Démarrez l’année en investissant vos étrennes dans l’assurance-vie

Et si vos étrennes devenaient le point de départ d’une épargne fructueuse ? Plutôt que de laisser dormir ce petit bonus des fêtes, pourquoi ne pas le transformer en un placement rentable qui prépare vos projets ?

Dès janvier, investir même de petites sommes dans une assurance-vie peut faire toute la différence, notamment grâce à l’effet du temps sur votre épargne. Le contrat présente, en plus, certains avantages notables : fiscalité avantageuse, flexibilité, diversité. Découvrez, à travers notre article, toutes les bonnes raisons d’investir vos étrennes dans une assurance-vie (oui, même s’il s’agit d’un petit montant !). 

Pourquoi investir vos étrennes dans une assurance-vie ?

Contrairement à ce que l’on pense, il n’existe pas de montant minimum obligatoire pour ouvrir une assurance-vie. Avec Nalo Flex, par exemple, vous pouvez ouvrir une assurance-vie à partir de 500 € seulement. C’est pourquoi les étrennes restent une opportunité d’épargne ponctuelle à exploiter. 

Il est important de retenir que l’épargne peut se construire petit à petit. Investir même un petit montant peut vous permettre de prendre date, autrement dit, d’ouvrir votre contrat le plus tôt possible et profiter de la fiscalité avantageuse au bout de 8 ans.

Finalement, l’assurance-vie reste un outil idéal pour des investissements mêmes modestes. Les petits montants peuvent également croître avec le temps, surtout si vous effectuez des versements ponctuels ou réguliers par la suite. 

Même avec 500 € d’étrennes, vous pouvez diversifier votre investissement sur plusieurs supports financiers au sein d’un contrat d’assurance-vie :

• des fonds euros, support sécurisé ;
• des unités de compte (actions, immobilier, obligations, etc.). 

Pourquoi janvier est-il le moment idéal pour commencer ?

Investir vos étrennes dans une assurance-vie dès le mois de janvier est une excellente idée. En plaçant votre argent dès le début de l’année, vous lui permettez de travailler plus longtemps. En l’occurrence : 

• Si vous investissez dans un fonds en euros, les intérêts sont calculés annuellement. Investir en début d’année maximise le temps pendant lequel votre épargne produit des gains.
• Pour les unités de compte, le temps joue aussi en votre faveur, car plus tôt vous investissez, plus vous avez de chances de profiter d’une éventuelle hausse des marchés financiers sur l’année.

D’ailleurs, investir dès janvier signifie également que vos gains potentiels commenceront à générer eux-mêmes des intérêts plus tôt. C’est ce que l’on appelle les intérêts composés. 

Bon à savoir

Janvier est le moment parfait pour prendre de bonnes résolutions financières : organiser son épargne, fixer des objectifs concrets (vacances, projets immobiliers, retraite, etc.), et choisir les meilleurs placements pour les atteindre. Vous passez ainsi de « l’argent bonus » des fêtes à une démarche réfléchie pour votre avenir.

Quels avantages concrets offre l’assurance-vie ?

Ouvrir un contrat d’assurance-vie présente certains avantages notables. 

Une épargne flexible et accessible 

Il est possible d’ouvrir un contrat d’assurance-vie avec peu d’argent (500 € minimum chez Nalo).

Une fois votre contrat ouvert, vous épargnez à votre rythme, par des versements ponctuels ou réguliers. Autre avantage, votre argent n’est pas bloqué. Vous pouvez faire des rachats partiels ou totaux en cas de besoin.

Une fiscalité avantage après 8 ans 

Les gains générés dans une assurance-vie bénéficient d’une fiscalité réduite au bout de 8 ans. Dès lors, vous profitez d’un abattement annuel sur les intérêts retirés :

• 4 600 € pour une personne seule ;
• 9 200 € pour un couple.

En attendant, les gains restent non imposés tant que vous ne retirez pas d’argent.

A noter

L’assurance-vie est un investissement adapté à tous les profils (prudents, équilibrés, dynamiques). Vous pouvez choisir vos supports d’investissement librement en fonction de vos objectifs. Le capital est garanti, idéal pour les personnes prudentes. Vous investissez dans des actions, obligations, immobilier… Cela permet de chercher plus de rendement, même si cela comporte des risques.

Un accès à des supports variés 

Avec l’assurance-vie, vous avez accès à deux grands types de supports financiers :

Avec le fonds en euro, votre capital est protégé (aucun risque de perte). Ce fonds est idéal pour les épargnants prudents. Les gains sont modérés, mais réguliers.

Avec les unités de compte (UC), vous pouvez aller à la recherche de plus de rendements. Ces supports présentent un risque de perte en capital, mais offrent un potentiel de rendement plus élevé. Vous pouvez, en effet, investir dans des supports plus dynamiques, comme :

• les actions pour investir sur les marchés financiers ;
• les obligations, qui sont des placements à revenu fixe moins volatils ;
• l’immobilier : SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).

Comment bien investir vos étrennes dans une assurance-vie ?

Pour bien investir vos étrennes dans une assurance-vie, suivez ces étapes. 

1. Choisissez un contrat adapté à vos objectifs : financer un projet immobilier, préparer sa retraite, transmettre un patrimoine, etc. 
2. Notez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. 
3. Commencez avec un montant modeste (500 €, par exemple) et comparez les frais de différents contrats pour choisir la meilleure offre. 
4. Choisissez entre gestion libre (vous gérez votre contrat vous-même) ou pilotée (des experts gèrent vos investissements selon votre profil) pour la gestion de votre contrat. 
5. Programmez des versements réguliers pour compléter votre investissement initial et faire croître votre épargne sur le long terme. 

Si vous le pouvez, automatisez vos versements réguliers chaque mois pour gagner du temps. Votre épargne augmente sans même que vous vous en rendiez compte !

Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie et y placer vos étrennes ?

• Nalo gère vos investissements pour vous, en fonction de vos objectifs. C’est parfait si vous ne voulez pas choisir vous-même les supports financiers sur lesquels miser.
• Avec Nalo, pas de frais d’entrée, mais des frais de gestion très compétitifs pour que votre argent travaille plus efficacement pour vous.
• Avec un seul contrat, vous pouvez allouer votre épargne à différents objectifs (retraite, achat immobilier, études des enfants, etc.). Nalo adapte ensuite chaque stratégie d’investissement.