Les investissements les plus rentables en 2025

L’année 2025 se caractérise par un contexte économique contrasté, mêlant opportunités et incertitudes. L’inflation en Europe semble se stabiliser autour de 2,5 %, proche de l’objectif de la Banque centrale européenne (BCE), laissant entrevoir une possible baisse des taux directeurs, favorable aux marchés actions et immobiliers.

Parallèlement, des tendances structurelles comme l’essor de l’intelligence artificielle, la transition énergétique et la montée en puissance des marchés émergents offrent des perspectives de croissance intéressantes.​

Cependant, des incertitudes subsistent. Aux États-Unis, l’inflation reste élevée, ce qui pourrait inciter la Réserve fédérale à maintenir ses taux directeurs à un niveau élevé.

De plus, la nouvelle administration Trump envisage des mesures protectionnistes susceptibles de raviver les tensions commerciales, avec des conséquences potentielles sur le commerce mondial et l’inflation.

Face à cet environnement, il devient crucial d’adopter une approche diversifiée et stratégique pour optimiser ses placements tout en maîtrisant les risques. Quels sont donc les investissements susceptibles d’être les plus rentables en 2025 ?

Pourquoi investir en 2025 ?

Chaque nouvelle année apporte son lot d’incertitudes. Or, investir consiste à faire un pari sur l’avenir. Comment prendre ce pari raisonnablement quand le contexte ne semble pas idéal à première vue ?

En réalité, l’incertitude n’est pas l’ennemi de l’investisseur, mais la source de son potentiel de profit. Chaque année, des craintes de récession ou d’instabilité surgissent pour diverses raisons.

Par exemple :

• Début 2024, les analystes prévoyaient une forte incertitude sur les marchés en raison de l’inflation et du risque de récession mondiale lié à des taux directeurs élevés. Le S&P 500 a finalement affiché une performance de 23,3 % sur un an, et les crypto-actifs ont battu des records.
  
  L’indice STOXX 600 n’a malheureusement pas suivi le même scénario avec une performance d’environ 6 %, mais s’est bien rattrapé au début de l’année 2025 avec une hausse d’environ 10 % du 1er janvier au 14 février 2025.​

Ainsi, les raisons qui vous poussent à investir en 2025 sont similaires à celles des années passées : miser sur la capacité des actifs à générer de la performance.

Et comme chaque année, il existe un terreau fertile pour investir en 2025, notamment sur le marché actions :

• L’inflation en Europe semble se stabiliser autour de 2,5 %, à 50 points de base de l’objectif cible de la BCE, laissant présager une continuation de la politique de baisse des taux directeurs, favorable aux marchés actions et à l’immobilier. ​
• L’Europe prend conscience, notamment au travers du rapport Draghi et de l’élection de Donald Trump, de l’importance de s’engager sur la voie d’une croissance portée par la modernisation de l’économie, en développant l’innovation, et d’accroître son autonomie stratégique.​
• Les politiques de relance keynésiennes du pouvoir central chinois visent à soutenir la croissance du pays et à pallier le ralentissement de la demande intérieure, impactant fortement le secteur du luxe en 2024, à l’exception notable de la société Richemont.​

Bien sûr, 2025 apporte aussi son lot d’incertitudes, notamment :

• Aux États-Unis, l’inflation ne semble toujours pas jugulée, ce qui pourrait entraîner un attentisme de la FED quant à une nouvelle baisse future de ses taux directeurs. ​
• La guerre commerciale que semble vouloir mener l’administration Trump fait consensus quant aux risques inflationnistes aux États-Unis et dans le monde. Si la Maison-Blanche met à exécution ses menaces à l’égard de ses partenaires, les conséquences pourraient grandement ralentir le commerce mondial et donc sa croissance. ​

Selon la réalisation de ces prévisions, comme à chaque fois, il y aura certainement des gagnants et des perdants. C’est là que la diversification joue un rôle clé dans votre stratégie d’investissement.

Plus l’incertitude est élevée, plus la diversification peut limiter les risques liés à la volatilité des actifs : les valeurs gagnantes porteront votre portefeuille à la hausse et pourront éventuellement compenser la perte des valeurs perdantes.

Ainsi, le maître mot pour 2025 est certainement la diversification géographique et sectorielle pour limiter au maximum l’impact de l’occurrence de certains événements prévus et imprévisibles.

Si vous êtes un investisseur à long terme (ce que nous vous recommandons), vous êtes moins sensibles aux effets d’annonce et aux perspectives de croissance annuelle. Par définition, ce qui compte c’est le long terme et donc les grandes tendances de l’économie.

​Tour d’horizon des meilleurs placements financiers en 2025

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)

Les SCPI continuent d’attirer les investisseurs en quête de rendements attractifs. En 2025, elles devraient offrir un rendement moyen d’environ 5,2 %, soutenu par la stabilisation du marché immobilier professionnel.

Ce placement permet de percevoir des revenus réguliers issus des loyers et offre une diversification géographique et sectorielle. Les secteurs tels que la logistique, la santé et les résidences gérées se distinguent particulièrement, tandis que l’immobilier de bureaux pourrait encore rencontrer des défis.

De plus, une tendance émerge avec des SCPI sans frais d’entrée, visant à séduire davantage d’investisseurs particuliers. ​

Les ETF actions sur les marchés émergents

Les ETF (Exchange Traded Funds) axés sur les marchés émergents continuent de susciter l’intérêt des investisseurs en 2025.

Ces placements profitent du dynamisme économique de régions comme l’Asie et l’Amérique latine, où la croissance est soutenue par des investissements dans les infrastructures, une urbanisation croissante et l’essor des classes moyennes.

L’Inde, avec son économie en forte expansion et son secteur technologique en plein essor, est l’un des moteurs clés de cette dynamique. L’Indonésie et le Vietnam se distinguent également par des taux de croissance élevés, portés par une industrialisation rapide.

En Amérique latine, le Brésil et le Mexique bénéficient de la montée en puissance des énergies renouvelables et de la relocalisation industrielle de certaines entreprises. Cependant, il est essentiel de noter que les marchés émergents restent volatils, notamment en raison des fluctuations monétaires et des tensions géopolitiques.

Les politiques monétaires des grandes banques centrales, en particulier aux États-Unis, pourraient également influencer la performance des devises et des marchés actions émergents. ​

Les nouveaux fonds en euros

Les fonds en euros de nouvelle génération, constitués après 2023, se distinguent des fonds euros classiques par leur composition et leur rendement plus attractif.

Profitant de la hausse des taux directeurs survenue ces deux dernières années, ces fonds ont pu investir massivement dans des obligations à haut rendement, offrant ainsi des perspectives de performance bien meilleures que les anciens fonds euros.

Contrairement aux fonds en euros traditionnels, qui détiennent un stock d’obligations souscrites à des taux plus faibles avant la remontée des taux, ces nouveaux fonds ont constitué leur portefeuille dans un environnement de taux élevés.

Cela leur permet de proposer des rendements nettement supérieurs, avec des prévisions avoisinant 3 % à 4 % en 2025, voire plus pour certains contrats. Ces fonds conservent l’avantage clé des fonds en euros, à savoir la garantie du capital.

Ils bénéficient également d’une gestion optimisée, parfois associée à une diversification sur des actifs dynamiques (immobilier, actions, private equity) pour améliorer encore leur rentabilité.

Avec la normalisation des taux d’intérêt, la baisse des taux du Livret A et du LDDS, et une demande croissante pour des placements sécurisés mais performants, les fonds en euros de nouvelle génération s’imposent comme une solution de choix pour les épargnants cherchant à allier sécurité et rendement. ​

​L’assurance-vie est une enveloppe fiscale avantageuse pour investir. Par exemple, l’assurance-vie de Nalo offre une gestion déléguée, adaptant votre portefeuille à vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement. De plus, elle permet de bénéficier d’une fiscalité attractive, notamment des abattements et un taux réduit d’imposition sur les gains après 8 ans, ainsi qu’une fiscalité favorable en cas de transmission du capital. ​

Les obligations d’entreprises investment grade

Ces obligations offrent en 2025 un compromis attractif entre rendement et sécurité.

Notées BBB- ou plus, elles émanent d’entreprises solides avec un faible risque de défaut. Grâce à la stabilisation des taux, leurs rendements varient entre 3,5 % et 6 %, selon leur durée et la qualité de l’émetteur.

Elles séduisent particulièrement les investisseurs prudents, en quête de revenus réguliers et de protection face à la volatilité des marchés. Toutefois, attention : une remontée inattendue des taux pourrait impacter temporairement leur valorisation, sauf si elles sont conservées jusqu’à l’échéance.

Les cryptomonnaies

Après une année 2024 exceptionnelle, les cryptos affichent des perspectives contrastées en 2025. Le Bitcoin et l’Ethereum restent les leaders du marché, portés par l’intérêt croissant des institutionnels et l’essor des ETF Bitcoin spot.

Les projets innovants comme Solana, Avalanche ou Chainlink poursuivent leur montée en puissance. Cependant, la volatilité et les incertitudes réglementaires demeurent des points de vigilance majeurs.

Le private equity (capital-investissement)

En 2025, le private equity continue d’attirer grâce à son potentiel de rendement élevé, avec une performance historique moyenne dépassant 13 % sur 10 ans.

Accessible via des FCPR, FCPI ou plateformes spécialisées, il séduit ceux prêts à immobiliser leur capital sur le long terme (8 à 10 ans). Une stabilisation des taux pourrait d’ailleurs renforcer l’attractivité de ce type d’investissement.

​Identifier votre profil d’investisseur : clé d’une stratégie financière efficace​

Définir son profil d’investisseur

1. Prudent : Si vous privilégiez la sécurité et la stabilité, orientez-vous vers des fonds en euros de nouvelle génération offrant une protection du capital et un rendement modéré, ou vers des obligations de qualité (« investment grade »), qui, bien que ne garantissant pas le capital, présentent un risque relativement faible.​
2. Équilibré : Si vous acceptez une certaine prise de risque pour améliorer votre rendement, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les ETF (fonds indiciels cotés) sur des indices réputés (comme le S&P 500, le STOXX 600 ou le MSCI World) permettent une diversification avec un potentiel de performance intéressant.​
3. Dynamique : Si vous recherchez des rendements élevés et acceptez un risque plus important, les cryptomonnaies et le capital-investissement (private equity) sont des options à explorer.​

Il est essentiel de diversifier vos investissements en combinant différentes classes d’actifs, ajustant leur proportion en fonction de votre profil.

Par exemple, un investisseur équilibré éviterait de placer l’intégralité de son portefeuille sur un seul indice boursier, préférant le combiner avec des obligations de qualité pour atténuer la volatilité, tout en ajoutant une faible proportion d’actifs plus risqués pour dynamiser le portefeuille.​

Considérer son horizon d’investissement

Votre objectif détermine un horizon d’investissement plus ou moins long, influençant votre capacité à prendre des risques en fonction de la liquidité et de la volatilité des actifs :​

• Court terme (< 3 ans) : Privilégiez des placements liquides, peu volatils et sécurisés, tels que les fonds en euros de nouvelle génération ou les livrets réglementés, offrant un accès rapide aux fonds sans risque de perte en capital.​
• Long terme (> 10 ans) : Pour maximiser le rendement, envisagez des SCPI, des actions via un Plan d’Épargne en Actions (PEA), ou des ETF sectoriels profitant de la croissance de marchés prometteurs (technologie, intelligence artificielle, énergies renouvelables).​

Analyser la liquidité et la fiscalité

• Liquidité : Certains placements, comme les SCPI et le capital-investissement, offrent des rendements attractifs mais présentent une liquidité limitée, ce qui signifie que vous ne pourrez pas récupérer rapidement votre capital.​
• Fiscalité : Comparez les frais d’entrée, de gestion et de sortie avant d’investir. Par exemple, les ETF et le PEA sont fiscalement avantageux sur le long terme, tandis que les SCPI et les obligations peuvent être soumises à une fiscalité plus lourde, sauf si elles sont détenues via une assurance-vie.​

Conseils pratiques pour maximiser vos rendements

1. Diversifier vos investissements : Répartissez votre épargne sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, capital-investissement, etc.) pour réduire le risque global. La diversification permet d’atténuer l’impact négatif d’une éventuelle baisse de performance sur un seul type d’investissement.​
2. Suivre régulièrement vos performances : Évaluez périodiquement l’évolution de votre portefeuille pour identifier les placements sous-performants et ajuster votre stratégie en fonction des tendances du marché.​
3. Se faire accompagner : Consultez un conseiller financier pour bénéficier d’une expertise professionnelle, ou utilisez des outils digitaux, comme des simulateurs patrimoniaux, pour optimiser vos choix d’investissement.​
4. Intégrer une part d’investissement responsable (ISR) : En alliant performance financière et impact positif, l’ISR permet d’investir dans des projets respectueux de l’environnement, socialement responsables et conformes à des critères de gouvernance éthique.​

En appliquant ces recommandations, vous augmenterez vos chances de construire un portefeuille résilient et performant, adapté à vos objectifs et à votre horizon d’investissement.​

Développer vos connaissances en matière d’investissement

Analyse de marché financier, exploration des nouveaux placements, recherche de conseils, il existe de nombreuses façons de s’éduquer à la finance.

Une démarche proactive permet de ne pas tomber dans les pièges d’arnaques financières et de dénicher les placements présentant des rendements intéressants. De nombreux outils et ressources en ligne sont disponibles pour développer ses connaissances en matière d’investissement :

• les webinaires des experts Nalo
• le site internet de l’Institut pour l’éducation financière du public (IEFP
• Les conseils de l’Autorité des marchés financiers

Enfin, n’hésitez pas à poser toutes vos questions à votre conseiller ou assureur. Il sera toujours le mieux placé pour vous informer sur votre portefeuille d’investissement.