Sous un nom compliqué comme « ETF », se cache en fait un moyen d’investir simple, efficace et encore peu connu du grand public. Les ETF présentent de nombreux avantages pour les investisseurs. Mais comment ça fonctionne exactement ?
Un ETF reproduit simplement un indice boursier
Un ETF, c’est d’abord un fonds dans lequel on investit. L’ETF a pour objectif de répliquer l’évolution d’un indice boursier. Un ETF c’est donc un panier de titres financiers, avec des actions et/ou des obligations. Il est possible d’investir en ETF via une assurance-vie, un PEA, un PER… Les ETF permettent d’investir dans des milliers d’entreprises ou obligations d’Etats, instantanément. Il existe aussi des ETF éco-responsables, etc…
Exemple : un ETF POUR L'INDICE CAC40 ?
Vous pourriez vouloir investir dans les entreprises du CAC40. Un ETF ayant pour indice de référence le CAC 40 permettra d’investir dans toutes les entreprises du CAC 40 instantanément et simultanément. La performance de cet ETF, sans surprise, sera équivalente à celle du CAC 40. Si le CAC40 progresse de 10% sur un an, l’ETF devrait avoir une performance très similaire. Et cela marche pour tous les indices boursiers, comme le S&P500 ou autre.
Ils ont l’avantage d’être peu chers
L’objectif des ETF est de suivre le plus fidèlement possible l’évolution de son indice. Par conséquent, leur gestion est « passive » : ils n’occasionnent ainsi que très peu de frais.
Comparons :
• Un fonds d’investissement traditionnel va constituer un panier d’actions et obligations, avec pour objectif de “battre le marché”, c’est-à-dire obtenir une meilleure performance que la moyenne des autres investisseurs. Cette démarche demande énormément de ressources (analyses, recherches, temps) chez la société de gestion qui le propose. En contrepartie, elle va prélever des frais importants.
• A contrario, les ETF ont l’avantage d’être peu chers. En effet, la réplication automatique d’un indice ne fait intervenir que peu de moyens humains, de telle sorte que leurs frais sont jusqu’à 10 fois moins élevés que ceux des fonds traditionnels. Par ailleurs, les ETF sont cotés en continu, à l’inverse des fonds classiques qui eux sont cotés une fois par jour. Cette cotation en continue offre aux ETF une meilleure liquidité.
Les autres avantages des ETF
Un autre avantage des ETF, et pas des moindres, est leur performance. Contrairement à ce qu’on pourrait croire, chaque année, 80% des fonds classiques ne battent pas leur indice de référence, d’après l’étude S&P Indices Versus Active* , alors que les ETF les répliquent fidèlement.
Alors, combien ça rapporte les ETF ?
ETF : rendements annuels moyens sur les dix dernières années (de 2011 à 2020)
*source : Nalo – nos supports d’investissement
Les ETF présentés ci-dessus composent (parmi d’autres) les portefeuilles de l’assurance-vie Nalo Patrimoine. Les performances présentées ci-dessous sont net de frais du support, mais avant frais d’enveloppe fiscale et fiscalité.
Comment investir dans les ETF ?
Pour investir dans un fonds ETF, deux possibilités s’offrent à vous.
– La première consiste à passer par un courtier, ou par votre banque. Attention néanmoins, tous n’offrent pas la possibilité d’investir dans des fonds ETF (aussi appelés « indiciels »). Il faudra aussi que vous soyez attentif aux frais de transaction pratiqués par votre établissement par rapport à la seconde solution. Vous devrez enfin choisir avec soin les fonds indiciels dans lesquels investir. Un conseiller en investissement financier peut vous aider dans la constitution de votre portefeuille.
– La seconde, c’est de choisir une plateforme d’investissement comme Nalo, qui est adossé au 3ème assureur européen, Generali. Chez Nalo, nous tirons pleinement profit des ETF en construisant pour vous un portefeuille sur-mesure et optimisé. Avez-vous fait une simulation ?
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