Dans le domaine des investissements financiers, les termes que nous utilisons peuvent façonner notre approche du marché boursier. « Investir en bourse » et « jouer en bourse » sont deux expressions qui illustrent parfaitement deux approches distinctes : l’une fondée sur une stratégie réfléchie et l’autre sur la spéculation. Dans ce guide, nous écartons l’idée de « jouer en bourse », une stratégie souvent associée à des risques élevés et à une approche spéculative. Au contraire, nous mettons l’accent sur l’importance d’investir de manière réfléchie et informée pour optimiser vos chances de succès dans le monde complexe du marché boursier.
La bourse n’est pas un jeu
Le marché boursier, conçu à l’origine comme un mécanisme pour financer les entreprises et favoriser la croissance économique, est un lieu d’échange de divers titres financiers, dont les plus courants sont les actions et les obligations.
En optant pour une démarche d’investissement judicieuse, les investisseurs peuvent contribuer de manière significative à l’économie tout en cherchant à augmenter leur capital sur le long terme.
Le terme de jeu renvoie au divertissement ; il n’a pas de lien avec l’objectif premier de la bourse, à savoir permettre aux entreprises de se financer pour continuer à se développer.
On peut jouer au casino, jouer aux jeux de hasard, faire des paris sportifs… Mais dans ces cas-là, l’argent que vous misez n’est pas un investissement, et la prise de risque est d’ailleurs bien souvent maximale.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et tout investissement comporte des risques de perte en capital.
Quand jouer en bourse signifie spéculer
Il est courant d’associer le terme “jouer en bourse” avec l’activité du trading. Ainsi, jouer en bourse renvoie au boursicotage, le fait d’acheter et vendre des titres sur les marchés à un rythme parfois très élevé. Cette pratique des marchés financiers est associée à la spéculation et ne constitue pas une façon d’investir.
En effet, la prise de risque associée au trading est très élevée. S’il est possible de réussir occasionnellement “des coups” (comprendre faire une plus-value éclair intéressante), la performance est extrêmement difficile à rééditer.
Les marchés financiers sont impossibles à prédire et il n’existe pas, à ce jour, de solution permettant de gagner à tous les coups.
Quand on cherche à maîtriser son placement en bourse, on parle plutôt d’investissement.
Investir en bourse peut se faire sur une courte durée (moins d’un an) avec des produits très sécurisés, ou sur une durée très longue avec des produits financiers suffisamment diversifiés et performants pour justifier un niveau de risque associé plus élevé.
Pourquoi “investir” en bourse ?
Dans un contexte de performances faibles de la part des placements financiers classiques (livret A, PEL, LDDS), la bourse offre une opportunité très intéressante de faire fructifier son capital. En investissant sur les marchés, vous profitez de la croissance des entreprises.
Attention, vous serez aussi exposés à la volatilité du cours de leurs actions. Rappelez-vous que si la prime de risque des placements boursiers est plus importante que celle d’un dépôt bancaire ou des obligations (comprendre les rendements potentiels), c’est avant tout parce que le risque est plus grand.
En bourse, la règle, c’est d’investir des sommes dont on n’a pas besoin au quotidien.
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Comment la bourse rapporte ?
La bourse génère des rendements de deux façons :
- Par les dividendes. En achetant les actions d’une entreprise, vous en devenez l’un des actionnaires. A ce titre, vous percevez des dividendes issus d’une partie des bénéfices réalisés par l’entreprise. Dans le cas d’une obligation, on parle de coupons : ce sont les versements d’intérêts pour le prêt que vous avez consenti.
- Par les plus-values réalisées. En achetant puis revendant un titre financier, vous encaissez la différence (positive) entre le prix d’achat et le prix de vente du titre.
Les plus-values et les dividendes sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (flat tax de 30% sur les revenus du capital), sauf dans certains cas spécifiques à l’assurance-vie ou au PEA.
Comment investir en bourse ?
Pour investir en bourse, il est nécessaire de choisir une enveloppe fiscale. En France, il en existe plusieurs. Nous ne traiterons pas dans cet article de l’épargne retraite et de l’épargne salariale, qui permettent de le faire mais de façon plus contraignante.
| Critères | Compte-Titres (CTO) | Assurance-vie | Plan d’Épargne en Actions (PEA) |
|---|
| Fiscalité | Diversifiée selon les revenus (flat tax 30 %) mais sans avantage spécifique | Avantageuse après 8 ans (abattement annuel + prélèvement réduit à 7,5 % après abattement) | Avantageuse après 5 ans (exonération d’impôt sur les plus-values, prélèvements sociaux uniquement) |
| Types d’investissements autorisés | Très large choix (actions, obligations, fonds, ETF, produits dérivés, actions internationales…) | – Fonds euros (garantie en capital), – unités de compte (fonds actions, obligations, immobilier…) | Actions européennes et ETF éligibles uniquement |
| Plafond de versements | Aucun plafond | Aucun plafond | Plafonné à 150 000 € par personne |
| Disponibilité des fonds | Très liquide, retraits libres à tout moment | Retraits possibles à tout moment | Retraits possibles à tout moment, mais clôture du plan avant 5 ans si retrait anticipé |
| Succession | Aucune optimisation successorale spécifique | Excellente optimisation successorale (hors succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, avant 70 ans) | Aucune optimisation successorale spécifique |
| Garantie du capital | Aucune garantie, risque de perte totale | Garantie uniquement sur les fonds euros | Aucune garantie, risque de perte |
| Frais | Généralement faibles, surtout en ligne | Variables selon contrat (gestion, versements, arbitrages) | Modérés, variables selon les établissements |
| Durée conseillée | Court, moyen ou long terme | Moyen à long terme (idéalement +8 ans) | Moyen à long terme (idéalement +5 ans) |
| Gestion pilotée | Possible, mais rare et souvent coûteuse | Très répandue, gestion clé en main | Possible, mais moins répandue |
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L’Essentiel
- “Jouer en bourse” renvoie à la spéculation ;
- Investir en bourse rapporte grâce aux dividendes et aux plus-values réalisées ;
- On peut investir en bourse via un PEA, un compte-titres ou une assurance-vie.
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