Les meilleurs placements financiers sans risque en 2025 : comparatif et conseils

Vous souhaitez épargner sans craindre les fluctuations des marchés financiers ? Pour un placement sans risque, différentes options existent sur le marché français en 2025. Certes, le rendement potentiel sera moins élevé. Mais avec cette approche, vous adoptez une stratégie sécurisée, en phase avec certains de vos objectifs et votre horizon d’investissement. Un choix pertinent selon vos projets ! Nalo vous détaille les solutions possibles.

Qu’est-ce qu’un placement sans risque ?

Définition et perception du risque

Un placement sans risque désigne un produit d’épargne qui garantit le capital investi. Vous êtes certain de récupérer au minimum la somme déposée : contrairement à certains placements financiers comme les actions, il n’existe ici pas de risque de perte en capital. 

En contrepartie, les rendements se montrent généralement plus faibles.

Le rôle de l’inflation : un risque souvent sous-estimé

L’inflation grignote progressivement la valeur réelle de l’épargne. Par exemple :

• si le placement rapporte 2 % par an ;
• et si l’inflation s’établit 3 % ;
• alors l’épargnant perd en réalité du pouvoir d’achat. 

Autrement dit, même les placements sécurisés comportent un risque caché : il réside dans la rentabilité nette réelle, qui se détermine après avoir corrigé l’effet de l’inflation.

Panorama des placements financiers sécurisés

Livret A, LDDS, LEP et PEL

Ces deux placements de l’épargne réglementée constituent le socle d’une stratégie financière sécurisée :

• le Livret A. Ce placement garanti par l’État, accessible à tous, offre une rémunération nette d’impôts. Notez que l’argent reste disponible à tout moment ; 
• le LDDS (livret de développement durable et solidaire). Il fonctionne sur le même principe, avec les mêmes avantages de sécurité et de liquidité.

Placement	Taux d’intérêt (depuis le 1er août 2025)	Plafond de dépôt
Livret A	1,7 %	22 950 €
LDDS	1,7 %	12 000 €

Voici les principaux atouts de ces 2 placements :

• une grande liquidité : l’épargnant dispose de ses fonds à tout moment ;
• une fiscalité nulle : les intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Deux fois par an, le taux du Livret A et du LDDS est revu à la hausse ou à la baisse, en fonction notamment de l’inflation.

Autre option : le PEL. Le taux de rémunération du plan d’épargne logement est fixé dès l’ouverture et reste identique pendant toute la durée du contrat : 1,75 % pour un plan ouvert en 2025.

Après application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, le rendement net ressort à environ 1,23 %.

Avec le PEL, l’épargne est moins flexible : les fonds sont bloqués pendant au moins 4 ans. Tout retrait anticipé entraîne la clôture du plan ainsi que la perte des avantages.

Bon à savoir

Avec un plafond de 10 000 €, le LEP (livret d’épargne populaire) affiche un taux de 2,7 % depuis le 1^er août 2025. Ce placement totalement sécurisé se destine uniquement aux foyers les plus modestes.

Les fonds en euros de l’assurance-vie

Les fonds en euros constituent un placement à capital garanti au sein des contrats d’assurance-vie. Leur rémunération, en revanche, évolue chaque année et dépend de chaque assureur.

L’un de leurs principaux atouts ? L’effet cliquet. Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis et s’ajoutent au capital.  

Les comptes à terme et dépôts bancaires

Avec le compte à terme (CAT), le capital est garanti et les conditions de rémunération fixées dès l’ouverture. En contrepartie de l’immobilisation totale de l’épargne pendant une durée déterminée, ce placement offre un rendement supérieur à celui des livrets réglementés.

Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Attention toutefois : un retrait anticipé entraîne généralement la clôture du compte et des pénalités.

Les obligations d’État à court terme

Les particuliers peuvent aussi souscrire des obligations assimilables du Trésor (OAT) françaises via un compte-titres. Ce placement se destine aux épargnants :

• disposant d’un capital à immobiliser pour une durée définie ;
• souhaitant un rendement supérieur à celui des livrets réglementés. 

Les OAT sont sûres en raison du risque de défaut quasi nul de l’État émetteur. En septembre 2025, le taux moyen pondéré des émissions d’OAT à court terme atteignait 3,50 %, ce qui le rend plus attractif que le Livret A ou le LDDS.

Néanmoins, il implique une immobilisation temporaire du capital. La fiscalité des revenus mobiliers s’applique sur les gains.

Rendements et limites des placements sans risque

Rendement réel vs. inflation

Vous l’avez compris, l’analyse de la performance d’un placement sécurisé ne doit donc pas se limiter à son taux nominal. Il faut considérer son rendement réel face à l’inflation. Le tableau suivant montre le rendement réel des placements courants :   

Placement	Taux nominal 2025	Inflation estimée	Rendement réel
LDDS	1,7 %	0,9 %	0,79 %
PEL	1,75 %	0,9 %	0,84 %
LEP	2,7 %	0,9 %	1,78 %

Pour faire simple : ne vous fiez pas uniquement au taux affiché ! En raison de l’inflation, même si l’épargne génère un gain en euros, le pouvoir d’achat va moins augmenter que ce que le taux nominal laisse penser. Parmi les placements courants, le LEP s’avère ainsi le plus avantageux pour les foyers éligibles… mais avec un rendement réel bien moindre que le taux nominal.

Avantages et inconvénients de chaque solution d’épargne sécurisée

Placement	Avantages	Inconvénients
Livret A / LDDS	Capital garanti, liquidité immédiate, exonération fiscale.	Plafonds limités, rendement modéré.
PEL	Capital garanti, donne droit à un prêt immobilier.	Illiquidité avant 4 ans, fiscalité (PFU 30 %), rendement net faible
Fonds euros de l’assurance vie	Capital garanti, effet cliquet, rendement supérieur aux livrets.	Rendement limité.
Comptes à terme	Taux garanti, plafonds élevés.	Illiquidité, fiscalité (PFU 30 %), un seul versement possible.
OAT	Capital garanti (à échéance), rendement attractif.	Risque de moins-value avant l’échéance, marché plus complexe d’accès pour les particuliers.
LEP	Capital garanti, liquidité immédiate, exonération fiscale, meilleur rendement réel.	Soumis à des conditions de revenus.

Comparatif des placements en 2025 

Placement	Taux nominal 2025	Plafond	Liquidité	Fiscalité	Horizon
Livret A	1,7 % depuis le 1er  août	22 950 €	Immédiate	Exonérée	Court terme
LDDS	1,7 % depuis le 1er  août	12 000 €	Immédiate	Exonérée	Court terme
LEP	2,7 % depuis le 1er  août	10 000 €	Immédiate	Exonérée	Court terme
PEL	1,75 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 20252,25 % pour ceux ouverts en 2024	61 200 €	Les fonds sont bloqués au moins 4 ans	PFU 30 %	Moyen/long
Fonds Euros	2,5 à 3 % attendus selon les contrats	Illimité	Soumise à condition	PFU 30 %	Moyen/long
Comptes à terme	Entre 2 et 2,75 % pour une durée de 3 mois à 1 an ;2,5 à 3,7 % pour une durée de 2 à 5 ans	Illimité	Bloquée	PFU 30 %	Court/moyen
OAT	Environ 3 % pour les OAT à moins de 2 ans	Illimité	Liquidité de marché	PFU 30 %	Moyen/long

Quel est le meilleur placement sans risque selon vos besoins ?

Pour un placement court terme (6-24 mois)

Le meilleur placement pour des besoins à court terme, tels qu’une épargne de précaution ou un projet à brève échéance, reste :

• le Livret A, 
• le LDDS,
• le LEP pour les personnes éligibles. 

Leur liquidité instantanée et leur fiscalité nulle en font des outils précieux !

Le Compte à Terme peut également constituer une option pertinente pour un projet avec un horizon bien défini : il permet de bénéficier d’un taux garanti pendant une période déterminée, mais les fonds sont bloqués.

Cas pratique 

Vous avez 10 000 € à placer en 2025 ? Voici ce que vous pourriez attendre de chaque placement sécurisé :

Placement	Taux nominal / rendement brut	Gain net après fiscalité	Capital total après 1 an	Disponibilité
Livret A	1,7 %	170 € (intérêts nets)	10 170 €	Disponible à tout moment
Compte à terme (1 an)	2,5 %	175 € (après PFU 30 %)	10 175 €	Bloqué 1 an
Fonds euros (assurance vie)	2,6 %	182 € (après PFU 30 % si retrait avant 8 ans)	10 182 €	Fiscalité avantageuse après 8 ans

Pour sécuriser une partie de son patrimoine

Pour des objectifs à plus long terme de sécurisation patrimoniale, les fonds euros de l’assurance vie s’imposent comme la solution de référence. Votre capital est garanti et vous bénéficiez de l’effet cumulatif des intérêts grâce à l’effet cliquet. 

Pour préparer des projets à moyen terme

Le Plan épargne logement (PEL) représente la solution historique pour un projet immobilier, grâce à l’accès à un prêt à taux préférentiel. 

Pour des projets non immobiliers, les comptes à terme ou les fonds euros de l’assurance vie proposent des options plus adaptées, avec un meilleur couple rendement/flexibilité.   

L’assurance vie multisupport Nalo : une gestion qui s’adapte à la durée de votre placement

L’assurance vie multisupport Nalo repose sur une gestion pilotée par projet qui prend en compte un facteur clé : la durée de votre placement. Cette approche équilibre efficacement rendement et sécurité.

• Pour un horizon de placement long, une part importante de votre épargne est investie en unités de compte (ETF actions et obligations). Objectif : profiter du potentiel de croissance des marchés financiers.
• Pour un horizon court, la stratégie bascule progressivement vers une allocation plus sécurisée. Une part significative de votre capital est orientée vers le fonds euros, pour limiter la volatilité et protéger votre épargne.

Cette méthode vous permet de bénéficier :

• de la performance potentielle des marchés si vous disposez d’un horizon long ;
• de la stabilité et de la protection du fonds euros pour un projet à court terme ;
• d’une gestion fluide, sans avoir à réaliser soi-même les arbitrages complexes.

Alternatives aux placements 100 % sécurisés

Diversifier avec une part d’investissements prudents 

Les ETF obligataires : fonds indiciels qui répliquent la performance d’indices d’obligations. Moins risqués que les actions, ils apportent une grande diversification. Une vraie valeur refuge en cas de baisse des marchés boursiers ! Le rendement dépend de l’évolution des taux d’intérêt. 

Les SCPI de rendement (sociétés civiles de placement immobilier) : pour investir dans un portefeuille immobilier sans les contraintes de la gestion locative. 

En 2025, le rendement moyen des SCPI se situe entre 4,5 et 6 % brut. Le principal risque réside dans l’illiquidité des parts, parfois difficiles à revendre en période de crise immobilière.

La gestion pilotée adaptée au profil investisseur

La gestion pilotée concerne l’assurance vie et le Plan d’épargne retraite. Elle consiste à déléguer la gestion de l’épargne à un expert financier. L’investisseur choisit simplement un profil de risque (prudent, équilibré ou dynamique) qui détermine l’allocation d’actifs entre :

• les supports sécurisés (fonds euros) ;
• et les unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.).   

Conclusion : la clé réside dans l’équilibre

Les placements sans risque constituent une base solide pour protéger son capital, sécuriser ses projets et disposer d’une épargne de précaution. Toutefois, leur rendement reste limité et doit toujours être apprécié à la lumière de l’inflation.

La meilleure stratégie consiste donc à combiner ces solutions sécurisées avec des placements plus exposés. Ainsi, chaque épargnant peut construire une épargne à la fois stable et adaptée à ses objectifs de vie.

FAQ

Quel est le meilleur placement sans risque en 2025 ? 

Le LEP (pour les foyers modestes), le Livret A et le LDDS offrent une liquidité totale, sans impôt sur les gains. Néanmoins, les fonds euros de l’assurance vie restent les placements sécurisés les plus rentables, même en tenant compte de la fiscalité.

Est-il possible d’investir sans aucun risque ? 

Non, car même un placement à capital garanti est exposé à un risque : celui de l’inflation. Si le rendement offert par le placement est inférieur à la hausse des prix, l’épargnant peut même perdre en pouvoir d’achat, malgré la sécurité de son capital. 

Le Livret A protège-t-il contre l’inflation ? 

Pas toujours. Le taux du Livret A est en partie indexé sur l’inflation. Son rendement réel est parfois inférieur à la hausse des prix. Ainsi, en 2022 et 2023, le rendement réel du Livret A était négatif. 

Les fonds euros sont-ils encore intéressants ? 

Oui. Bien que leur rendement moyen ait diminué récemment, les fonds euros de l’assurance vie restent des placements à capital garanti, parfaits pour sécuriser une partie de son patrimoine. 

Quelle alternative au Livret A ? 

Plusieurs alternatives existent en fonction de l’horizon de placement : 

• les Comptes à Terme : pertinents sur un horizon défini ;
• le fonds en euros d’assurance vie : idéal pour sécuriser le patrimoine à long terme ;
• si vous êtes éligible, le LEP combine rendement élevé et fiscalité nulle.

Nalo vous accompagne dans vos investissements

Que cherchons-nous quand on souhaite placer son argent ? Un rendement, certes, mais pas seulement. Puisque l’investissement sans risque n’est plus rémunérateur, il devient important de s’ouvrir à de nouveaux placements, mais pas dans n’importe quelles conditions.

Nalo met à votre disposition un contrat d’assurance-vie intelligent qui s’adapte à votre projet d’investissement et à votre profil familial et patrimonial.

Grâce à cela, vous maximiserez votre performance tout en maîtrisant votre prise de risque. Nalo vous guide dans la constitution de votre portefeuille d’investissement et le pilote au quotidien.

La souscription au contrat est facile et rapide, entièrement en ligne. L’assurance-vie Nalo présente enfin des frais réduits, jusqu’à deux fois moins élevés que dans une banque traditionnelle ou en ligne.