Ou placer de l’argent qui rapporte mensuellement ? Guide investissements

Pour de nombreux investisseurs, percevoir des revenus mensuels par le biais de placements financiers est une priorité. Cette option est idéale pour compléter un salaire ou une retraite, voire financer des projets. Bonne nouvelle, de nombreux placements peuvent vous permettre de générer des revenus mensuels. Mais concrètement, où placer de l’argent qui rapporte mensuellement ? Vous pouvez opter pour des livrets bancaires, une assurance-vie, un placement immobilier ou même des actions à dividendes mensuels. Plus d’explications à travers notre article. 

Les meilleurs placements qui rapportent de l’argent chaque mois

Les placements sécurisés à revenus mensuels

Voici un guide pratique pour comprendre les mécanismes et optimiser vos gains.

Les livrets réglementés : sécurité et fiscalité avantageuse

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, Livret Jeune) offrent une solution sécurisée, mais ne génèrent pas de revenus mensuels.

• Calcul des intérêts :
  • La règle des quinzaines s’applique : les intérêts sont calculés 2 fois par mois (le 1er et le 16).
  • Exemple : Un dépôt le 14 janvier est valorisé à partir du 16 janvier, un retrait le 17 janvier cesse de produire des intérêts dès le 16 janvier.
• Versement annuel :
  • Les intérêts sont capitalisés et crédités une fois par an, généralement le 31 décembre.
  • Stratégie : Après réception des intérêts annuels, vous pouvez les retirer mensuellement pour créer une « rente personnalisée ».

Avantages des livrets réglementés

• Sécurité absolue : Capital garanti par l’État, aucun risque de perte.
• Liquidité : Retraits instantanés sans pénalité.
• Fiscalité : Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (CSG/CRDS).
• Taux actuels :LivretTaux 2024PlafondLivret A3 %22 950 €LDDS3 %12 000 €Livret Jeune3 %1 600 €

Inconvénients à connaître

• Rendement limité : Avec 2,4 % net au 1er février 2025 , 10 000 € génèrent 240 €/an (soit 20 €/mois en moyenne).
• Règle des quinzaines : Un retrait le 2 janvier prive l’épargnant des intérêts sur cette quinzaine.

Les données sont fournies à titre purement illustratif et informatif. Elles ne constituent en aucun cas une offre, un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Les investissements immobiliers

Autre option de placement qui peut vous permettre de générer des revenus mensuels : l’immobilier. Pour ce faire, vous avez deux principales options.

L’investissement immobilier traditionnel

Vous achetez un bien immobilier (appartement, maison, local commercial) que vous mettez en location.

Chaque mois, vous percevez des loyers versés par vos locataires. La gestion locative du bien peut ensuite être assurée par vous-même ou être confiée à une agence immobilière.

Cette solution présente certains avantages : 

• Les loyers peuvent générer des revenus mensuels stables.
• Vous devenez propriétaire d’un bien qui peut prendre de la valeur avec le temps.
• Vous pouvez financer l’achat grâce à un prêt immobilier et utiliser les loyers pour rembourser ce prêt.
• Certains régimes (Malraux, Loueur en Meublé Non Professionnel, etc.) peuvent vous permettre de réduire vos impôts.

En revanche : 

• Si le bien n’est pas loué, vous perdez votre revenu mensuel.
• Vous devez payer les taxes, l’entretien et faire face à d’éventuels travaux ou impayés de loyer.
• L’immobilier nécessite souvent un apport ou un emprunt important.
• Il est difficile de vendre rapidement un bien en cas de besoin urgent de liquidités.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). 

Les SCPI collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acheter des biens immobiliers, souvent de grande envergure (bureaux, commerces, résidences spécialisées).

Vous achetez des parts dans la SCPI, qui redistribue les loyers perçus sous forme de revenus mensuels ou trimestriels.

Investir dans une SCPI présente certains atouts :

• Vous n’avez pas besoin de gérer les locataires, les travaux ou les taxes puisque la SCPI s’occupe de tout.
• Vous pouvez investir avec des montants bien inférieurs à ceux nécessaires pour un achat immobilier direct (parfois à partir de quelques centaines ou milliers d’euros).
• Les SCPI investissent dans de nombreux biens, ce qui réduit les risques.
• Certaines SCPI permettent de revendre vos parts plus facilement qu’un bien immobilier.

Néanmoins : 

• Les loyers perçus dépendent de la performance des biens et des marchés immobiliers.
• Les frais d’entrée, de gestion et de sortie peuvent réduire la rentabilité de votre placement
• Les revenus des SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, comme pour l’immobilier classique.
• Bien que plus liquides que l’immobilier direct, les SCPI restent moins liquides que d’autres investissements.

Les solutions financières

Les actions à dividendes mensuels

En investissant dans la Bourse et en achetant certaines actions, vous pouvez bénéficier de revenus mensuels.

Certaines entreprises (notamment les foncières, appelées REITs aux États-Unis pour Real Estate Investment Trusts) versent des dividendes chaque mois aux investisseurs (au lieu du trimestre ou de l’année).

Ces dividendes proviennent des bénéfices réalisés grâce à leurs activités (la location de biens immobiliers, par exemple).

Investir en Bourse dans des REITs présente certains avantages : 

• Les dividendes mensuels sont idéaux pour compléter un revenu.
• Il est possible de démarrer avec des montants modestes.
• Les actions peuvent être revendues rapidement si besoin.
• En plus des dividendes, les actions peuvent prendre de la valeur et vous permettre de générer des plus-values.

Cela étant :

• La valeur des actions peut fluctuer en fonction du marché (en cas de baisse, vous pouvez perdre de l’argent).
• Les dividendes sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (30 % avec le prélèvement forfaitaire unique).
• Les REITs sont sensibles aux cycles de l’immobilier et des taux d’intérêt. Il faut être prêt à prendre une part de risque avant d’investir. 

Les obligations à coupons mensuels

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États pour financer leurs activités.

En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur, qui vous verse des intérêts (des coupons) à intervalle régulier, parfois mensuel. À l’échéance, vous récupérez le capital investi. 

Cet investissement présente des avantages notables : 

• Les intérêts sont fixes et prévisibles.
• Les obligations émises par des États ou de grandes entreprises solides sont considérées comme relativement sûres.
• Vous pouvez sélectionner des obligations selon votre horizon de placement.

Néanmoins, il existe aussi des risques : 

• Si l’émetteur fait faillite, vous pouvez perdre votre investissement.
• Une hausse des taux peut réduire la valeur des obligations si vous souhaitez les revendre avant l’échéance.
• Les intérêts sont imposés comme les dividendes.

Les fonds d’investissement à distribution régulière

Ces fonds collectent l’argent de plusieurs investisseurs pour investir dans des actifs diversifiés (actions, obligations, immobilier, etc.). Certains fonds distribuent régulièrement leurs gains, dont certains mensuellement (soit les dividendes ou intérêts générés par les actifs du fonds).

Les fonds d’investissement à distribution régulière affichent certains avantages :

• Les risques sont réduits grâce à l’investissement dans plusieurs actifs.
• Certains fonds versent des revenus fixes chaque mois.
• Les fonds sont gérés par des experts.

En revanche :

• Les frais appliqués peuvent réduire le rendement net de votre placement.
• Vous ne choisissez pas directement les actifs.
• Les performances du fonds dépendent des marchés financiers.

L’assurance-vie avec retraits programmés

Pour générer des revenus mensuels, vous pouvez aussi ouvrir un contrat d’assurance-vie et y placer des fonds dans différents supports (fonds euros sécurisés, unités de compte plus risquées).

Ensuite, vous programmez des retraits réguliers (par exemple, chaque mois) pour percevoir un revenu.

Ainsi : 

• Vous choisissez le montant et la fréquence des retraits.
• Vous pouvez réajuster les retraits selon vos besoins.

Autre avantage, les retraits partiels bénéficient d’un régime fiscal favorable après 8 ans de détention (avec un abattement de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour une personne en couple). 

Néanmoins, avec l’assurance-vie :

• Les performances dépendent des supports choisis.
• Les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés (et peuvent perdre de la valeur).

Où placer de l’argent qui rapporte chaque mois : tableau récapitulatif

Placement	Rendement moyen (brut) 2025	Risque principal	Liquidité	Fiscalité
Livrets bancaires (Livret A, LDDS)	– 2,4 % (Livret A/LDDS) – 3 % (LEP)	Aucun (garanti par l’État pour les livrets réglementés)	Très bonne (retraits à tout moment)	Exonération totale (livrets réglementés) ; imposable pour les livrets non réglementés
Immobilier locatif	3 % à 7 % (selon zone et gestion)	Vacance locative, travaux imprévus, impayés	Faible (vente longue et coûteuse)	Revenus locatifs imposés au barème IR + prélèvements sociaux (17,2 %)
SCPI	4,5 % à 7 % (moyenne 4,72 %, certaines > 7 %)	Risque de perte en capital, dépendance au marché immobilier	Moyenne (vente des parts possible mais délais variables)	Revenus imposés au barème IR + prélèvements sociaux (17,2 %)
Actions à dividendes mensuels	3 % à 7 % (ETF : 5 % à 10 % possible)	Fluctuation des cours boursiers	Très bonne (revente immédiate en Bourse)	Dividendes soumis au PFU (30 %) ou barème progressif si option
Obligations à coupons mensuels	1 % à 5 %	Défaillance de l’émetteur, variations des taux d’intérêt	Moyenne (revente avant échéance possible, mais à prix variable)	Intérêts imposés au PFU (30 %) ou barème progressif si option
Fonds d’investissement à distribution régulière	2 % à 6 %	Dépend de la performance du fonds et des marchés	Bonne (variable selon le fonds choisi)	Revenus soumis au PFU (30 %) ou barème progressif si option
Assurance-vie avec retraits programmés	2,5 % à 4,5 % (fonds euros) Jusqu’à 8 % (unités de compte)	Dépend des supports (fonds euros ou unités de compte)	Moyenne (selon les fonds choisis)	Avantageuse après 8 ans (abattement + taux réduit)

Les rendements indiqués sont des moyennes observées ou attendues pour 2025 et peuvent varier selon les établissements, la conjoncture et le profil de risque. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.