L’année 2024 marque un tournant pour la retraite en France, notamment avec l’entrée en vigueur de la réforme des retraites. Cette dernière prévoit une augmentation progressive de l’âge légal de départ. Par exemple, la génération 1962 pourra partir à la retraite à partir de 62 ans et 6 mois. Les modalités pour une carrière longue ou une retraite anticipée sont aussi concernées par ces changements.
Fonctionnement de l’âge de la retraite en France
L’âge de la retraite en France est un élément clé du système de sécurité sociale, représentant le moment où un individu peut commencer à percevoir une pension de retraite après des années de cotisation. À partir de 64 ans, les Français peuvent prétendre à leur retraite de base, sous réserve d’avoir accumulé un nombre suffisant de trimestres de cotisation.
Cet âge peut varier selon les réformes gouvernementales et les conditions spécifiques liées à certains métiers ou situations de handicap.
Le système est complété par des régimes complémentaires qui peuvent exiger un âge de départ légèrement différent pour une pension optimale. Ce mécanisme est crucial pour garantir un revenu stable aux personnes âgées, leur permettant de maintenir un niveau de vie convenable après leur vie active, tout en s’adaptant aux évolutions démographiques et économiques de la société.
Comprendre la réforme des retraites
La réforme des retraites, entrée en vigueur en septembre 2023, a introduit plusieurs modifications clés. L’âge minimum de départ à la retraite a été repoussé progressivement, passant de 62 ans à 64 ans pour les personnes nées après le 1er septembre 1961. Ce changement a été mis en place par tranches de trois mois par an.
La durée de cotisation pour atteindre une retraite à taux plein a également été augmentée, elle passera à 43 ans dès 2027. De plus, la réforme a entraîné la suppression de plusieurs régimes spéciaux, tout en créant de nouveaux droits pour les travailleurs.
Au niveau financier, les pensions de retraite ont été revalorisées de 5,3% à partir du 1er janvier 2024. Pour les indépendants, des travaux de concertation ont été lancés pour réformer leur assiette sociale et renforcer leurs droits à la retraite, particulièrement pour les plus modestes.
Les critères de départ à la retraite anticipée
Le départ à la retraite anticipée suit des critères précis qui ont été modifiés par la réforme des retraites. Pour un départ anticipé, l’âge de début d’activité est crucial. En effet, pour être éligible, il faut avoir commencé à travailler avant 16, 18, 20 ou 21 ans.
Il est aussi nécessaire d’avoir validé un certain nombre de trimestres. Par exemple, si vous êtes né en 1966 et avez validé 5 trimestres avant l’âge de 16 ans, vous pouvez partir à un âge anticipé de 58 ans si vous avez cotisé 172 trimestres en 2024.
Les critères de départ anticipé sont aussi liés à la durée d’assurance cotisée. Ainsi, il est essentiel de totaliser un certain nombre de trimestres cotisés ou réputés cotisés à compter de 58, 60, 62 ou 63 ans selon la date de début de votre activité.
Il faut noter que :
- Les conditions d’âge de départ et de durée d’assurance cotisée peuvent varier selon le statut du travailleur (salarié du privé, fonctionnaire, indépendant…).
- La réforme a étendu le dispositif de retraite anticipée pour carrière longue aux personnes ayant commencé à travailler avant 21 ans.
- Les conditions de départ à la retraite anticipée peuvent être consultées sur le site info-retraite.fr ou par courrier.
Le cas spécifique des carrières longues
Les critères pour un départ anticipé en retraite pour une carrière longue ont également été modifiés par la réforme des retraites.
La possibilité de partir plus tôt à la retraite est conditionnée par l’âge de début d’activité et le nombre de trimestres cotisés. Par exemple, pour ceux qui ont commencé à travailler avant 21 ans, un départ anticipé est possible à condition d’avoir totalisé un certain nombre de trimestres cotisés.
- Si vous avez commencé à travailler avant 16 ans, vous pouvez prétendre à un départ à la retraite à 58 ans, sous réserve d’avoir cotisé le nombre de trimestres requis.
- Si vous avez débuté votre carrière avant 18 ans, vous pouvez partir à 60 ans avec un nombre suffisant de trimestres cotisés.
- Pour ceux ayant commencé leur activité professionnelle entre 20 et 21 ans, le départ anticipé est possible à 63 ans.
Il est recommandé de consulter régulièrement son espace personnel sur le site de l’Assurance retraite pour connaître son âge de départ anticipé et le nombre de trimestres requis.
Les changements pour les fonctionnaires
La réforme des retraites apporte également des modifications significatives pour les fonctionnaires. En effet, l’âge de départ à la retraite est progressivement repoussé de 62 à 64 ans. De plus, pour percevoir une retraite complète, les agents publics devront justifier d’au moins 172 trimestres de cotisation.
- Revalorisations : Les pensions civiles et militaires de retraite ont été revalorisées au 1er septembre 2023. La retraite additionnelle des fonctionnaires (RAFP) a également bénéficié d’une hausse de 6,8% en 2024.
- Emplois dits super-actifs : Pour certains métiers comme les contrôleurs aériens, pompiers et policiers, l’âge minimum de départ à la retraite a été repoussé de 2 ans.
- Accès élargi : La réforme a étendu l’accès à la retraite progressive, jusqu’alors réservé uniquement aux salariés, artisans et commerçants, aux fonctionnaires à partir de septembre 2023.
Il est recommandé aux fonctionnaires de se renseigner sur les spécificités de leur situation pour anticiper au mieux leur départ à la retraite.
Impact de l’année de naissance sur le départ à la retraite
L’année de naissance a un impact conséquent sur l’âge de départ à la retraite. Par exemple, si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968, l’âge légal de départ à la retraite est de 64 ans. Pour ceux nés entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1967, l’âge légal augmente progressivement de 62 ans à 64 ans, avec 3 mois supplémentaires par année de naissance.
Ainsi, l’âge légal de départ est décalé à raison de trois mois par année de naissance pour les personnes nées avant 1968. Ces modifications résultent de la réforme des retraites mise en place à partir de septembre 2023.
L’année de naissance influence également le nombre de trimestres nécessaires pour percevoir une [retraite de base] à taux plein.
La valeur du point et sa revalorisation
La valeur du point est un élément essentiel dans le calcul de la retraite complémentaire. En 2024, la valeur du point Agirc-Arrco a atteint 1,4159 € et devrait rester stable jusqu’au 1er novembre 2024. Le montant de la revalorisation sera annoncé en octobre 2024.
La valeur du point de retraite complémentaire des travailleurs indépendants (RCI) a également augmenté au 1er janvier 2024, passant de 1,28 euro à 1,32 euro.
La revalorisation est une autre notion clé. C’est une augmentation annuelle qui permet d’ajuster le montant de la pension de retraite à l’évolution des prix à la consommation. En 2024, la pension de retraite de base a été revalorisée de 5,2%.
L’augmentation des pensions complémentaires
La revalorisation des pensions complémentaires a pris une importance accrue en 2024. Ainsi, près de 13 millions de retraités du privé ont bénéficié d’une retraite complémentaire revalorisée à 4,9% depuis le 1er novembre 2023. Cette hausse s’est accompagnée d’une nouvelle revalorisation entrée en vigueur dès le début de l’année 2024.
Les pensions versées par la retraite complémentaire Agirc-Arrco ont également connu des changements en mars 2024, impactant une partie des bénéficiaires. Ces modifications sont le fruit de l’évolution du taux de contribution sociale généralisée.
Il est à noter que ces augmentations sont également prévues pour d’autres régimes de retraite complémentaires, bien que les détails spécifiques ne soient pas encore tous connus.
Le minimum de pension et son évolution
Dès 2024, l’évolution du minimum de pension a été marquée par plusieurs changements. Le minimum contributif, une somme minimale garantie aux retraités ayant cotisé toute leur vie, a été révisé. Selon la situation, en 2024, le montant est égal à 876,13 € brut par mois ou 733,03 € brut par mois.
Le plafond des retraites personnelles exigé pour avoir droit au minimum contributif a été revalorisé le 1er janvier 2024 pour atteindre 1 367,51 €, suite à l’augmentation du Smic.
L’évolution concerne aussi le minimum vieillesse, qui a connu une revalorisation de 5,3% par rapport à son montant du 1er janvier 2023.
Pouvoir partir à 60 ans avec 168 trimestres : est-ce possible ?
La possibilité de prendre sa retraite à 60 ans avec 168 trimestres de cotisation est liée au dispositif de « carrière longue ». Ce dispositif permet à ceux qui ont commencé à travailler tôt et qui ont validé un certain nombre de trimestres de partir à la retraite de manière anticipée.
- Pour un départ à 60 ans, il faut avoir validé 5 trimestres avant la fin de l’année civile de vos 20 ans.
- Les personnes nées entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1963, ayant cotisé 168 trimestres avant le 1er septembre 2023, peuvent bénéficier des anciennes règles de départ à 60 ans.
Cependant, ces règles sont susceptibles de modifications et il est conseillé de se référer à son relevé de carrière et aux outils disponibles sur le site de l’Assurance retraite pour connaître précisément son âge de départ.
