Dans quel ETF investir en 2024 ? guide des meilleurs fonds pour diversifier votre portefeuille

L’année 2024 est marquée par de nombreux bouleversements sur les marchés : avènement de l’IA (notamment le décollage de l’entreprise Nvidia devant la première capitalisation boursière au monde), anticipations non réalisées de la baisse des taux US (en termes de timing), reprise de la croissance du secteur des crypto-monnaies…

Naviguer face à ces évolutions peut être particulièrement difficile, d’autant plus quand il s’agit de savoir dans quelles entreprises investir et quelles classes d’actifs privilégier.

Pour couper court à ces problématiques, une solution clé en main existe : les ETF (Exhange Traded Fund). Ils permettent de couvrir un indice spécifique en une seule transaction. Voyons ensemble lesquels seraient pertinents pour l’année 2024 !

Pourquoi investir dans les ETF en 2024 ?

Les ETF restent encore en 2024 l’une des meilleures solutions pour investir facilement en bourse. Plutôt que d’acheter manuellement des actions une à une, les ETF permettent de se concentrer sur un panier d’actions composant un indice spécifique.

Ce principe de fonctionnement offre plusieurs avantages :

• Diversification : Avec les ETF, il est possible de moduler facilement votre niveau de diversification. Vous pouvez par exemple chercher à capter la performance de l’économie mondiale avec des ETF World ou plus spécifiquement couvrir des secteurs spécifiques ou certaines zones géographiques avec des ETF thématique (nous en aborderons certains par la suite).
  
  De plus, les ETF ne se contentent que de répliquer des indices actions. Vous pouvez par exemple augmenter votre diversification en investissant via des ETF obligations ou des ETF Bitcoin.
  
  
• Performance : Comme les années passées, les ETF se distinguent des fonds en gestion active en termes de performance. Ces derniers cherchent à battre le marché, mais comme le montre l’étude SPIVA, ils font paradoxalement moins bien que leur homologue ETF. Cela s’avère d’autant plus vrai sur le long terme.
  
  
• Frais de gestion : Les ETF se distinguent par des frais de gestion beaucoup plus bas que leurs homologues en gestion active (entre 0,1 % et 0,3 % / an pour les ETF génériques). Cela se traduit par une performance nette de frais plus importante.

Les meilleurs secteurs à surveiller pour investir en ETF en 2024

Si vous souhaitez investir dans des ETF dans une optique de croissance à long terme, quitte à prendre certains risques, il y a quelques secteurs en 2024 montrant des signes de performance intéressante. 

Toutefois, sachez que les secteurs présentés ne sont pas une révélation et que beaucoup d’investisseurs partagent déjà ces convictions. Il en résulte une valorisation potentiellement (trop) élevée avec des risques de correction.

C’est pourquoi, nous vous recommandons de faire jouer le temps en votre faveur en investissant sur le long terme afin de lisser la volatilité inhérente à ces secteurs prometteurs.

Les ETF intelligence artificielle et semi-conducteur

L’année 2023 a été marquée par la révélation au grand public des avancées en matière d’intelligence artificielle et plus spécifiquement celles des LLM (Large Language Model).

Ces modèles emportent une conviction de bouleversement profond du monde actuel avec la possibilité notamment de générer du texte, des images et des vidéos de manière quasi instantanée au moyen d’une conversation fluide avec une interface informatique.

Pour miser sur ces transformations, deux types d’ETF sectoriel peuvent correspondre à vos ambitions : 

• Les ETF intelligences artificielles : regroupant toutes les entreprises cotées composant la chaîne de valeur de cette technologie, du hardware jusqu’au software. Vous retrouverez dans cette ETF des entreprises pionnières telles que Microsoft depuis l’acquisition d’OpenAI ou bien Nvidia qui a pris une avance considérable dans la conception de puces électroniques adaptées aux exigences de l’IA.
  
  
• Les ETF semi-conducteurs : s’intéressent plus spécifiquement à la partie hardware, c’est-à-dire la fabrication du matériel permettant de faire tourner les modèles d’IA. Autrement dit, avec un ETF semi-conducteur, vous investissez dans les pioches plutôt que dans la mine d’or. 

Ces secteurs connaissent une croissance historique très forte. Par exemple l’ETF Xtrackers AI & Big Data affiche une performance annualisée de 13,70 % par an sur les 3 dernières années*.

Reste à savoir si cette croissance va se poursuivre ou si nous sommes à l’aune d’une correction similaire à celle que l’on a connue avec les télécoms dans les années 2000.

*Source : Quantalys Xtrackers AI & Big Data au 31/07/2024

Les ETF Biotechnologie et vieillissement de la population 

La question de la santé a toujours été centrale, et nécessite des capitaux importants avec un potentiel de retour sur investissement particulièrement élevé. Avec le vieillissement inéluctable de la population en occident, la demande de solutions nouvelles permettant de répondre à ce défi est croissante. 

Ainsi, chercher à investir dans ce secteur via un ETF sectoriel se rapportant à la biotechnologie en général ou plus spécifiquement au vieillissement de la population pourrait être un pari intéressant sur le long terme. 

Par exemple, l’ETF iShares Ageing Population UCITS positionné sur les entreprises mondiales proposant des solutions relatives au vieillissement de la population affiche d’ores et déjà des performances historiques intéressantes avec un rendement annuel moyen de 5,46 % sur les 5 dernières années (au 30/08/2024) :

Source : Blackrock / iShares Ageing Population UCITS ETF 

Les ETF Bitcoin

Le chemin parcouru par le Bitcoin depuis sa création en 2008 est spectaculaire. Il est passé d’une simple monnaie utilisée par quelques passionnés de la technologie pour effectuer des paiements sur le dark web à un véritable actif numérique reconnu désormais par une vaste majorité d’acteurs financiers.

Si le Bitcoin reste encore un placement hautement spéculatif, il faut reconnaître aussi bon nombre d’avantages, notamment par rapport à l’or en tant que réserve de valeur (dématérialisation, contrepartie, décentralisation…). 

Sa reconnaissance dans le paysage financier a été consacrée par l’arrivée des ETF Bitcoin spot autorisés à la commercialisation par la SEC début 2024 doublant sa valorisation sur cette même année.

La demande semble aujourd’hui constante alors que sa disponibilité tend à se réduire (en raison notamment de sa quantité d’émission limitée à 21M de Bitcoin).

Source : Google Finance / Bitcoin au 30/08/2024

Ces ETF Bitcoin vous permettent de vous positionner facilement et rapidement sur le cours du Bitcoin sans passer par des plateformes d’Exchange (dont certaines peuvent être douteuses ou faire faillite comme FTX). 

Investir dans le Bitcoin via un ETF vous offre alors la possibilité de parier sur une potentielle hausse future du Bitcoin tout en profitant notamment : 

• Des garanties légales des acteurs de la finance traditionnelle ;
• Des avantages des enveloppes fiscales tels que l’assurance-vie.

Conseil de Nalo : Le Bitcoin reste encore aujourd’hui un actif très volatil. Il présente des risques très élevés de perte en capital.

Quels sont les critères pour choisir un ETF en 2024 ?

Pour sélectionner un ETF en 2024, nous vous recommandons d’analyser plusieurs critères clés : 

• Performance historique : Évaluez les rendements passés pour comprendre la stabilité et la performance de l’ETF. Bien que les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, elles offrent un aperçu de la gestion du fonds et de sa résilience face aux variations du marché.
  
  
• Frais de gestion (TER) : Comparez les frais annuels entre les ETF. Des frais plus bas augmentent votre rendement net sur le long terme, un critère essentiel pour optimiser vos gains.
  
  
• Diversification des actifs : Assurez-vous que l’ETF offre une exposition à un large éventail de secteurs ou de régions géographiques. Une bonne diversification minimise le risque en répartissant les investissements sur plusieurs classes d’actifs. Vous pouvez néanmoins contrebalancer ce critère en investissant dans plusieurs ETF (c’est ce que nous faisons avec l’assurance-vie de Nalo).
  
  
• Capitalisation et liquidité : Optez pour des ETF avec une capitalisation élevée et une bonne liquidité. Cela réduit les risques et facilite les transactions, garantissant que vous pouvez acheter et vendre facilement sans affecter le prix.
  
  
• Risque et rendement : Choisissez un ETF aligné avec votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement. Équilibrez entre des ETF plus risqués avec un potentiel de rendement élevé et des options plus stables avec des rendements modérés.

Lire aussi : Comment sélectionner un bon ETF ?

Conseil de Nalo : Le risque et le rendement sont deux éléments indissociables !

Les ETF recommandés pour 2024 selon votre profil d’investisseur

Choisir le bon ETF dépend en grande partie de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque.

A noter qu’il est préférable de raisonner en termes de portefeuille global en combinant plusieurs ETF afin d’obtenir un couple rentabilité/risque en adéquation parfaite avec vos objectifs.

Par exemple, avec l’assurance-vie de Nalo, vous investissez automatiquement dans plusieurs ETF en fonction de votre profil.

Grâce à la gestion pilotée, cette allocation se fait automatiquement de sorte qu’à chaque instant vous êtes sûr que votre portefeuille correspond à vos objectifs sans avoir besoin de connaissances financières particulières.

Pour les investisseurs prudents 

Si vous êtes un investisseur prudent, vous êtes normalement en quête d’un placement stable présentant des risques de pertes réduits.

Avant tout, sachez qu’il n’existe pas d’ETF proposant une garantie du capital (comme un fonds en euros par exemple), vous serez donc obligatoirement exposé à des risques de perte. 

Pour autant, si vous êtes prêts à assumer des risques minimes, plusieurs ETF peuvent être adaptés à vos besoins :

• Les ETF obligataires : Ces ETF se concentrent sur la classe d’actif des obligations. Depuis la hausse des taux intervenue en 2023, les obligations proposent aujourd’hui des niveaux de rendement relativement intéressant (3,87 % pour les bons du Trésor américains sur 10 ans qui servent de référence pour le reste de l’économie américaine).
  
  Investir dans des ETF obligataire en 2024 permettrait alors de verrouiller les taux d’intérêt actuels sans trop prendre de risque pour parier sur une baisse de taux à l’avenir (et ainsi réaliser une plus-value en raison de la valorisation de l’actif de l’ETF).
  
  Cette baisse tarde à intervenir, mais elle semble actée par la FED pour septembre 2024. Bien que cette annonce soit déjà intégrée dans les taux actuels, il reste à savoir si d’autres baisses de taux interviendront à l’avenir.
  
  
• Les ETF dividendes aristocrates : Il s’agit d’ETF composés d’entreprises stables distribuant chaque année des dividendes depuis 10 ou 20 ans (selon l’indice). Ces entreprises sont généralement très matures, avec des perspectives de croissance modérée.
  
  Leur cours est généralement moins volatile que la moyenne des autres actions et elles assurent un rendement régulier à l’investisseur.
  
  
• Les ETF World : Ce sont des ETF regroupant un large panel d’entreprises au niveau mondial, tous secteurs confondus. Répliquant généralement l’indice MSCI world, ces ETF constituent un excellent support pour les investisseurs cherchant à investir à long terme en actions en limitant au maximum les risques.
  
  Toutefois, à court terme, les ETF World vous exposent à une relative volatilité inhérente aux marchés actions.

Pour les investisseurs dynamiques

En tant qu’investisseur dynamique, nous vous recommandons d’avoir le socle de votre portefeuille investi dans un ETF World et quelques ETF obligataire pour assurer une certaine stabilité. 

Pour le reste, vous pouvez dynamiser votre portefeuille avec des ETF sectoriels, par nature plus risqués, composés d’actions de croissance tels qu’un ETF Nasdaq ou un ETF Intelligence Artificielle (si vous croyez en l’avenir de cette technologie).

Si vous êtes porté sur l’investissement responsable, les ETF solutions climatiques ou énergies renouvelables peuvent aussi potentiellement vous offrir de belles perspectives de croissance.

Vous pouvez aussi envisager d’investir dans des ETF Smart Beta pour tenter de battre le marché grâce au ETF. Ces ETF utilisent des stratégies de gestion passive basées sur des facteurs spécifiques (comme la valeur, la taille, la volatilité ou la qualité) pour surperformer le marché.

Ils offrent un équilibre entre gestion passive et recherche de surperformance, idéal pour ceux qui recherchent un potentiel de croissance sans gestion active complète.

Enfin, si vous avez une forte conviction sur un secteur, vous pouvez à vos risques et périls investir via un ETF à effet levier pour démultiplier la performance (mais aussi vos pertes).

Conseil de Nalo : Même si les risques de perte ne vous font pas peur, nous vous recommandons d’aborder ces ETF dans une optique de long terme pour lisser la volatilité et maximiser votre potentiel de performance.

Nos conseils pour optimiser votre investissement en ETF en 2024

Optimiser vos investissements en ETF implique une bonne gestion du risque tout en cherchant à maximiser vos rendements. Outre la diversification, nous vous recommandons de :

• Optimiser la fiscalité avec les enveloppes fiscales : Pour minimiser l’impact de la fiscalité sur vos gains, utilisez des enveloppes fiscales avantageuses telles que l’assurance-vie ou un PER composé d’ETF.
  
  L’assurance-vie de Nalo, par exemple, permet d’investir dans des ETF tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive sur les plus-values et les revenus, après 8 ans de détention. En utilisant ces enveloppes fiscales, vous pouvez optimiser vos rendements nets en réduisant les impôts sur vos gains. 
  
  
• Rééquilibrer régulièrement votre portefeuille : Maintenir un bon équilibre entre le risque et le rendement est crucial. Les marchés évoluent constamment, ce qui peut déséquilibrer votre portefeuille initialement diversifié.
  
  Il est donc important de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille pour s’assurer qu’il reste aligné avec vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque.
  
  Avec l’assurance-vie en gestion pilotée de Nalo, ces rééquilibrages sont effectués automatiquement, vous assurant de toujours maintenir le bon équilibre entre risque et rendement sans votre intervention.

Questions fréquentes sur l’investissement en ETF en 2024

Quels sont les ETF les plus performants en 2024 ?

Actuellement, les meilleurs ETF de 2024 en termes de performance sont les ETF se rapportant à l’indice MSCI ACWI Semiconductors & Semiconductor Equipment ESG Filtered avec +49,73 % et à l’indice Bitcoin avec +41,66 % (Source : JustETF). 

Est-il préférable d’investir dans des ETF sectoriels ou diversifiés ?

Cela dépend de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Les ETF diversifiés offrent une exposition large et réduisent le risque global, tandis que les ETF sectoriels ciblent des industries spécifiques avec un potentiel de rendement plus élevé, mais aussi plus de volatilité. Pour une approche équilibrée, combiner les deux types peut être une bonne stratégie.

Comment suivre les performances de ses ETF ?

Pour suivre les performances de vos ETF, utilisez les plateformes de courtage en ligne, les applications de gestion de portefeuille, ou les sites financiers comme Bloomberg ou Yahoo Finance.

Vérifiez régulièrement les rendements, les ratios de frais et les indicateurs de marché. Assurez-vous également de suivre les rapports trimestriels des fonds pour rester informé des ajustements et des performances.

Quelles sont les erreurs courantes à éviter lors de l’investissement en ETF ?

Les erreurs courantes lors de l’investissement en ETF incluent le manque de diversification, ignorer les frais de gestion, ne pas rééquilibrer le portefeuille, et investir sans comprendre les risques. Évitez de suivre les tendances du marché de manière impulsive et assurez-vous d’investir en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs à long terme.