Comment investir quand on est un débutant ? les démarches à suivre

Chaque année, des milliards d’euros dorment sur les comptes bancaires des Français. En 2024, près de 550 milliards étaient placés sur des comptes courants. Une sécurité en apparence, mais un vrai piège silencieux. En effet, pendant que votre argent reste sur un compte non rémunéré, l’inflation ronge petit à petit sa valeur. Ce que vous pensiez mettre de côté pour demain vaut déjà moins qu’hier. Vous l’aurez compris, il est souvent préférable de placer son argent plutôt que de le laisser dormir. Sinon, c’est votre pouvoir d’achat qui s’effrite sans même que vous vous en rendiez compte. La bonne nouvelle, c’est qu’investir, ce n’est pas réservé aux experts. Ce guide vous montre comment faire de façon claire, concrète et adaptée à ceux qui partent de zéro. Découvrez, sans plus tarder, comment débuter en investissement. 

Pourquoi investir en 2025 ?

Il existe 4 grandes bonnes raisons de vouloir investir en 2025 :

Parce que l’inflation grignote votre argent. 

Bien que l’inflation actuelle soit modérée (1,9 % en mai 2025 dans la zone euro), cette dernière peut éroder le pouvoir d’achat de votre épargne si celle-ci ne génère pas de rendement.

Imaginons que vous mettiez 10 000 € de côté en juin 2025. Cet argent reste sur un compte non rémunéré (comme un compte courant). Pendant ce temps, les prix augmentent en moyenne de 1,9 % par an (inflation constante).

Dans 10 ans, avec cette inflation, vos 10 000 € auront toujours la même valeur, mais ils ne vous permettront plus d’acheter autant qu’en 2025.

En réalité, vous ne pourrez acheter que l’équivalent de 8 300 € d’aujourd’hui. Autrement dit, vous aurez perdu 1 700 € de pouvoir d’achat, juste parce que l’argent n’a pas été placé.

Et pour cause, même une inflation « raisonnable » de 1,9 % par an a un vrai impact sur votre argent. C’est exactement pour ça que l’investissement a du sens, pour protéger ce que vous possédez.

Parce que votre épargne peut travailler pour vous

Quand vous investissez, vous ne laissez plus votre épargne dormir. Vous la placez dans des supports qui peuvent produire des gains. Ces derniers peuvent prendre différentes formes :

• des intérêts ;
• des plus-values ;
• des revenus passifs, etc. 

L’occasion de laisser votre argent travailler pour vous !

Parce que vous voulez sécuriser votre avenir (sans dépendre uniquement de vos salaires ou retraites)

La vie est faite d’imprévus : 

• vous pouvez perdre votre emploi ;
• vous devez réduire votre activité pour cause de maladie ;
• vous voulez changer de voie professionnelle ;
• votre pension de retraite est plus basse qu’espérée, etc. 

Si tout dépend de votre salaire, ces situations deviennent vite angoissantes. Or, quand vous investissez un peu chaque mois (ou une partie de votre épargne actuelle), vous faites grossir un capital qui sera là pour :

• un achat immobilier ;
• la retraite ;
• financer les études des enfants ;
• un projet professionnel ou un changement de carrière, etc. 

En bref, épargner vous permettra d’être moins vulnérable aux imprévus.

Les informations présentées ne constituent pas des conseils d’investissement ; tout placement comporte des risques, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment commencer à investir : les 5 étapes à suivre 

Étape 1 : Évaluer sa situation financière

Avant d’investir le moindre euro, commencez par faire un point sur votre situation actuelle pour investir sans mettre en danger votre quotidien.

Commencez par calculer ce que vous gagnez chaque mois (vos revenus nets) : salaires, allocations, pensions, etc. Puis, listez vos dépenses fixes (loyer, factures, assurances, crédits…) et vos dépenses variables (alimentation, sorties, vacances…).

Ce travail vous permettra de savoir combien il vous reste chaque mois une fois tout payé. C’est ce reste à vivre qui pourra servir de base à vos premiers investissements.

Dans tous les cas, avant de placer votre argent sur des placements à long terme, gardez-en une partie facilement disponible, en cas d’imprévu (panne de voiture, frais de santé, perte d’emploi…).

Ce matelas de sécurité devrait représenter 3 à 6 mois de dépenses essentielles, placé sur un support sécurisé et liquide comme le Livret A, le LDDS (Livret de développement durable) voire le LEP si vous y avez droit.

Vous n’avez pas besoin d’investir beaucoup pour commencer. En revanche, vous devez savoir combien vous pouvez investir sans stress. D’ailleurs, il vaut mieux investir un peu chaque mois de manière régulière, que trop d’un coup et se retrouver à découvert. Ainsi, si vous avez un reste à vivre de 800 €/mois, peut-être que vous pouvez en investir 100 €. Si vous avez une épargne de 20 000 € sur votre compte courant, peut-être que vous pouvez en mobiliser une partie (5 000 € ou 6 000 €) pour investir à moyen ou long terme

Enfin, ne vous lancez pas dans l’investissement « juste pour faire de l’argent ». Demandez-vous d’abord pourquoi vous voulez investir ? Pour quoi faire et pour quand ? Vous saurez alors vers quels types de placement vous tourner.

Étape 2 : Comprendre son profil de risque

Pour ne pas paniquer en cours de route, faites un test de tolérance au risque.

Une fois que vous savez quel est votre profil, vous pouvez éviter de mettre votre argent sur un support trop risqué ou trop mou pour vous. Votre profil vous permettra également de savoir quelle répartition de votre épargne choisir.

Étape 3 : Choisir ses enveloppes fiscales

Quand vous investissez, vous pouvez gagner de l’argent de deux manières.

1. Des plus-values (quand la valeur de votre placement augmente).
2. Des revenus (dividendes, intérêts…).

L’enveloppe fiscale détermine comment ces gains seront taxés :

• peu taxés, voire pas du tout, si vous choisissez bien ;
• ou fortement taxés, si vous passez par un compte classique.

Le tableau ci-dessus présente les principales enveloppes fiscales disponibles en France et les avantages fiscaux qu’ils offrent. 

Enveloppe	Avantages fiscaux	Plafond de versement	Contraintes principales
Assurance-vie	– Abattement de 4 600 € (ou 9 200 € en couple)/an sur les gains après 8 ans – Exonération partielle en cas de succession	Aucun plafond légal	– Fiscalité avantageuse après 8 ans.
PEA	– Exonération d’impôt sur les gains après 5 ans – Seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent	150 000 € par personne (300 000 € pour un couple)	– Investissements limités aux actions et ETF européens – Clôture du plan si retrait avant 5 ans
Compte-titres	Aucune car imposition directe à 30 % (PFU) ou barème de l’impôt si option choisie	Aucun plafond	– Fiscalité moins avantageuse – Intérêts, plus-values et dividendes toujours taxés

Étape 4 : Sélectionner ses premiers investissements

Vous pouvez choisir dans quoi placer votre argent concrètement. Autrement dit, il faut déterminer quels produits d’investissement vous allez mettre à l’intérieur de votre assurance-vie, de votre PEA ou de votre compte-titres.

Il existe plein de choix possibles : 

• Les ETF (ou trackers). Un ETF est un panier de centaines d’actions que vous achetez d’un seul coup. Un seul tracker vous permet d’investir dans des centaines de grandes entreprises du monde entier. Le tout, avec des frais très faibles. 
• Le fonds euros de l’assurance-vie. Ce fonds est un fonds garanti à capital. En misant sur le fonds euros, vous ne risquez pas de perdre du capital et pouvez toucher des intérêts chaque année. Ce fonds est souvent le préféré des investisseurs pour un premier investissement. 
• Les actions individuelles, qui vous permettent d’acheter une ou plusieurs actions d’entreprises spécifiques. Les actions sont, en revanche, un peu plus risquées. Si l’entreprise chute, vous perdez en capital. Il faut souvent du temps et certaines connaissances pour bien les choisir. Ce n’est pas réellement un investissement pour les débutants, à moins d’être bien accompagné. 
• L’immobilier papier, comme les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou le crowdfunding immobilier. Avec les SCPI, vous achetez des parts dans une société qui détient de l’immobilier (bureaux, commerces, logements). Vous touchez des loyers réguliers, sans avoir à gérer quoi que ce soit. Avec le crowdfunding immobilier, vous prêtez de l’argent à un promoteur pour financer un projet. En échange, vous touchez des intérêts (8 à 10 % en moyenne) sur 12 à 36 mois.

Pour faire votre choix, restez alignés avec vos objectifs et votre niveau de confort.

Étape 5 : Diversifier intelligemment

Diversifier, c’est ne pas investir 100 % de son épargne sur un seul support, une seule entreprise, ou une seule classe d’actifs (comme uniquement de l’immobilier, ou uniquement des actions). 

Et pour cause, personne ne peut prédire l’avenir. Si un secteur ou un type de placement chute, une bonne diversification permet de limiter les pertes.

Concrètement, cette stratégie permet de lisser les risques. Ce que vous perdez d’un côté peut être compensé par des gains ailleurs. Pensez donc toujours à la diversification dans votre stratégie d’investissement pour 2025.

Il est possible de diversifier ses placements par classe d’actifs (fonds euros, ETF, actions, etc.), par zone géographique (ne pas investir uniquement en France, par exemple) ou par horizon de temps (avec une partie de votre épargne disponible à tout moment et une autre placée pour le moyen ou long terme).