Plafonds et taux des livrets en 2025 : Livret A, LDDS, LEP

Introduction

En France, plus de 80 % des ménages détiennent au moins un livret réglementé, et le Livret A reste le produit d’épargne préféré. Mais en 2025, une question revient sans cesse : quels sont les plafonds et taux des livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) et quelles alternatives choisir quand ces plafonds sont atteints ?

L’enjeu est majeur : ces livrets, bien que sécurisés, sont rapidement plafonnés et offrent une performance limitée face à l’inflation. Comprendre leurs règles de fonctionnement permet de mieux piloter son épargne et d’envisager des placements complémentaires.

Dans ce guide complet, nous passons en revue :

• Les plafonds et taux 2025 du Livret A, du LDDS et du LEP
• Leurs conditions d’accès et limites
• Une grille comparative claire
• Les alternatives plus performantes pour dépasser les plafonds

Plafond du Livret A en 2025

Créé en 1818 et fort de plus de 58 millions de comptes ouverts, le Livret A reste le placement sécurisé de référence pour les Français en quête de liquidité et de simplicité.

• Plafond 2025 : 22 950 € (hors intérêts capitalisés), montant inchangé depuis 2013.
• Taux 2025 : 1,7 % net d’impôt à partir du 1er août (taux variable, fixé semi-annuellement par l’État).
• Conditions : ouvert à tous, sans limite d’âge ni de revenus, mais un seul livret A par personne est autorisé.
• Fiscalité : intérêts totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

A retenir

le Livret A est parfaitement liquide et garanti, accessible dans toutes les banques, mais il atteint rapidement son plafond : tout surplus doit être alloué à d’autres produits une fois la limite atteinte. Les intérêts peuvent faire dépasser ce plafond sans restriction.

Plafond du LDDS (ex LDD)

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) complète le Livret A pour l’épargne de précaution familière et défiscalisée.

• Plafond 2025 : 12 000 € hors intérêts capitalisés (plafond stable depuis 2012).
• Taux 2025 : 1,7 % net d’impôt, identique à celui du Livret A.
• Conditions : réservé aux personnes majeures résidant fiscalement en France (un LDDS par adulte, donc deux par foyer fiscal possible).
• Caractéristique solidaire : une partie de l’encours finance des projets liés à la transition environnementale, sociale et énergétique.

A noter

le LDDS présente l’avantage d’être cumulable avec un Livret A pour maximiser l’épargne défiscalisée. Une fois le plafond de l’un atteint, l’autre reste une solution idéale pour optimiser l’épargne de précaution du ménage.

Plafond du LEP et conditions d’éligibilité

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) cible principalement les foyers modestes et offre la rémunération la plus attractive des livrets réglementés.

• Plafond 2025 : 10 000 € hors intérêts capitalisés (plafond relevé en 2023).
• Taux 2025 : 2,7 % net d’impôt à partir d’août 2025.
• Conditions d’accès : réservé aux résidents fiscaux français dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 22 823 € pour une personne seule (plafonds révisés chaque année et adaptés à la taille du foyer).
• Fiscalité : intérêts 100 % exonérés, sans prélèvements sociaux.

A noter

le LEP peut être cumulé aux autres livrets réglementés ; il reste pourtant sous-utilisé, seuls 50 % des Français éligibles l’ayant ouvert, alors que son rendement est deux fois supérieur à celui du Livret A ou du LDDS.

Taux du LDDS en 2025 et perspectives

• Le taux du LDDS est toujours indexé sur celui du Livret A (1,7 % net en août 2025).
• Il évolue deux fois par an selon une formule intégrant l’inflation et les taux courts monétaires.
• Si l’inflation continue de ralentir, une nouvelle baisse de taux pourrait intervenir dès février 2026—à surveiller pour tout arbitrage d’épargne à court terme.

Stratégies après plafond & alternatives

Lorsque le plafond d’un livret est atteint, l’accès à d’autres solutions réglementées (LDDS, LEP, Livret Jeune) reste prioritaire.

Au-delà, privilégier l’assurance-vie (fonds euros, ou multisupport) pour un placement plus souple et potentiellement plus performant, ou envisager un compte à terme, voire l’investissement progressif en bourse via un PEA, un CTO ou un PER selon ses objectifs et son acceptation du risque.

Tableau comparatif (2025)

Livret	Plafond (hors intérêts)	Taux courant	Conditions d’accès	Fiscalité
Livret A	22 950 €	1,7%	Un par personne, tout public	Exonéré
LDDS	12 000 €	1,7%	Majeur, résident fiscal ou un mineur domicilié fiscalement en France s’il a des revenus personnels et n’est plus rattaché au foyer fiscal de ses parents.	Exonéré
LEP	10 000 €	2,7%	Sous conditions de revenus	Exonéré

Pour toute stratégie, il est toujours essentiel de garder une épargne de précaution suffisante avant d’investir le surplus sur des produits à risque ou fiscalisés, tout en diversifiant les supports selon ses projets et son profil.

Quelles alternatives aux livrets plafonnés ?

Atteindre le plafond des livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) est une étape courante pour de nombreux épargnants en France.

Pour continuer à dynamiser et sécuriser son épargne, il existe plusieurs solutions complémentaires, adaptées à tous les profils et projets.

1. Assurance-vie : souplesse et diversification sans plafond

• Plafond : aucun, versements libres.
• Fiscalité : très avantageuse après 8 ans, grâce à l’abattement annuel sur les gains et aux options de sortie en capital ou en rente.
• Supports variés : fonds euros sécurisés (capital garanti) et unités de compte (ETF, SCPI, obligations, immobilier…), pour adapter la prise de risque selon le projet et l’horizon.
• Gestion pilotée (exemple Nalo) : investissement personnalisé selon besoins (retraite, achat immobilier, transmission), gestion multi-projets et frais compétitifs.
• Liquidité : possibilité de retirer à tout moment, partielle ou totale, en fonction du type de fonds choisi.

Astuce

un seul contrat d’assurance-vie permet de gérer plusieurs objectifs distincts (retraite, projets enfants, immobilier, etc.), le tout sous une enveloppe fiscale attractive.

3. Plan Épargne Retraite (PER)

• Objectif retraite : épargne dédiée à la constitution d’un complément de revenus à la retraite.
• Déductibilité fiscale : les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui optimise la pression fiscale pendant la vie active.
• Blocage jusqu’à la retraite, sauf cas spécifiques (achat résidence principale, accident de la vie).
• Gestion à horizon : allocation automatique évolutive, passage progressif du risqué (jeune) au sécurisé (proche de la retraite).

Autres alternatives à considérer

• Comptes à terme : placement sans risque, rendement connu à l’avance, possibilité de sortir selon conditions du contrat.
• Super livrets bancaires : taux d’appel intéressant sur quelques mois, mais rendement annuel souvent inférieur aux placements de moyen terme, à réserver comme solution temporaire.
• SCPI et fonds immobiliers : pour diversifier le patrimoine et viser un rendement net proche de 4 % (non garanti, soumis à risque de capital et d’illiquidité).
• PEA / CTO : pour les investisseurs avertis cherchant à optimiser la fiscalité sur les titres vifs (actions, ETF européens) ou à investir à long terme sur les marchés financiers.

Voici un tableau synthétique permettant de comparer les principales alternatives aux livrets réglementés plafonnés selon quatre critères clés : liquidité, fiscalité, rendement moyen et horizon d’investissement.

Placement	Liquidité	Fiscalité (France)	Rendement moyen*	Horizon recommandé
Assurance-vie (fonds euros)	Elevée (rachat à tout moment)	Avantageuse après 8 ans (abattement sur gains)	1,5–2,5 %	Moyen/Long terme
Assurance-vie (unités de compte, ETF)	Variable selon support	Avantageuse après 8 ans (abattement)	4–6 % (non garanti)	Long terme
Plan Épargne Retraite (PER)	Faible (blocage jusqu’à la retraite sauf exceptions)	Déductibilité des versements à l’entrée, imposition à la sortie	4–5 % (supports risqués, non garanti)	Retraite (long terme)
Comptes à terme	Faible (durée fixe, pénalités sortie anticipée)	Fiscalité de l’épargne (PFU 30 %)	2–3 %	Court/Moyen terme
SCPI/Fonds immobiliers	Faible à modérée (liquidité variable, frais de sortie)	Revenus fonciers imposables	4–5 % (non garanti)	Moyen/Long terme
Super livrets bancaires	Elevée	PFU 30 % sur intérêts	2–2,5 % (avec promos)	Très court terme
PEA/CTO (actions, ETF)	Elevée sur CTO, plus restreinte sur PEA (< 5 ans)	Retraite fiscale du PEA après 5 ans	6–8 % (non garanti, volatil)	Long terme

*Chiffres donnés à titre indicatif sur la base des tendances 2024–2025. Les rendements ne sont jamais garantis hors fonds euros, et dépendent du marché et des supports sélectionnés.

FAQ sur les plafonds des livrets d’épargne 

Peut-on avoir plusieurs livrets ? 

Il est interdit de détenir plusieurs livrets réglementés identiques. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir deux Livrets A ou deux LDDS. Toutefois, il est possible de cumuler différents livrets réglementés, comme un Livret A, un LEP (si vous y êtes éligible) et un LDDS, pour diversifier votre épargne.

Que se passe-t-il si l’on dépasse le plafond ? 

Une fois le plafond atteint, vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements. Cependant, les intérêts continuent de s’ajouter à votre capital au 31 décembre de l’année en cours, ce qui peut faire dépasser le plafond grâce à la capitalisation des intérêts.