Gestion sous mandat en assurance-vie : les avantages

La gestion sous mandat en assurance-vie permet aux investisseurs de confier la gestion de leur épargne à des experts. Contrairement à la gestion libre où vous devez choisir et suivre vos investissements, ce mode de gestion permet de déléguer les décisions à prendre à un professionnel qui optimise votre portefeuille selon votre profil et vos objectifs. Pourquoi cette approche séduit-elle de plus en plus d’épargnants ? Parce qu’elle allie simplicité, expertise et diversification. Mais est-ce réellement une option intéressante pour vous ?

Qu’est-ce que la gestion sous mandat en assurance-vie ?

Si vous avez un contrat d’assurance-vie et que vous choisissez la gestion sous mandat, cela signifie que vous confiez la gestion de votre contrat à un professionnel (un gestionnaire d’actifs, une société de gestion, etc.).

C’est cet expert qui prend ensuite toutes les décisions d’investissement à votre place, en fonction de votre profil et votre horizon de placement défini au départ. 

La gestion sous mandat est à l’opposé même de la gestion libre, où l’épargnant choisit lui-même ses supports d’investissement.

Pourquoi la gestion sous mandat gagne en importance en 2025 ?

Les marchés financiers ont beaucoup évolué ces dernières années. Conséquence, de nombreux épargnants ont préféré confier la gestion de leur assurance-vie à des experts qui peuvent ajuster leur stratégie en fonction des évolutions du marché.

L’arrivée de l’IA (intelligence artificielle) et le big data a également marqué un tournant dans la gestion sous mandat de l’assurance-vie.

En effet, aujourd’hui, les sociétés de gestion peuvent utiliser des algorithmes avancés pour identifier rapidement les meilleures opportunités d’investissement. Cette approche algorithmique rend la gestion sous mandat encore plus performante. 

Le fonctionnement de la gestion sous mandat

Cette gestion est encadrée et suit un processus bien spécifique. Vous ne prenez aucune décision vous-même, mais le gestionnaire agit selon des règles préétablies définies dans un mandat de gestion.

Le gestionnaire, pour commencer, a des missions bien précises : 

• Analyser les opportunités du marché pour investir votre capital de manière optimale.
• Sélectionner les actifs financiers (actions, obligations, fonds diversifiés, etc.) en fonction de votre profil.
• Réajuster votre portefeuille en fonction des évolutions des marchés.
• Gérer les risques pour limiter les pertes. 
• Suivre régulièrement votre portefeuille et fournir tous les bilans nécessaires. 

Néanmoins, avant que la gestion sous mandat ne commence, il existe plusieurs étapes à passer. 

1. Évaluer votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique) pour ajuster votre portefeuille en conséquence. 
2. Définir vos objectifs (préparer votre retraite, transmettre un capital, etc.). 
3. Créer et signer le mandat de gestion qui officialise votre accord pour déléguer les décisions d’investissement au gestionnaire. 

Quels sont les avantages de la gestion sous mandat ?

La gestion sous mandat peut vous offrir certains avantages : 

• Gains de temps. Un professionnel s’occupe de tout à votre place.
• Votre portefeuille est géré par des spécialistes.
• Le gestionnaire ajuste régulièrement votre portefeuille pour maximiser les gains et limiter les risques.

Bon à savoir : La gestion sous mandat est idéale pour bénéficier d’un placement optimisé sans avoir à s’en occuper soi-même.

Gestion sous mandat de l’assurance-vie : comparaison avec les autres modes de gestion

Voici un tableau comparatif de la gestion libre, sous mandat et pilotée de l’assurance-vie. 

Critère	Gestion libre	Gestion pilotée	Gestion sous mandat
Qui prend les décisions d’investissement ?	L’épargnant lui-même	Un professionnel, mais avec une gestion automatisée basée sur un profil de risque	Un gestionnaire professionnel qui prend toutes les décisions
Intervention de l’épargnant	Forte : il choisit lui-même ses supports (fonds en euros, unités de compte)	Moyenne : il choisit un profil de risque, mais la gestion est automatisée	Aucune : tout est confié à un expert
Personnalisation	Très personnalisée	Standardisée selon des profils prédéfinis	Plus personnalisée, avec une stratégie adaptée au profil de l’épargnant
Niveau d’accompagnement	Aucun	Moyen	Élevé
Avantages	– Liberté totale sur les choix d’investissement. – Frais plus faibles. – Accès direct aux supports.	– Simplicité. – Rééquilibrage automatique du portefeuille. – Accessible dès de petits montants	– Gestion par des experts. – Aucune gestion à faire soi-même
Inconvénients	– Demande du temps et des connaissances en finance. – Risque d’erreurs d’investissement	– Moins personnalisable qu’une gestion libre ou sous mandat. – Stratégie standardisée par profil.	– Frais plus élevés. – Moins de contrôle sur les décisions d’investissement
Frais moyens	0,5 % à 1 % par an (frais de gestion des UC uniquement).	1 % à 1,5 % par an (frais de gestion des UC + pilotage).	1,5 % à 2,5 % par an (frais de gestion + mandat).

Gestion sous mandat : pour quels profils d’investisseurs ?

La gestion sous mandat est idéale pour les investisseurs qui :

• Manquent de temps ou de compétences en finance. La gestion sous mandat vous permet de déléguer totalement vos investissements à des experts.
• Souhaitent que leur capital soit géré de manière dynamique, avec des arbitrages réguliers pour maximiser le rendement tout en maîtrisant les risques.

Les critères de choix d’un contrat en gestion sous mandat

Pour choisir votre contrat en gestion sous mandat : 

•  Vérifiez la réputation et l’historique du gestionnaire (banque, société de gestion, assureur).
• Analysez les performances passées des mandats proposés (même si elles ne garantissent pas l’avenir).
• Vérifiez si le contrat propose plusieurs profils de risque (prudent, équilibré, dynamique) pour s’adapter à vos objectifs et à votre stratégie d’investissement. 
• Comparez les frais de gestion du contrat et du mandat (généralement entre 1,5 % et 2,5 % par an).

Pourquoi choisir Nalo pour votre gestion sous mandat ?

Nalo propose une approche personnalisée de la gestion sous mandat.

Contrairement à une gestion sous mandat classique avec un seul profil d’investissement (prudent, équilibré, dynamique), Nalo adapte son allocation en fonction de vos projets financiers. 

Autre point fort, votre portefeuille évolue en fonction de l’horizon d’investissement et des conditions de marché, ce qui optimise la prise de risque et la performance dans le temps.

À mesure que vous approchez de l’échéance de votre projet (départ à la retraite, achat immobilier), Nalo réduit le risque en réorientant progressivement votre capital vers des actifs plus sûrs.

Enfin, Nalo propose des frais plus faibles que la moyenne du marché pour la gestion sous mandat (environ 1,65 % par an, incluant les frais de gestion de l’assurance-vie et des supports), contre 2 % à 2,5 % en moyenne pour d’autres contrats sous mandat.