Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) s’apprête à connaître une évolution majeure de sa rémunération au 1er février 2025. Actuellement fixé à 4%, son taux devrait descendre à 3% selon les projections des experts, une baisse significative liée au ralentissement de l’inflation qui s’établit à 1,1% en octobre 2024. Cette nouvelle rémunération maintiendrait néanmoins le LEP comme le placement réglementé le plus avantageux du marché, conservant son avantage de 0,5 point par rapport au Livret A.
État des lieux du LEP fin 2024
Le nombre de détenteurs d’un LEP a franchi la barre des 10 millions en novembre 2024, marquant une progression de 25% sur un an. Cette popularité s’explique par son taux de 4% maintenu depuis août, qui surpasse largement les autres livrets réglementés.
La moyenne des versements atteint 7 500€ par livret, soit 75% du plafond autorisé de 10 000€. Les ménages éligibles privilégient ce placement pour protéger leur épargne contre la baisse du pouvoir d’achat.
Le rendement réel du LEP, après prise en compte d’une inflation à 1,1%, reste positif à 2,9% net d’impôts. La Banque de France souligne que ce niveau de rémunération permet aux épargnants modestes de préserver la valeur de leur capital dans un contexte économique incertain.
Quelle évolution du taux LEP début 2025 ?
La formule de calcul appliquée par la Banque de France laisse présager une baisse du rendement à 3% au 1er février 2025. Cette nouvelle rémunération résulte de la moyenne semestrielle de l’inflation, établie à 1,1% en octobre 2024.
Les Français éligibles au LEP conserveront ainsi un rendement supérieur de 0,5 point au Livret A, dont la rémunération passera à 2,5% selon les projections. Cette évolution préserve l’attractivité du LEP malgré un contexte de désinflation marquée.
Comparaison avec les autres livrets réglementés
Parmi les placements garantis, la rémunération du LEP maintient son avance sur les autres livrets réglementés. Le LDDS et le Livret A verront leur rendement baisser à 2,5% début 2025, conformément à l’arrêté ministériel.
Pour un foyer fiscal disposant de 20 000€ d’épargne, la différence est significative : 600€ d’intérêts annuels avec un LEP à 3%, contre 500€ avec un Livret A. Cette performance reste nettement supérieure aux livrets bancaires classiques, dont la rémunération moyenne atteint 2% en fonction du niveau de l’inflation.
La Caisse des dépôts souligne que malgré cette baisse, le LEP conserve son statut de placement le plus avantageux pour les ménages modestes, avec une rémunération réelle positive après inflation.
Conditions et plafond du LEP en 2025
Pour accéder au LEP, les critères de revenus seront revalorisés de 2,1% en 2025. Une personne seule devra justifier d’un revenu fiscal de référence maximal de 22 890€, tandis qu’un couple marié ou lié par un PACS pourra atteindre 35 115€.
Le versement minimal à l’ouverture reste fixé à 30€, avec un plafond maintenu à 10 000€ hors intérêts capitalisés. Les détenteurs actuels conserveront leur livret même en cas de dépassement temporaire des seuils, à condition que leurs revenus repassent sous les plafonds l’année suivante.
La vérification des conditions s’effectue automatiquement par les banques auprès de l’administration fiscale, simplifiant les démarches pour les bénéficiaires. Cette procédure permet à chaque membre d’un couple éligible de détenir son propre LEP, maximisant ainsi le potentiel d’épargne du foyer.
Face à la baisse annoncée du taux du LEP, les épargnants s’interrogent sur les alternatives pour optimiser leur placement. L’assurance-vie apparaît comme une solution pertinente, avec des rendements qui peuvent atteindre 3,5% sur les fonds euros en 2024.
Les ETF constituent également une piste intéressante pour diversifier son épargne sur le long terme. Ces fonds indiciels offrent une exposition aux marchés financiers avec des frais réduits, généralement inférieurs à 0,3% par an.
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