Le régime complémentaire est un dispositif obligatoire qui vient compléter la retraite de base versée par la Sécurité sociale. Il permet à chaque actif de constituer, tout au long de sa carrière, une retraite additionnelle calculée en points.
L’Essentiel
- Le régime complémentaire complète la retraite de base à travers un système de points.
- Tous les salariés du privé cotisent à l’Agirc‑Arrco, tandis que les autres statuts professionnels disposent de régimes équivalents.
- Le montant de la pension dépend du nombre de points acquis et de la valeur du point au moment du départ.
- La revalorisation annuelle suit désormais l’évolution des prix hors tabac, selon l’ANI Agirc‑Arrco de 2023.
- La valeur du point 2025‑2026 est de 1,4386 €, jusqu’à la prochaine actualisation du 1er novembre 2026.
Comment fonctionne le régime complémentaire ?
Chaque mois, une partie du salaire brut est prélevée sous forme de cotisations retraite. Ces cotisations sont converties en points retraite, inscrits sur un compte personnel ouvert lors de la première affiliation à une caisse.
Le principe est simple :
- Les points s’accumulent au fil de la carrière.
- Lors du départ à la retraite, le montant de la pension complémentaire dépend du nombre total de points acquis et de la valeur du point en vigueur au moment de la liquidation.
Exemple : Un salarié ayant cumulé 5 000 points et liquidant sa retraite au 1er novembre 2025 percevra une pension annuelle brute de :5 000×1,4386€=7 193€5000×1,4386€=7 193€ bruts par an (valeur du point Agirc‑Arrco en vigueur du 1er novembre 2025 au 31 octobre 2026).
Pour aller plus loin
Qui cotise à un régime complémentaire ?
- Tous les salariés du secteur privé cotisent obligatoirement au régime Agirc‑Arrco, qu’ils soient cadres ou non‑cadres.
- Les fonctionnaires disposent d’un régime complémentaire distinct, le RAFP (Régime additionnel de la fonction publique).
- Les professions indépendantes, libérales et exploitants agricoles relèvent de leurs propres régimes complémentaires obligatoires, gérés par des caisses professionnelles (CPRN, MSA, CNAVPL, etc.).
Revalorisation de la valeur du point
La valeur du point Agirc‑Arrco est révisée chaque année au 1er novembre conformément à l’Accord national interprofessionnel (ANI) du 10 février 2023.
Depuis cet accord :
- La revalorisation est indexée sur l’évolution moyenne des prix hors tabac.
- Elle peut être ajustée à la hausse ou à la baisse selon la situation financière du régime.
Au 1er novembre 2025, la valeur du point a été fixée à 1,4386 €.
La prochaine revalorisation interviendra au 1er novembre 2026.
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| Élément | Régime de base | Régime complémentaire |
| Gestionnaire | CNAV (Salariés du privé) | Agirc‑Arrco, RAFP, CNAVPL, MSA… |
| Mode de calcul | Trimestres validés | Points acquis |
| Caractère obligatoire | Oui | Oui |
| Revalorisation | Selon l’inflation annuelle | Selon indexation sur les prix hors tabac (ANI 2023) |
| Objectif | Assurer un revenu minimal | Maintenir le niveau de vie à la retraite |
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