En France, il existe près de 63,3 millions de Livrets A ouverts. L’encours du Livret A et du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) cumulé a progressé de plus de 55 milliards d’euros en 2023. Les chiffres sont très parlants : les Français restent friands de ces livrets d’épargnes disponibles et non fiscalisés. Ces produits sont appréciés pour leur sécurité et leur accessibilité. Ils offrent des taux d’intérêt modérés, mais garantis. Cela étant, le montant qu’il est possible d’économiser sur le Livret A, le LEP (Livret d’Épargne Populaire) ou encore le LDDS est limité. Découvrez quels sont les plafonds des livrets d’épargne en 2024 et comment faire pour en profiter et maximiser votre stratégie d’épargne.
Le plafond du Livret A en 2024
Quel est le plafond du Livret A ?
Le plafond du Livret A pour les particuliers est de 22 950 €, hors intérêts, ce qui signifie que les dépôts ne peuvent dépasser ce montant. Toutefois, ce plafond peut être dépassé uniquement par les intérêts accumulés chaque année. Pour rappel une ouverture d’un Livret A peut se faire avec un dépôt de seulement 10 €.
Pour les associations, le plafond est plus élevé, fixé à 76 500 €, permettant à ces structures d’épargner davantage.
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Pourquoi le Livret A reste-t-il un choix populaire ?
Le Livret A est populaire pour deux raisons majeures.
- Ses avantages fiscaux.
- La disponibilité des fonds.
En effet, les intérêts générés par ce livret sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui en fait une option fiscalement avantageuse.
Par ailleurs, l’épargne placée sur un Livret A reste totalement disponible. Les épargnants peuvent retirer leurs fonds à tout moment sans pénalité ni frais.
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Conditions d’ouverture du Livret A
Toute personne physique, quel que soit son âge ou sa nationalité, peut ouvrir un Livret A. Même un mineur peut détenir ce contrat, avec l’accord de son représentant légal pour les retraits avant 16 ans. Il est également accessible à certaines personnes morales comme les associations.
Ouvrir un Livret A est relativement simple. Le processus se fait dans n’importe quelle banque et nécessite généralement peu de formalités. La banque vérifie d’abord que vous ne détenez pas déjà un Livret A, car il est interdit d’en avoir plusieurs. Une fois cette vérification effectuée, vous signez un contrat précisant les modalités de fonctionnement du compte (dépôts, retraits, calcul des intérêts, etc.).
Le plafond du Livret d’Épargne Populaire (LEP)
Quel est le plafond du LEP ?
Le plafond du Livret d’Épargne Populaire (LEP) est fixé à 10 000 € hors intérêts. Comme pour le Livret A, les dépôts ne peuvent pas dépasser ce montant.
Dès que le solde atteint ce montant ou le dépasse grâce aux intérêts, il n’est plus possible de réaliser de nouveaux dépôts. Cependant, le plafond peut être dépassé avec les intérêts générés par le compte.
Qui peut bénéficier du LEP ?
Le LEP est réservé aux personnes ayant des revenus modestes. En 2024, pour pouvoir ouvrir un LEP, le revenu fiscal de référence (RFR) du foyer ne doit pas dépasser un certain seuil, fixé en fonction du nombre de parts fiscales, comme le montre le tableau ci-dessous.
| Nombre de parts de quotient familial | Plafond de revenus |
| 1 | 22 419 € |
| 1,25 | 25 413 € |
| 1,5 | 28 406 € |
| 1,75 | 31 400 € |
| 2 | 34 393 € |
| 2,25 | 37 387 € |
| 2,5 | 37 387 € |
| 2,75 | 40 380 € |
| 3 | 46 367 € |
| 3,25 | 49 361 € |
| 3,5 | 52 354 € |
Pourquoi le LEP est-il intéressant en 2024 ?
Le LEP est particulièrement attractif en 2024 en raison de son taux d’intérêt élevé, fixé à 4 %. L’historique le prouve, ce taux est souvent supérieur à celui du Livret A, par exemple.
En plus de ce rendement avantageux, les intérêts générés par le LEP sont entièrement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, maximisant ainsi vos gains en toute sécurité.
Pour consulter tous les plafonds de revenus en fonction du nombre de parts de quotient familial, vous pouvez vous rendre sur le site de Service Public.
Le plafond du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Quel est le plafond du LDDS ?
Le plafond du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est de 12 000 €, hors intérêts. Comme pour le Livret A et le LEP, vous pouvez déposer jusqu’à ce montant, mais les intérêts générés peuvent faire dépasser ce seuil.
Toutefois, une fois le plafond atteint ou dépassé par les intérêts, il n’est plus possible d’effectuer de nouveaux dépôts.
À qui s’adresse le LDDS ?
Le LDDS est accessible à toute personne majeure ayant son domicile fiscal en France. Il s’agit d’un produit d’épargne destiné à encourager des projets de développement durable, comme l’amélioration de la performance énergétique des logements.
En ce qui concerne les mineurs, ils ne peuvent ouvrir un LDDS que s’ils ne sont plus rattachés au foyer fiscal de leurs parents et ont des revenus personnels.
Une personne ne peut détenir qu’un seul LDDS, mais un foyer fiscal peut en posséder deux, un par adulte.
Quels sont les avantages du LDDS ?
Le LDDS présente plusieurs avantages. D’abord, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui permet aux épargnants de maximiser leurs gains. Ensuite, il offre une grande souplesse d’utilisation, avec des versements et retraits libres.
Enfin, les fonds collectés grâce au LDDS sont utilisés pour financer des projets écoresponsables, ce qui permet aux titulaires de contribuer indirectement à des initiatives environnementales tout en sécurisant leur épargne.
Comparaison des plafonds et avantages des livrets d’épargne en 2024
Tableau récapitulatif des plafonds
Voici un tableau récapitulatif des plafonds et taux d’intérêt des différents livrets d’épargne présentés ci-dessus.
| Livret A | LDDS | LEP | |
| Plafond d’épargne | 22 950 € pour les personnes physiques | 12 000 € | 10 000 € |
| Taux d’intérêt | 3 % | 3 % | 4 % |
Quel livret choisir selon vos objectifs d’épargne ?
Pour choisir votre livret d’épargne, faites le point sur vos besoins. À titre d’exemple, si vous avez des revenus modestes, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) peut être un bon choix.
Il offre un taux d’intérêt attractif de 4 % en 2024, bien supérieur aux autres livrets, et les intérêts sont exonérés d’impôts.
Si votre revenu fiscal de référence est plus élevé, alors vous pouvez opter pour le Livret A. Ce contrat est idéal pour les personnes cherchant un placement simple et sécurisé sans contrainte de revenu.
Enfin, si vous souhaitez associer épargne et engagement pour des projets écoresponsables, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est une bonne option. Son taux de 3 % est intéressant et les fonds collectés servent à financer des projets environnementaux.
Pourquoi connaître le plafond de votre livret ?
Maximiser vos intérêts avec le bon plafond
Connaître le plafond de votre livret vous permettra d’optimiser votre épargne. En effet, cela vous donne une meilleure idée du montant à verser pour maximiser vos gains annuels.
Pour rappel, même si les dépôts sont limités par le plafond, les intérêts peuvent dépasser cette limite.
Que faire lorsque votre livret atteint son plafond ?
Lorsque vous atteignez le plafond de votre livret, d’autres options s’offrent à vous :
- ouvrir un autre livret d’épargne sécurisé ;
- opter pour une assurance vie, pour profiter des options de placements diversifiés avec des avantages fiscaux intéressants à long terme ;
- envisager un compte à terme, qui permet de bloquer vos fonds sur une durée déterminée avec des taux garantis.
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Peut-on avoir plusieurs livrets ?
Il est interdit de détenir plusieurs livrets réglementés identiques. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir deux Livrets A ou deux LDDS. Toutefois, il est possible de cumuler différents livrets réglementés, comme un Livret A, un LEP (si vous y êtes éligible) et un LDDS, pour diversifier votre épargne.
Que se passe-t-il si l’on dépasse le plafond ?
Une fois le plafond atteint, vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements. Cependant, les intérêts continuent de s’ajouter à votre capital au 31 décembre de l’année en cours, ce qui peut faire dépasser le plafond grâce à la capitalisation des intérêts.
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