Comment fonctionnent les versements mensuels sur une assurance-vie ? 

Mettre en place des versements mensuels sur votre assurance-vie vous permet d’augmenter  votre épargne petit à petit, de façon automatique. Il s’agit d’un prélèvement régulier, souvent réalisé chaque mois, effectué depuis votre compte bancaire vers votre contrat. Cette méthode permet de se constituer un capital dans la durée, sans avoir à y penser chaque fois. Voici comment cela fonctionne et quels sont les avantages de la pratique.

Qu’est-ce qu’un versement mensuel en assurance-vie ?

On parle de versement mensuel (ou versement programmé) lorsque vous décidez de verser une somme fixe tous les mois sur votre contrat d’assurance-vie. Ce versement se fait automatiquement, généralement par prélèvement bancaire.

Prenons un exemple concret. Vous décidez de verser 100 € chaque mois sur votre assurance-vie. À partir d’un jour précis (par exemple le 5 de chaque mois), cette somme est prélevée de votre compte courant et vient alimenter votre épargne.

C’est exactement le principe d’un versement mensuel sur un contrat d’assurance-vie. 

Attention de ne pas confondre versement mensuel avec le versement initial qui correspond au tout premier versement réalisé lorsque vous ouvrez le contrat. De la même manière, n’associez pas versement mensuel avec versement libre. Ce dernier représente les versements que vous réalisez lorsque vous le souhaitez, sans régularité, au montant qui vous convient.

Comment mettre en place un versement mensuel ?

Pour mettre en place le versement mensuel sur votre assurance-vie : 

• Commencez par décider de la somme que vous souhaitez verser chaque mois : 50 €, 100 €, 200 €… C’est vous qui fixez ce montant selon votre budget (bien que certains assureurs peuvent imposer un montant minimum de versement).
  
• Puis contactez votre assureur afin de lui informer de votre choix de mettre en place un versement mensuel sur votre contrat. Il vous enverra un formulaire à signer, notamment une autorisation de prélèvement automatique. Vous devrez alors transmettre un RIB (relevé d’identité bancaire) et préciser la date à laquelle vous souhaitez que les versements aient lieu. 

Une fois les versements en place, chaque somme versée est investie dans votre contrat (dans des fonds euros ou des unités de compte, selon vos vœux).

Si vous avez un contrat en ligne, il est possible que vous puissiez mettre en place ces versements mensuels directement depuis votre espace en ligne. Vous pourrez alors directement choisir le montant des versements et la date de prélèvement. Il vous suffira alors d’entrer votre RIB et de valider le mandat SEPA (l’autorisation de prélèvement).

Versement mensuel d’assurance-vie : montant minimum & conditions

Tous les contrats d’assurance-vie n’imposent pas forcément un minimum de versement, mais la majorité en prévoit un. En effet, si vous choisissez de mettre en place des versements mensuels, l’assureur vous demandera souvent un minimum de 30 €, 50 € ou 100 €.

La bonne nouvelle, c’est qu’il est plutôt simple de modifier, suspendre, voire arrêter les versements mensuels.

En effet, vous pouvez augmenter ou réduire la somme versée chaque mois (tant que vous respectez l’éventuel minimum imposé par l’assureur). Vous pouvez aussi changer la date de prélèvement si elle ne vous convient plus (par exemple passer du 5 au 15 du mois).

Ces modifications se font :

• soit en ligne dans votre espace client ;
• soit en contactant votre conseiller.

Si vous avez une dépense imprévue ou un mois difficile, vous pouvez également mettre sur pause les versements mensuels. Il suffit d’en faire la demande, sans justificatif. Certains contrats permettent même de suspendre directement depuis l’espace client.

Enfin, vous pouvez mettre fin à tout moment aux versements automatiques. Cela ne ferme pas votre contrat. L’argent déjà versé continue à fructifier, et vous pouvez toujours y faire des versements libres plus tard si vous le souhaitez.

Quels sont les avantages de faire des versements mensuels sur son contrat d’assurance-vie ?

Réaliser des versements mensuels sur votre contrat d’assurance-vie offre plusieurs avantages. D’abord, vous constituez votre épargne sans y penser. Avec un prélèvement automatique, vous épargnez de manière régulière, sans avoir à prendre une décision chaque mois.

Cela devient un réflexe et vous ne risquez pas d’oublier. C’est une très bonne méthode si vous voulez vous constituer un patrimoine solide, même avec un budget limité.

Autre point fort, agir ainsi vous permet de lisser les fluctuations des marchés financiers. Si votre argent est investi en unités de compte (actions, fonds…), les marchés peuvent monter ou descendre.

En versant tous les mois, vous achetez à différents prix : parfois plus cher, parfois moins cher. Sur le long terme, cela réduit le risque d’acheter tout d’un coup au mauvais moment.

Enfin, vous profitez des intérêts composés. Plus vous commencez à investir tôt et de manière régulière, et plus l’effet est puissant. Chaque euro investi tôt a plus de temps pour produire des gains qui produisent à leur tour des gains.

Tableau comparatif : versement mensuel, initial et libre

Voici un tableau comparatif des différents types de versements réalisables sur un contrat d’assurance-vie.

	Versements mensuels (programmés)	Versements libres	Versement unique (initial uniquement)
Souplesse	Modifiable, suspendable, arrêt possible à tout moment	Totale liberté : vous versez quand vous voulez	Aucun apport supplémentaire prévu
Effort d’épargne	Automatisé, donc plus facile à tenir sur la durée	Dépend de votre discipline personnelle	Effort au départ, puis plus rien
Gestion	Vous n’avez rien à gérer une fois programmé	Important d’y penser chaque fois, mais reste simple	Une seule fois à l’ouverture
Accessibilité budgétaire	Possible dès 30 €/mois (selon le contrat)	Très accessible, même avec des petits montants	Peut demander une importante somme initiale selon les contrats
Frais	Pas de frais spécifiques	Pas de frais spécifiques	Pas de frais spécifiques
Avantage sur la durée	Bénéficie pleinement des intérêts composés + lissage du marché	Intérêts composés aussi, mais moins réguliers	Potentiel limité si aucun autre versement n’est fait ensuite

Versements mensuels sur un contrat d’assurance-vie : nos conseils 

Voici quelques conseils pratiques à appliquer pour optimiser les versements mensuels réalisés sur votre contrat d’assurance-vie : 

• Il vaut mieux démarrer avec un petit montant régulier que de ne verser sur votre contrat.
• Programmez le prélèvement juste après votre salaire pour épargner sans y penser.
• Vérifiez que vous pouvez modifier ou suspendre les versements sans frais.
• Adaptez le montant à votre budget si vos revenus évoluent.
• Assurez-vous que les supports choisis correspondent à vos objectifs et votre tolérance au risque.