Comment investir en bourse avec un petit budget ?

Investir en bourse n’est pas réservé uniquement aux personnes ayant de gros capitaux. Même avec un petit budget, il est possible de se lancer dans l’investissement boursier et de tirer profit des marchés financiers. Dans cet article, nous allons explorer les différentes stratégies et étapes pour investir efficacement en bourse avec un budget compris entre 100 et 2 000 euros.

Qu’entend-on par petit budget pour investir en bourse ?

À titre liminaire, un petit budget en bourse est compris entre 100 et 2 000 euros. Cette fourchette permet à un investisseur débutant d’accéder à une diversité d’options d’investissement sans engager une somme trop importante. En investissant avec un petit budget, on peut acquérir une expérience précieuse des marchés financiers tout en minimisant les risques financiers.

Ce montant initial permet également d’explorer différents produits financiers, comme les actions individuelles, les ETF (Exchange Traded Funds), ou encore les fonds communs de placement.

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Pourquoi investir en bourse avec un petit budget ?

Les avantages de commencer avec un petit budget

Bien que les rendements seront potentiellement faibles en valeur absolue, investir en bourse avec un petit budget présente plusieurs avantages notables :

• Faible risque financier initial : Le risque de perte en volume est relativement faible lorsque vous investissez avec un petit budget (par rapport à votre salaire par exemple). Cela vous permet de prendre plus de risques, à condition que vous ayez une bonne épargne de précaution et une situation financière stable. Vous pouvez ainsi expérimenter différentes stratégies d’investissement sans compromettre votre sécurité financière.
  
  
• Apprentissage progressif de l’investissement : Investir avec un petit budget est une excellente façon d’apprendre les bases de l’investissement en bourse. Vous pouvez acquérir de l’expérience et comprendre comment les marchés fonctionnent sans mettre en jeu des sommes importantes. Cette approche progressive vous permet de devenir un investisseur plus informé et confiant.
  
  
• Possibilité de bénéficier des intérêts composés sur le long terme : Même avec de petites sommes, l’effet des intérêts composés peut générer des rendements significatifs sur le long terme. En réinvestissant vos gains, vous pouvez augmenter progressivement la valeur de votre portefeuille, tirant parti de la croissance exponentielle des intérêts composés.

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Démystifier les idées reçues

Il existe plusieurs idées reçues sur l’investissement boursier, notamment en ce qui concerne les petits budgets : 

• Les actions sont abordables : Contrairement à la croyance populaire, vous n’avez pas besoin de milliers d’euros pour acheter des actions. La plupart des actions oscillent entre 10 et 100 euros, ce qui les rend accessibles même aux petits investisseurs.
  
  
• Les ETF facilitent la diversification : Les ETF (Exchange Traded Funds) sont particulièrement adaptés aux petits budgets. Ils permettent une meilleure diversification de votre portefeuille pour un faible ticket d’entrée et des frais de gestion faibles. En investissant dans des ETF, vous pouvez répartir votre investissement sur plusieurs actifs, réduisant ainsi le risque global.
  
  
• Accès à des plateformes de trading en ligne : De nombreuses plateformes de trading en ligne offrent la possibilité d’acheter des fractions d’actions, ce qui permet d’investir dans des sociétés coûteuses sans avoir à acheter une action entière. Cela rend l’investissement en bourse accessible à tous, quel que soit le budget disponible.

Les étapes pour commencer à investir avec un petit budget

Investir en bourse avec un petit budget nécessite une préparation soigneuse et une compréhension claire des éléments clés tels que vos objectifs financiers, votre horizon d’investissement, votre tolérance au risque, le choix du contrat d’investissement, et la stratégie d’investissement à adopter.

Ces éléments sont intrinsèquement liés et jouent un rôle crucial dans le succès de votre investissement.

Définir ses objectifs financiers et son horizon

Fixer des objectifs clairs et réalistes est la première étape pour réussir vos investissements en bourse. Ces objectifs doivent être alignés avec votre horizon d’investissement, c’est-à-dire la durée pendant laquelle vous êtes prêt à laisser votre argent investi avant d’en avoir besoin : 

• Objectifs à court terme (1 à 3 ans) : Économies pour un achat important, vacances, ou un fonds d’urgence.
• Objectifs à moyen terme (3 à 10 ans) : Achat d’une voiture, financement des études, ou rénovation de la maison.
• Objectifs à long terme (10 ans et plus) : Épargne pour la retraite, achat immobilier, ou constitution d’un patrimoine.

Conseil de Nalo : Si votre objectif d’investissement est à court terme, il existe potentiellement de meilleures alternatives à la bourse, moins risquée. Par exemple, si votre objectif est de constituer une épargne de précaution, nous vous recommandons vivement de préférer un livret bancaire ou une assurance-vie fonds en euros, plutôt qu’un investissement dans des actions cotées.

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Choisir le bon contrat d’investissement

Pour investir en bourse, il est essentiel de choisir un contrat adapté à vos besoins et à votre budget. Les principaux types de comptes sont le compte-titres, le Plan d’Épargne en Actions (PEA), l’assurance-vie, et le Plan d’Épargne Retraite (PER).

Le tableau ci-dessous compare ces différentes options :

Type de compte	Versement minimum	Type d’actifs éligibles	Horizon recommandé	Objectifs recommandés
Compte-titres	Variable selon les courtiers, souvent sans minimum	Actions, obligations, ETF, fonds communs de placement	Moyen et long terme	Diversification de portefeuille, investissement flexible
PEA	100 à 500 euros	Actions européennes, ETF	Moyen et long terme (minimum 5 ans pour avantages fiscaux)	Investissement en actions européennes, avantages fiscaux
Assurance-vie	Quelques centaines d’euros	Actions, obligations, ETF, fonds en euros	moyen et long terme	Diversification, épargne de précaution, planification successorale
PER	Variable, souvent accessible à partir de petites sommes	Actions, obligations, ETF	Long terme (retraite)	Préparation à la retraite, défiscalisation

L‘assurance-vie se distingue comme une option idéale pour les investisseurs avec un petit budget grâce à sa grande diversification et son accessibilité. Avec l’assurance vie, vous pouvez investir dans une variété d’actifs tels que des actions, des obligations, des ETF, et des fonds en euros.

Ce type de contrat est particulièrement adapté pour des horizons d’investissement moyens à longs termes et permet une gestion flexible de vos placements, que ce soit pour l’épargne de précaution ou la planification successorale.

le Plan d’Épargne Retraite (PER) constitue une solution viable pour ceux qui souhaitent commencer à investir en bourse tout en préparant leur retraite. Le PER fonctionne de manière similaire à l’assurance vie, en termes de diversification et de gestion, mais il permet de défiscaliser vos versements dans limité d’un plafond.

Une solution intéressante pour investir en bourse tout en limitant votre imposition. Ce type de compte est particulièrement recommandé pour les investisseurs ayant un horizon à long terme, spécifiquement pour la préparation de la retraite.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est également une excellente option pour investir dans des ETF, surtout si vous êtes intéressé par les actions européennes. Le PEA offre des avantages fiscaux attrayants après une période de détention de cinq ans, ce qui en fait un choix judicieux pour ceux qui envisagent un horizon d’investissement à moyen ou long terme.

Transcription

Bonjour à tous, je suis Albert d’Anthoüard, directeur général adjoint de Nalo, une solution d’investissement en ligne qui vous permet de préparer vos projets de vie via une assurance vie ou un PEA. Aujourd’hui, nous allons comparer ces deux options d’investissement.

Pour l’assurance vie, vous avez deux compartiments : le fonds en euros, avec capital garanti, et les unités de compte, qui sont liées aux marchés boursiers. Pour le PEA, on est exclusivement sur les marchés boursiers, avec une limitation aux actions européennes. L’assurance vie, quant à elle, permet d’investir dans des actions et obligations de toutes les zones géographiques.

En termes de fiscalité, pour l’assurance vie, de 0 à 8 ans de détention, lorsque vous retirez de l’argent, la partie des intérêts générés est taxée à 30%. Au-delà de 8 ans, si vous retirez des fonds, les intérêts générés bénéficient d’un abattement : 4600 € si vous êtes célibataire, veuf ou en concubinage, et 9200 € si vous êtes marié ou pacsé. Au-delà de cet abattement, la fiscalité est de 24,7%. N’oubliez pas que les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent dès le premier euro sans abattement.

Concernant le PEA, avant 5 ans de détention, les retraits sont fiscalisés à 30%. Au-delà de 5 ans, la fiscalité descend à 17,2%, mais attention, retirer avant 5 ans entraîne la clôture du PEA. Contrairement à l’assurance vie, il n’y a pas de durée minimale pour l’assurance vie, et vous pouvez retirer des fonds à tout moment sans que cela ne la clôture.

En cas de succession, pour l’assurance vie, les montants versés avant 70 ans, ainsi que les intérêts générés, bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, peu importe leur lien de parenté. Pour les versements effectués après 70 ans, l’abattement est de 30 500 € pour tous les bénéficiaires confondus. Au-delà de cet abattement, les droits de succession classiques s’appliquent. Les intérêts générés après 70 ans sont exonérés de fiscalité. En revanche, pour le PEA, l’aspect successoral est soumis aux droits de succession classiques, sans avantages fiscaux particuliers.

Le choix entre assurance vie et PEA doit être personnalisé en fonction de vos projets de vie et de votre situation. Cependant, il est important de noter que ces deux enveloppes sont souvent complémentaires. Elles n’offrent pas les mêmes possibilités d’investissement ni la même fiscalité, et elles peuvent toutes deux être utiles dans la constitution de votre patrimoine.

Pour investir via une assurance vie ou un PEA, nous vous recommandons d’opter pour des solutions en ligne. La digitalisation offre une grande praticité, notamment pour la gestion de vos fonds, la disponibilité de votre argent et la visibilité de vos performances. En outre, les solutions en ligne permettent généralement de réduire les frais, ce qui est crucial car, comme on aime le dire chez Nalo, les frais sont une performance négative avec une probabilité de 100%.

Nalo vous propose une assurance vie innovante, 100% digitalisée, qui vous permet de préparer vos projets de vie tout en ayant accès à des conseillers patrimoniaux pour vous guider dans vos décisions.

J’espère que tout cela vous aide à faire un choix éclairé et à passer à l’action. À très bientôt !

Évaluer sa tolérance au risque

Comprendre votre tolérance au risque est crucial pour déterminer la composition de votre portefeuille d’investissement et donc votre stratégie : 

• Forte tolérance au risque : Si vous êtes prêt à accepter une volatilité élevée pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, vous pourriez privilégier les actions de croissance, telles que les entreprises technologiques américaines.
  
  
• Faible tolérance au risque : Si vous préférez la stabilité et une moindre volatilité, votre portefeuille pourrait être orienté vers des obligations de bonne qualité et des actions d’entreprises matures versant régulièrement des dividendes. Cela entraîne généralement un potentiel de rendement plus faible, mais aussi un risque réduit.

La répartition de votre portefeuille doit refléter votre tolérance au risque afin de maximiser le rendement tout en respectant votre confort psychologique face aux fluctuations du marché.

Conseil de Nalo : Investir en bourse implique un risque de perte en capital. Avant d’investir, il faut être psychologiquement prêt à accepter cette éventualité !

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Stratégies d’investissement pour les petits budgets

Même avec un petit budget, il est possible d’envisager plusieurs stratégies d’investissement en fonction de vos objectifs. Que vous souhaitiez minimiser les risques, viser une forte croissance ou générer un revenu complémentaire, il existe des options adaptées à chaque profil d’investisseur.

Le stock picking est par exemple réservé aux investisseurs avertis tandis que les ETF sont plus accessibles aux investisseurs débutants.

Investir dans les ETF (Fonds Négociés en Bourse)

Les ETF, ou Fonds Négociés en Bourse, sont des paniers d’actifs qui répliquent la performance d’un indice boursier. Ils sont idéaux pour les petits budgets, car ils permettent d’investir dans un large éventail d’actions ou d’obligations avec des frais de gestion relativement bas.

Les ETF offrent une diversification instantanée, ce qui réduit le risque de votre portefeuille. De plus, ils sont accessibles avec un faible montant d’investissement initial, souvent autour de 10 à 100 euros par part.

Exemples d’ETF performants accessibles aux débutants :

• SPDR S&P 500 ETF : Réplique la performance de l’indice S&P 500.
• iShares Core MSCI World ETF : Réplique la performance de l’indice MSCI World, offrant une exposition globale.
• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF : Offre une exposition à des actions du monde entier, diversifiant ainsi le portefeuille de manière efficace

Conseil de Nalo : La combinaison ETF et assurance vie en gestion pilotée (comme celle de Nalo) est certainement une des meilleures solutions pour investir en bourse à moindres frais pour les débutants avec un petit budget. Avec cette approche, votre portefeuille boursier est automatiquement constitué de manière diversifiée en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque.

Diversifier son portefeuille

Peu importe votre stratégie, la diversification est essentielle pour minimiser les risques de votre portefeuille d’investissement. Même si vous souhaitez couvrir un secteur spécifique, il est préférable d’acheter plusieurs titres d’entreprises ayant la même activité.

De même, il ne faut pas négliger d’autres classes d’actif (obligations par exemple) pour améliorer la résilience de votre portefeuille aux fluctuations des marchés financiers.

Stratégies de diversification avec un petit budget :

• Acheter des ETF obligataires : Par exemple, le iShares Core Global Aggregate Bond ETF (AGGG) offre une large exposition aux obligations mondiales.
• Combiner des ETF actions et obligataires : Une allocation simple pourrait être 70% en ETF actions et 30% en ETF obligataires pour un équilibre entre croissance et stabilité.

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Le stock picking de valeur à fort potentiel de croissance 

Le stock picking consiste à sélectionner des actions individuelles avec un fort potentiel de croissance. Cette stratégie est risquée, mais peut offrir des rendements élevés. Elle est réservée aux investisseurs avertis, ayant de l’expérience sur les marchés boursiers.

• Objectif : Parier sur la forte croissance de certaines valeurs et secteurs en pleine ascension, comme l’intelligence artificielle (IA) ou la transition écologique.
• Niveau de risque : Très élevé. Il est important d’effectuer des recherches approfondies et de rester informé des tendances du marché pour maximiser les chances de succès.

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Conseil de Nalo : La principale difficulté d’un portefeuille croissance est de savoir quand entrer et liquider vos positions. Timer correctement le marché est très difficile, voire impossible d’après la théorie des marchés efficients.

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Le stock picking d’actions à dividendes

Cette stratégie consiste à constituer un portefeuille d’entreprises versant régulièrement des dividendes, offrant ainsi un revenu complémentaire.

• Objectif : Générer un petit revenu complémentaire grâce aux dividendes et réinvestir progressivement les rendements pour augmenter la valeur du portefeuille.
  
  
• Niveau de risque : Élevé. Bien que les actions à dividendes soient souvent perçues comme plus stables, elles restent sujettes aux fluctuations du marché et peuvent ne pas offrir le même potentiel de croissance que les actions de croissance.

En diversifiant votre approche et en choisissant des stratégies adaptées à vos objectifs et à votre tolérance au risque, vous pouvez maximiser les chances de succès de vos investissements, même avec un petit budget.

Il faut toutefois être réaliste : les dividendes perçus avec un petit budget seront relativement faibles en volume, surtout si vous achetez des actions ayant un ratio cours/bénéfice très élevé.

Conseil de Nalo : Les actions à dividendes aristocrates sont des entreprises reconnues pour leur versement régulier (sur les 25 dernières années) et élevé de dividendes chaque année. Il peut s’agir d’un choix sécurisant pour débuter dans cette stratégie avec un petit budget, mais il faut être conscient que leur valorisation est souvent élevée de sorte qu’il sera difficile de prétendre à un rendement de dividendes supérieur à 3 % par an. 

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La stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging)

Investir avec un petit budget peut être seulement le commencement d’une aventure d’investissement réussie. Pour maximiser les gains et minimiser les risques, il est souvent préférable de faire croître son épargne en bourse en effectuant des versements réguliers. C’est là qu’intervient la stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA).

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement qui consiste à investir une somme fixe d’argent à intervalles réguliers, indépendamment du prix de l’actif au moment de l’achat. Par exemple, plutôt que d’investir une somme importante en une seule fois, vous investissez 100 euros chaque mois.

Cette stratégie permet d’entrer à des points du marché différents, lissant ainsi le prix de revient global de votre portefeuille. Cela permet de limiter les risques de volatilité de votre portefeuille et d’assurer une croissance pérenne de votre patrimoine financier.

Conseil de Nalo : Cette méthode du DCA fonctionne avec toutes les stratégies d’investissement bourse. Elle est néanmoins plus simple à mettre en œuvre avec des ETF et des contrats d’investissement en gestion pilotée comme l’assurance vie.

Par exemple, l’assurance vie de Nalo permet de réaliser des versements programmés pour être sur d’allouer chaque mois une partie de vos revenus à l’investissement !

Outils et ressources pour investir avec un petit budget

Comme nous l’avons dit, le choix du bon contrat est indispensable pour investir en bourse avec succès. Certains contrats vous proposeront une interface intuitive pour investir directement en ligne, tandis que d’autres vous offriront en plus une solution en gestion pilotée, vous permettant d’investir sans prise de tête en fonction de vos objectifs (comme l’assurance vie ou le PER de Nalo).

Plateformes et applications d’Investissement

L’assurance vie de Nalo est particulièrement avantageuse pour investir en bourse avec un petit budget grâce à plusieurs caractéristiques :

• Avantages fiscaux : Les gains générés par votre assurance vie bénéficient d’une fiscalité avantageuse, notamment après huit ans de détention, avec des abattements annuels sur les plus-values.
  
  
• Gestion pilotée : Nalo propose une gestion pilotée, ce qui signifie que vos investissements sont gérés par des experts en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque. Cette approche vous permet de bénéficier d’une gestion professionnelle sans avoir à surveiller constamment votre portefeuille.
  
  
• Large gamme d’ETF : Nalo offre une vaste sélection d’ETF, permettant une diversification optimale de votre portefeuille même avec un petit budget. Les ETF sont sélectionnés pour leur performance et leur coût faible, maximisant ainsi vos rendements potentiels.
  
  
• Accessibilité en ligne : Tout le processus d’investissement avec Nalo se fait en ligne, ce qui le rend pratique et accessible. Vous pouvez ouvrir un contrat, gérer vos investissements et suivre vos performances directement depuis votre ordinateur ou smartphone.
  
  
• Frais de gestion optimisés : Nalo propose des frais de gestion parmi les plus compétitifs du marché, ce qui permet de maximiser vos performances nettes. Les frais de gestion incluent tous les coûts liés à la gestion de votre portefeuille, sans frais cachés.