mois | Livret A (et autres livrets réglementés) |
| Sécuriser un capital | 2 à 8 ans | Fonds en euros de l’assurance‑vie |
| Faire croître son patrimoine | 8 à 20 ans | ETF en assurance‑vie, unités de compte |
| Préparer la retraite | Long terme (retraite) | Plan d’Épargne Retraite (PER) |
| Placer en attendant un projet à court terme | Quelques mois | Livrets boostés / super livrets (ponctuels) |
Vous pouvez diversifier vos placements et rechercher des options plus rentables, comme les assurances-vie, les SCPI ou encore les super livrets, qui offrent des rendements supérieurs tout en maintenant une certaine sécurité.
Assurance-vie : la colonne vertébrale du patrimoine
Dans le paysage de l’épargne française, l’assurance‑vie joue un rôle que le Livret A ne peut pas assumer : celui de l’enveloppe de moyen et long terme.
Ce que permet l’assurance‑vie
- Construire une épargne sur plusieurs années, sans la bloquer définitivement.
- Combiner un socle sécurisé (fonds en euros) et des moteurs de performance (unités de compte, ETF…).
- Bénéficier d’une fiscalité progressive et attractive après 8 ans.
- Préparer une transmission fluide grâce à la clause bénéficiaire.
Pour un épargnant qui a déjà 3 000 à 6 000 € sur son Livret A, déplacer une partie du surplus sur une assurance‑vie bien construite devient souvent une évidence : on garde la sérénité, mais on ajoute enfin une dynamique de rendement.
Profitez d’une assurance-vie sur-mesure pour faire fructifier votre épargne
Je découvre l’assurance-vie NaloETF et marchés financiers : la performance assumée
Dans un contexte de taux faibles, les ETF, ces fonds indiciels qui répliquent les grands indices boursiers, se sont imposés comme l’un des instruments les plus efficaces pour qui accepte une dose de risque.
L’intérêt des ETF dans une stratégie globale
- Ils offrent une exposition large aux marchés (France, Europe, monde) via quelques lignes seulement.
- Ils permettent de lisser la volatilité sur le long terme, à condition de rester investi.
- Logés dans une assurance‑vie, ils bénéficient d’un cadre fiscal avantageux tout en restant accessibles.
Ils ne remplacent pas un Livret A, mais complètent ce que le Livret A ne sait pas faire : créer du potentiel de croissance.
PER : la réponse longue distance pour la retraite
Autre outil qui monte en puissance, le Plan d’Épargne Retraite répond à une problématique qu’aucun livret ne résout : comment transformer une partie de ses revenus actuels en revenus futurs.
Bon à savoir
Le PER se révèle particulièrement intéressant pour les contribuables imposés dans les tranches marginales les plus élevées (30%, 41%, 45%), car chaque euro versé vient en déduction de leur revenu imposable et génère ainsi une économie d’impôt immédiate proportionnelle à leur TMI.
Ce que change le PER dans une stratégie d’épargne
- Il permet de déduire une partie de ses versements de son revenu imposable, ce qui allège l’impôt aujourd’hui.
- En contrepartie, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée bien définis).
- Il oblige à penser son épargne à l’échelle de plusieurs décennies, et non plus seulement à l’horizon de la prochaine facture.
Là encore, il ne s’agit pas d’opposer PER et Livret A, mais de comprendre que chacun a ses atouts propres
Optimisez votre retraite avec le PER Nalo : gestion sur mesure et frais réduits !
Je découvre le PER NaloEt les livrets boostés dans tout ça ?
Les livrets boostés, eux, racontent une autre histoire : celle des opportunités ponctuelles. Quelques mois de taux très attractifs, puis un retour à la normale.
Quand ils peuvent avoir du sens
- Lorsqu’on attend de placer des fonds en attente d’affectation (vente d’un bien, prime, héritage).
- Lorsqu’on veut optimiser une trésorerie à court terme, sans s’engager.
Mais ils ne constituent pas une stratégie de fond : leur rôle est celui d’un sas de transition, pas d’un pilier patrimonial.
Synthèse : quelle place pour le Livret A en 2026 ?
Pour visualiser le rôle exact du Livret A dans votre patrimoine, on peut le résumer ainsi :
| Produit | Rôle principal en 2026 | Horizon | Niveau de risque |
|---|---|---|---|
| Livret A | Épargne de précaution | Très court | Très faible |
| Assurance‑vie | Construction de capital, projets de vie | Moyen/long | Faible à élevé (au choix) |
| ETF en AV | Recherche de performance long terme | Long | Moyen à élevé |
| PER | Préparation de la retraite | Très long | Variable selon gestion |
| Livrets boostés | Optimisation ponctuelle de trésorerie | Court | Faible (mais fiscalisé) |
Le Livret A n’a donc pas vocation à disparaître de votre paysage financier. Mais en 2026, le vrai tournant consiste à accepter qu’il n’est plus l’alpha et l’oméga de l’épargne : il est la base, pas le sommet.
La différence entre un Livret A « intelligent » et un Livret A « refuge » se joue dans ce geste simple : garder ce qu’il faut pour dormir tranquille… et oser faire travailler le reste.
Vous souhaitez investir ?
Je ne comprends pas il ne faut pas lasser plus de 3000 € sur un livret A qui rapporte seulement 3 % (sans fiscalité) mais il vaut mieux placer son argent dans une assurance vie qui rapporte entre 2 et 3 % (si je me trompe pas avec de la fiscalité) donc cela me semble moins intéressant
Et vous parlez d’un taux de 6 % pour le LEP sur un article écrit en novembre 2024 alors qu’il n’est qu’à 4%…
Et vous indiquez ‘Les comptes à terme représentent une autre possibilité. En bloquant votre épargne pour une durée déterminée, vous pouvez obtenir des taux plus élevés, souvent entre 1,5 et 3%. » toujours pas plus avantageux…
Au garder plus de 3000€ sur le livret A qui n’est pas bloqué éventuellement sur le LEP mais qui ne fait que diminuer. Ou après les taux plus intéressants mais plus à risques mais en fait il faut ce diversifier…
Bonjour et merci pour votre commentaire,
Vous soulevez plusieurs points intéressants. Permettez-moi de clarifier :
Livret A vs Assurance-vie : Le livret A est un excellent outil pour une épargne de précaution immédiate, mais son rendement est limité (2,5 % à partir de février 2025, sans fiscalité). Une assurance-vie, bien qu’elle puisse offrir un rendement proche (notamment sur le fonds euro), reste un placement à moyen ou long terme, avec une fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans. Elle permet aussi d’accéder à des supports diversifiés, qui peuvent viser des rendements plus élevés selon votre profil d’investisseur.
Taux du LEP : Vous avez raison, le taux du LEP est bien de 4 %. Nous mettons à jour l’article.
Comptes à terme : Ces solutions sont parfois utilisées pour bloquer une partie de l’épargne avec une garantie du capital, mais elles ne conviennent en effet pas toujours pour optimiser les rendements, surtout par rapport à l’inflation.
Diversification : Vous avez tout à fait raison sur ce point ! La clé est de diversifier selon vos besoins : une partie en épargne de précaution (livret A ou LEP), une autre en placements à long terme (assurance-vie, immobilier, etc.), et éventuellement des supports plus dynamiques pour chercher un meilleur rendement.
Encore merci pour votre lecture et vos remarques constructives.
En effet, la recommandation de ne pas dépasser 3 000 € sur le livret A n’a pas été pertinente jusqu’à ce jour car selon tous critères types « Livret » : rendement/fiscalité/disponibilité/risques, le livret A est meilleur que tous les « super-livrets »
Seul bémol, le plafond (mais repoussé si on capitalise les intérêts)
De plus comparer les taux actuels des super-livrets au futur taux à 2.5% du livret A est hasardeux, car les taux des super-livrets ont une probabilité réelle de suivre la tendance.
Un tien vaut mieux que deux « tu l’auras » : ne bradez pas votre livret A, attendez le printemps pour décider 🙂
Bonjour Monsieur,
Vous avez raison sur plusieurs points, notamment sur le fait que le Livret A reste un placement attractif par rapport aux super-livrets pour son rendement net, sa fiscalité avantageuse et sa disponibilité. Cependant, il est important de rappeler que le Livret A ne protège pas de l’érosion monétaire liée à l’inflation. Pour des horizons de moyen ou long terme, il peut être pertinent de réfléchir à des solutions complémentaires, comme l’investissement, qui offrent des rendements potentiellement supérieurs malgré une prise de risque mesurée.
Cordialement,