Où placer son argent en 2025 pour qu’il rapporte mensuellement ?

Pour de nombreux investisseurs, percevoir des revenus mensuels par le biais de placements financiers est une priorité. Cette option est idéale pour compléter un salaire ou une retraite, voire financer des projets. Bonne nouvelle, de nombreux placements peuvent vous permettre de générer des revenus mensuels. Mais concrètement, où placer de l’argent qui rapporte mensuellement ? Vous pouvez opter pour des livrets bancaires, une assurance-vie, un placement immobilier ou même des actions à dividendes mensuels. Plus d’explications à travers notre article. 

Les meilleurs placements qui rapportent de l’argent chaque mois

Les placements sécurisés à revenus mensuels

Si vous souhaitez un placement sécurisé qui peut vous permettre d’obtenir des revenus mensuels, vous pouvez opter pour un livret bancaire. Mais attention, tous n’offrent pas les mêmes options.

Les livrets bancaires classiques, comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou encore le Livret Jeune, ne fonctionnent pas avec des versements mensuels d’intérêts.

Les intérêts sur les livrets réglementés sont calculés tous les quinze jours (ce qu’on appelle la « règle des quinzaines »).

Le montant final des intérêts est ensuite versé une fois par an, très souvent au 31 décembre.

Dans ce cas, vous pourriez attendre une année, récupérer vos intérêts, puis vous créer votre propre rente mensuelle. 

Cela étant, certains livrets bancaires proposés par les banques peuvent fonctionner différemment. En effet, certaines banques versent effectivement des intérêts chaque mois. Cela dépend des conditions du livret et de la politique de la banque. Renseignez-vous bien à ce sujet avant de signer votre contrat. 

Dans tous les cas, cette option présente certains avantages : 

• Avec les livrets bancaires réglementés (Livret A, LDDS, etc.), votre argent est garanti par l’État et il n’y a aucun risque de perte de capital.
• Vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment.
• Pour les livrets réglementés, les intérêts sont nets de tout impôt ou prélèvements sociaux.

En revanche : 

• Le taux d’intérêt est souvent bas. Par exemple, en ce moment, le Livret A est à 3 % en 2024.

Les investissements immobiliers

Autre option de placement qui peut vous permettre de générer des revenus mensuels : l’immobilier. Pour ce faire, vous avez deux principales options.

L’investissement immobilier traditionnel

Vous achetez un bien immobilier (appartement, maison, local commercial) que vous mettez en location.

Chaque mois, vous percevez des loyers versés par vos locataires. La gestion locative du bien peut ensuite être assurée par vous-même ou être confiée à une agence immobilière.

Cette solution présente certains avantages : 

• Les loyers peuvent générer des revenus mensuels stables.
• Vous devenez propriétaire d’un bien qui peut prendre de la valeur avec le temps.
• Vous pouvez financer l’achat grâce à un prêt immobilier et utiliser les loyers pour rembourser ce prêt.
• Certains régimes (Malraux, Loueur en Meublé Non Professionnel, etc.) peuvent vous permettre de réduire vos impôts.

En revanche : 

• Si le bien n’est pas loué, vous perdez votre revenu mensuel.
• Vous devez payer les taxes, l’entretien et faire face à d’éventuels travaux ou impayés de loyer.
• L’immobilier nécessite souvent un apport ou un emprunt important.
• Il est difficile de vendre rapidement un bien en cas de besoin urgent de liquidités.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). 

Les SCPI collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acheter des biens immobiliers, souvent de grande envergure (bureaux, commerces, résidences spécialisées).

Vous achetez des parts dans la SCPI, qui redistribue les loyers perçus sous forme de revenus mensuels ou trimestriels.

Investir dans une SCPI présente certains atouts :

• Vous n’avez pas besoin de gérer les locataires, les travaux ou les taxes puisque la SCPI s’occupe de tout.
• Vous pouvez investir avec des montants bien inférieurs à ceux nécessaires pour un achat immobilier direct (parfois à partir de quelques centaines ou milliers d’euros).
• Les SCPI investissent dans de nombreux biens, ce qui réduit les risques.
• Certaines SCPI permettent de revendre vos parts plus facilement qu’un bien immobilier.

Néanmoins : 

• Les loyers perçus dépendent de la performance des biens et des marchés immobiliers.
• Les frais d’entrée, de gestion et de sortie peuvent réduire la rentabilité de votre placement
• Les revenus des SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, comme pour l’immobilier classique.
• Bien que plus liquides que l’immobilier direct, les SCPI restent moins liquides que d’autres investissements.

Les solutions financières

Les actions à dividendes mensuels

En investissant dans la Bourse et en achetant certaines actions, vous pouvez bénéficier de revenus mensuels.

Certaines entreprises (notamment les foncières, appelées REITs aux États-Unis pour Real Estate Investment Trusts) versent des dividendes chaque mois aux investisseurs (au lieu du trimestre ou de l’année).

Ces dividendes proviennent des bénéfices réalisés grâce à leurs activités (la location de biens immobiliers, par exemple).

Investir en Bourse dans des REITs présente certains avantages : 

• Les dividendes mensuels sont idéaux pour compléter un revenu.
• Il est possible de démarrer avec des montants modestes.
• Les actions peuvent être revendues rapidement si besoin.
• En plus des dividendes, les actions peuvent prendre de la valeur et vous permettre de générer des plus-values.

Cela étant :

• La valeur des actions peut fluctuer en fonction du marché (en cas de baisse, vous pouvez perdre de l’argent).
• Les dividendes sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (30 % avec le prélèvement forfaitaire unique).
• Les REITs sont sensibles aux cycles de l’immobilier et des taux d’intérêt. Il faut être prêt à prendre une part de risque avant d’investir. 

Les obligations à coupons mensuels

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États pour financer leurs activités. En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur, qui vous verse des intérêts (des coupons) à intervalle régulier, parfois mensuel. À l’échéance, vous récupérez le capital investi. 

Cet investissement présente des avantages notables : 

• Les intérêts sont fixes et prévisibles.
• Les obligations émises par des États ou de grandes entreprises solides sont considérées comme relativement sûres.
• Vous pouvez sélectionner des obligations selon votre horizon de placement.

Néanmoins, il existe aussi des risques : 

• Si l’émetteur fait faillite, vous pouvez perdre votre investissement.
• Une hausse des taux peut réduire la valeur des obligations si vous souhaitez les revendre avant l’échéance.
• Les intérêts sont imposés comme les dividendes.

Les fonds d’investissement à distribution régulière

Ces fonds collectent l’argent de plusieurs investisseurs pour investir dans des actifs diversifiés (actions, obligations, immobilier, etc.). Certains fonds distribuent régulièrement leurs gains, dont certains mensuellement (soit les dividendes ou intérêts générés par les actifs du fonds).

Les fonds d’investissement à distribution régulière affichent certains avantages :

• Les risques sont réduits grâce à l’investissement dans plusieurs actifs.
• Certains fonds versent des revenus fixes chaque mois.
• Les fonds sont gérés par des experts.

En revanche :

• Les frais appliqués peuvent réduire le rendement net de votre placement.
• Vous ne choisissez pas directement les actifs.
• Les performances du fonds dépendent des marchés financiers.

L’assurance-vie avec retraits programmés

Pour générer des revenus mensuels, vous pouvez aussi ouvrir un contrat d’assurance-vie et y placer des fonds dans différents supports (fonds euros sécurisés, unités de compte plus risquées). Ensuite, vous programmez des retraits réguliers (par exemple, chaque mois) pour percevoir un revenu. Ainsi : 

• Vous choisissez le montant et la fréquence des retraits.
• Vous pouvez réajuster les retraits selon vos besoins.

Autre avantage, les retraits partiels bénéficient d’un régime fiscal favorable après 8 ans de détention (avec un abattement de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour une personne en couple). 

Néanmoins, avec l’assurance-vie :

• Les performances dépendent des supports choisis.
• Les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés (et peuvent perdre de la valeur).
• Si les retraits dépassent les gains générés, votre capital diminue (et génère donc moins d’intérêts).

Où placer de l’argent qui rapporte chaque mois : tableau récapitulatif

Placement	Rendement moyen (brut)	Risque principal	Liquidité	Fiscalité
Livrets bancaires	0,5 % à 4 %	Aucun (garanti par l’État pour les livrets réglementés)	Très bonne (retraits à tout moment)	Exonération totale (livrets réglementés) ; imposable pour les livrets non réglementés
Immobilier locatif	3 % à 7 %	Vacance locative, travaux imprévus, impayés	Faible (vente longue et coûteuse)	Revenus locatifs imposés au barème IR + prélèvements sociaux (17,2 %)
SCPI	4 % à 6 %	Risque de perte en capital, dépendance au marché immobilier	Moyenne (vente des parts possible mais délais variables)	Revenus imposés au barème IR + prélèvements sociaux (17,2 %)
Actions à dividendes mensuels	3 % à 7 %	Fluctuation des cours boursiers	Très bonne (revente immédiate en Bourse)	Dividendes soumis au PFU (30 %) ou barème progressif si option
Obligations à coupons mensuels	1 % à 5 %	Défaillance de l’émetteur, variations des taux d’intérêt	Moyenne (revente avant échéance possible, mais à prix variable)	Intérêts imposés au PFU (30 %) ou barème progressif si option
Fonds d’investissement à distribution régulière	2 % à 6 %	Dépend de la performance du fonds et des marchés	Bonne (variable selon le fonds choisi)	Revenus soumis au PFU (30 %) ou barème progressif si option
Assurance-vie avec retraits programmés	1 % à 8 %	Dépend des supports (fonds euros ou unités de compte)	Moyenne (selon les fonds choisis)	Avantageuse après 8 ans (abattement + taux réduit)