En 2024, le Plan d’Épargne en Actions reste un placement privilégié pour investir en bourse avec des avantages fiscaux attractifs. Le plafond de versement du PEA classique se maintient à 150 000 euros, tandis que le PEA-PME permet d’atteindre 225 000 euros. Cette limite vous semble restrictive ? Découvrez les stratégies pour optimiser vos investissements au-delà du plafond réglementaire et maximiser le potentiel de votre épargne sur le long terme.
Les différents plafonds du PEA en 2024
PEA classique : la limite des 150 000 euros
Le plafond de versement du PEA classique reste fixé à 150 000 euros pour chaque détenteur. Cette limite concerne uniquement les sommes versées sur votre compte, après déduction des frais d’entrée éventuels.
Une précision essentielle : la valeur totale de votre PEA peut dépasser ce plafond grâce aux plus-values réalisées et aux dividendes perçus. Vos gains ne sont pas comptabilisés dans cette limite de versement.
Par exemple, un PEA ayant reçu 150 000 euros de versements peut atteindre une valorisation de 300 000 euros ou plus grâce à la performance de vos investissements, sans que cela n’affecte votre capacité à conserver le plan.
PEA-PME : le plafond de 225 000 euros
Depuis la loi Pacte, les versements sur un PEA-PME peuvent atteindre 225 000 euros. Ce plafond s’applique au cumul des versements entre votre PEA classique et votre PEA-PME.
Les PME et entreprises de taille intermédiaire éligibles doivent avoir leur siège social dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen. Pour les sociétés cotées, leur capitalisation boursière doit rester inférieure à deux milliards d’euros.
Votre PEA-PME vous permet d’investir dans des actions, des obligations convertibles ou des parts de fonds spécialisés dans les petites et moyennes entreprises. La gestion reste souple : vos versements sont libres et vous conservez la possibilité d’effectuer des arbitrages entre les différents supports d’investissement.
PEA Jeunes : spécificités et montant maximum
20 000 euros, c’est le montant maximum de versements autorisé sur un PEA Jeunes pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Cette enveloppe financière, créée par la loi Pacte, fonctionne selon les mêmes règles fiscales qu’un PEA classique.
À noter que ce plafond concerne uniquement les versements nets : la valorisation totale du compte peut dépasser 20 000 euros grâce aux plus-values réalisées sur vos investissements.
Une fois le rattachement fiscal terminé ou l’âge limite atteint, votre PEA Jeunes se transforme automatiquement en PEA classique avec un plafond de 150 000 euros, tout en conservant son antériorité fiscale et les avantages associés.
Quel est le plafond pour un couple ?
Un couple marié ou pacsé peut multiplier par deux ses capacités d’investissement en bourse. Chaque conjoint a la possibilité d’ouvrir son propre PEA, portant ainsi la limite totale des versements à 300 000 euros pour le foyer fiscal.
Les époux ou partenaires peuvent également combiner leurs PEA-PME. Cette stratégie permet d’atteindre une capacité maximale de 450 000 euros de versements cumulés sur l’ensemble des plans du couple.
Pour optimiser cette double enveloppe, les conjoints restent libres de choisir leur propre stratégie d’investissement. Un membre du couple peut, par exemple, privilégier des valeurs de croissance pendant que l’autre se concentre sur des actions à dividendes.
Que faire quand le plafond du PEA est atteint ?
Diversifier avec l’assurance-vie
L’assurance-vie représente une excellente alternative pour poursuivre vos investissements une fois le plafond du PEA atteint. Sans limite de versement, elle vous permet d’accéder à un univers d’investissement plus large, incluant des fonds en euros sécurisés et des unités de compte diversifiées.
Les contrats d’assurance-vie modernes comme celui de Nalo vous donnent accès à des ETF performants et des supports variés pour optimiser votre stratégie d’investissement. Notre gestion pilotée s’adapte automatiquement à vos objectifs tout en maintenant une diversification optimale de votre portefeuille.
Cette complémentarité entre PEA et assurance-vie vous offre un double avantage : vous conservez les atouts fiscaux de votre PEA tout en bénéficiant de la souplesse et des nombreuses options d’investissement de l’assurance-vie.
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Je découvre l’assurance-vie NaloMaximiser son PEA-PME
Une fois votre PEA classique au maximum, le PEA-PME vous ouvre de nouvelles perspectives d’investissement. Les 75 000 euros disponibles sur cette enveloppe permettent d’accéder à des entreprises en forte croissance du marché européen.
Pour optimiser cette capacité d’investissement supplémentaire, misez sur une sélection d’ETF spécialisés dans les petites et moyennes capitalisations. Ces supports offrent une diversification naturelle tout en maîtrisant les frais de gestion.
La stratégie gagnante consiste à répartir vos investissements entre différents secteurs d’activité porteurs comme la technologie, la santé ou la transition énergétique. Les PME innovantes de ces domaines présentent souvent un potentiel de valorisation attractif sur le long terme.
Les avantages fiscaux selon les plafonds
Optimisation fiscale des versements
Les versements sur votre PEA bénéficient d’une fiscalité particulièrement avantageuse après 5 ans de détention. Vos plus-values et dividendes réinvestis sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent.
Pour une stratégie fiscale optimale, programmez des versements réguliers plutôt qu’un apport unique. Cette approche vous permet de lisser votre investissement dans le temps et de profiter des fluctuations du marché.
Les retraits partiels après 5 ans n’entraînent plus la clôture de votre PEA. Vous conservez ainsi la possibilité d’effectuer de nouveaux versements dans la limite du plafond autorisé de 150 000 euros, tout en maintenant les avantages fiscaux acquis depuis l’ouverture du plan.
Imposition des plus-values
12,8%, c’est le taux d’imposition forfaitaire qui s’applique sur les plus-values réalisées lors d’un retrait avant 5 ans sur votre PEA, auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2%.
La patience s’avère payante puisqu’après 5 années de détention, vos gains bénéficient d’une exonération totale d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux restent dus sur les plus-values réalisées.
Une stratégie d’investissement à long terme sur votre PEA vous permet de profiter pleinement de cette fiscalité avantageuse. Les arbitrages entre supports d’investissement au sein du plan n’ont aucun impact fiscal tant que vous ne retirez pas vos fonds.
Solutions d’investissement avec Nalo
Une stratégie patrimoniale réussie repose souvent sur la complémentarité entre votre PEA et votre assurance-vie. Cette association vous permet de diversifier vos investissements tout en optimisant votre fiscalité sur le long terme.
Les rendements de votre assurance-vie se bonifient avec le temps grâce à une fiscalité privilégiée après 8 ans. Les rachats bénéficient alors d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple, au-delà desquels seuls 7,5% d’imposition s’appliquent, plus les prélèvements sociaux.
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