Combien les Français épargnent-ils réellement ? Comment ces montants évoluent-ils selon l’âge ? Dans cet article, nous faisons le point sur les principaux chiffres de l’épargne en France, les écarts entre les générations et les bonnes pratiques pour mieux mettre de l’argent de côté.
Qu’est-ce que l’épargne moyenne et pourquoi est-elle importante ?
Avoir connaissance de l’épargne moyenne des Français permet d’avoir un repère sur la façon dont les ménages mettent de l’argent de côté et construisent leur patrimoine au fil du temps. Elle peut être exprimée de différentes façons :
- montant épargné chaque année ;
- patrimoine détenu ;
- taux d’épargne ;
- niveau moyen selon l’âge.
Il faut, toutefois, garder en tête qu’une moyenne ne reflète pas forcément la situation de la majorité. Les écarts de revenus et de patrimoine sont importants, et quelques ménages très aisés peuvent tirer les chiffres vers le haut.
C’est pourquoi il est également important de noter aussi la médiane et de bien distinguer l’épargne disponible du patrimoine immobilier ou professionnel.
Moyenne et médiane, quelle différence ?
La moyenne additionne tous les patrimoines puis divise le total par le nombre de ménages. Elle peut donc être tirée vers le haut par les patrimoines les plus importants.
La médiane donne une autre vision : 50 % des ménages possèdent moins que ce montant et 50 % possèdent davantage. Par exemple, chez les 50-59 ans, le patrimoine brut moyen atteint 464 800 €, alors que le patrimoine médian est de 254 100 €. La médiane permet donc souvent de mieux se représenter la situation d’un ménage « au milieu » de la population.
Ces données restent malgré tout intéressantes pour se situer, comprendre les grandes tendances et réfléchir à ses propres objectifs d’épargne.
Les chiffres clés de l’épargne moyenne des Français
Montant global de l’épargne des ménages français
Sur l’ensemble de 2025, les ménages français ont généré 339,2 milliards d’euros d’épargne brute, selon les données révisées publiées par la Banque de France en août 2026.
Bon à savoir :
L’épargne brute correspond à la partie du revenu disponible qui n’est pas consommée.
Au 1er trimestre 2026, l’épargne brute s’est élevée à 86 milliards d’euros, contre 84,6 milliards au quatrième trimestre 2025.
Pour les seuls placements financiers, les ménages ont placé 128,4 milliards d’euros en 2025. Au premier trimestre 2026, les nouveaux placements financiers ont représenté 32 milliards d’euros.
À fin 2025, le patrimoine financier brut des ménages représentait par ailleurs environ 6 590 milliards d’euros. Ce stock comprend notamment les dépôts bancaires, les livrets, l’assurance-vie, les actions et différents placements financiers.
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Sources : https://www.banque-france.fr/en/node/1793890
Épargne moyenne par foyer et par personne
En 2025, les ménages français ont dégagé 339,2 milliards d’euros d’épargne brute, selon les dernières données révisées de la Banque de France.
Rapporté aux quelque 31,3 millions de ménages estimés en France en 2025, cela représente environ 10 800 € d’épargne par ménage sur l’année, soit près de 900 € par mois.
En rapportant l’épargne brute totale de 2025 au nombre de ménages en France, on obtient un ordre de grandeur d’environ 10 800 € par ménage sur l’année, soit près de 900 € par mois.
Rapportée aux 68,85 millions d’habitants recensés au 1er janvier 2025, cette somme représente environ 4 930 € par personne sur l’année, soit environ 410 € par mois.
Bon à savoir :
Ces montants sont uniquement des moyennes calculées à partir de données nationales. Ils ne correspondent pas à ce qu’un ménage ou un Français met réellement de côté chaque mois.
Sources : https://www.insee.fr/fr/statistiques/7745319
Comparaison avec les années précédentes : évolution des tendances
Après le pic enregistré pendant la crise sanitaire, le taux d’épargne des ménages français a diminué, sans pour autant retrouver son niveau d’avant-Covid.
Il s’établissait en moyenne à 14,4 % du revenu disponible brut entre 2011 et 2019, selon l’Insee. Il a ensuite atteint 20,4 % en 2020 et 19,1 % en 2021.
Depuis, le taux d’épargne reste relativement élevé.
| Année | Taux d’épargne des ménages |
| 2019 | 14,6 % |
| 2020 | 20,4 % |
| 2021 | 19,1 % |
| 2022 | 16,9 % |
| 2023 | 17,0 % |
| 2024 | 18,5 % |
| 2025 | 17,9 % |
Selon la Banque de France, les placements financiers des ménages ont atteint 128,4 milliards d’euros en 2025, un niveau très proche des 129,3 milliards enregistrés en 2024.
Sources : https://www.banque-france.fr/fr/statistiques/epargne/epargne-des-menages-2025-q4
Épargne moyenne des Français par âge : ce que montrent les chiffres du patrimoine
Épargne moyenne des Français par tranche d’âge
L’Insee publie régulièrement le patrimoine brut moyen des ménages selon l’âge de la personne de référence. Ce patrimoine comprend l’immobilier, les placements financiers, le patrimoine professionnel et les autres biens.
Début 2024, le patrimoine brut moyen atteignait les montants suivants.
| Âge de la personne de référence | Patrimoine brut moyen | Patrimoine brut médian |
| Moins de 30 ans | 104 400 € | 26 100 € |
| 30 à 39 ans | 265 000 € | 146 200 € |
| 40 à 49 ans | 367 600 € | 215 200 € |
| 50 à 59 ans | 464 800 € | 254 100 € |
| 60 à 69 ans | 462 500 € | 245 000 € |
| 70 ans et plus | 420 300 € | 247 600 € |
Source: https://www.insee.fr/fr/statistiques/8894780
Épargne moyenne des Français à 50 ans : préparer la retraite
À l’approche de la retraite, le patrimoine des ménages français atteint l’un de ses niveaux les plus élevés. Selon l’Insee, les ménages dont la personne de référence a entre 50 et 59 ans disposent en moyenne de 464 800 € de patrimoine brut.
Le patrimoine médian est de 254 100 €, ce qui signifie que la moitié des ménages de cette tranche d’âge possède moins que ce montant. (insee.fr)
Ce patrimoine ne correspond pas uniquement à de l’épargne disponible. Il comprend notamment :
- l’immobilier ;
- les placements financiers ;
- pour certains ménages, le patrimoine professionnel.
À 50 ans, une grande partie du patrimoine s’est déjà constituée au fil des années. C’est donc un bon moment pour faire le point sur son épargne et sur les revenus dont on pourra disposer une fois à la retraite.
Épargne moyenne des Français à 60 ans et plus : le patrimoine post-carrière
Chez les 60-69 ans, le patrimoine brut moyen atteint 462 500 €, pour un patrimoine médian de 245 000 €. Chez les 70 ans et plus, il s’établit encore à 420 300 € en moyenne.
Même après le départ à la retraite, le patrimoine reste important. Mais ces montants comprennent aussi l’immobilier. Ils ne correspondent donc pas uniquement à l’argent placé sur des livrets, une assurance-vie ou d’autres produits financiers.
| Tranche d’âge | Patrimoine moyen | Patrimoine médian | Ce qu’on peut en retenir |
| 50-59 ans | 464 800 € | 254 100 € | Le patrimoine atteint l’un de ses niveaux les plus élevés à l’approche de la retraite. |
| 60-69 ans | 462 500 € | 245 000 € | Le niveau de patrimoine reste élevé après le départ à la retraite. |
| 70 ans et plus | 420 300 € | 247 600 € | Le patrimoine moyen diminue, mais reste important. |
Comment améliorer son épargne : conseils pratiques et pistes de réflexion
Fixer des objectifs d’épargne clairs
Épargner est plus simple quand on sait pourquoi on le fait. Les objectifs peuvent être très différents :
- constituer une réserve en cas d’imprévu ;
- financer un voyage ;
- préparer un achat immobilier ;
- anticiper la retraite.
L’idéal est de distinguer les projets à court, moyen et long terme. Cela permet ensuite de choisir des supports adaptés à chaque horizon et d’éviter de placer une somme dont on pourrait avoir besoin rapidement.
Établir un budget et suivre ses dépenses
Avant de chercher à épargner davantage, il peut être utile de faire le point sur ses revenus et ses dépenses. L’objectif n’est pas forcément de supprimer toutes les dépenses non essentielles, mais d’identifier celles qui peuvent être réduites sans déséquilibrer son quotidien.
Mettre en place un virement automatique vers un compte d’épargne juste après le versement du salaire peut aussi aider à épargner plus régulièrement. Même un montant modeste, versé chaque mois, permet de construire progressivement une réserve.
Diversifier ses placements : livrets, assurance-vie, immobilier, etc.
Tous les placements ne répondent pas aux mêmes besoins. Les livrets réglementés, comme le Livret A ou le LDDS, permettent de garder une épargne disponible et sans risque de perte en capital.
D’autres solutions, comme l’assurance-vie, le PER, les placements boursiers ou l’immobilier, s’inscrivent davantage dans une logique de moyen ou long terme.
Une assurance-vie personnalisée, pensée pour faire évoluer vos investissements en fonction de vos objectifs.
Diversifier consiste donc à ne pas concentrer toute son épargne sur un seul support. Le bon équilibre dépend notamment de son horizon de placement, de ses projets, de sa situation financière et de sa tolérance au risque.
Constituer une épargne de précaution
Avant d’investir sur des supports moins liquides ou plus risqués, il peut être utile de conserver une somme facilement accessible pour faire face aux imprévus :
- réparation de voiture ;
- dépense de santé ;
- baisse temporaire de revenus ;
- équipement à remplacer.
Il n’existe pas de montant universel valable pour tout le monde. Cette réserve doit surtout être adaptée au niveau de dépenses du foyer, à la stabilité des revenus et aux charges fixes.
L’idée est de pouvoir absorber une dépense imprévue sans avoir à vendre un placement dans de mauvaises conditions ou à recourir au crédit.
Adapter son épargne à son horizon de placement
Un projet prévu dans quelques mois ne se prépare pas de la même manière qu’un objectif à dix ou vingt ans. Pour une dépense proche, il est préférable de privilégier une épargne disponible et peu risquée.
À plus long terme, il peut être possible d’accepter davantage de fluctuations en contrepartie d’un potentiel de rendement supérieur.
Avant de choisir un placement, il est donc utile de se demander quand l’argent devra être récupéré. Cette durée permet d’écarter les solutions qui seraient trop risquées ou trop contraignantes pour le projet envisagé.
Faire appel à un conseiller financier
Lorsque la situation devient plus complexe, l’accompagnement d’un professionnel peut être utile. C’est notamment le cas pour préparer la retraite, organiser un patrimoine important, investir sur les marchés financiers ou choisir entre plusieurs enveloppes fiscales.
Il faut toutefois vérifier le statut du professionnel, son mode de rémunération et les éventuels liens qu’il entretient avec les produits qu’il recommande.
Un bon conseil doit partir de la situation, des objectifs et du niveau de risque accepté par l’épargnant, et non simplement d’un produit à vendre.
