Stratégies d'investissement

La corrélation entre les indices boursiers et les taux d’intérêt directeurs diffère selon l’actif (action ou obligation). Le taux réel s’obtient par la soustraction du taux directeur et du niveau d’inflation. Il est possible de se protéger contre une forte hausse du taux réel en investissant dans des actifs qui sont peu voir pas corrélés au taux directeur.

Ce n’est pas un secret, le niveau de vie des personnes exerçant une activité libérale a tendance à baisser drastiquement lors de leur départ à la retraite. Cet état de fait n’est toutefois pas une fatalité : il est possible, en choisissant le bon placement, de l’anticiper.

Une hausse des taux n’implique pas de baisse des différents actifs obligataires dans la majorité des cas. Il est donc bon d’avoir des obligations dans son portefeuille.

Un CFD est un produit dérivé permettant d'investir en bourse. Il permet notamment l'utilisant de l'effet de levier et de réaliser des ventes à découvert. Mais les risques liés à l'utilisation d'un tel produit sont importants.

Les ETF et les ETN sont deux types de produits financiers à l'objectif similaire : répliquer la performance d'un indice boursier. Mais leur fonctionnement est différent ce qui créé des différences de risques et de rendement sur le long terme.

La rentabilité d’un placement n’est pas pérenne dans le temps. Soit à cause d’évolutions fiscales, soit à cause d’évolutions économiques, certains placements qui ont eu la cote pendant des années peuvent se révéler très médiocres aujourd’hui.

Mettre en place des versements programmés permet de ne pas laisser dormir son épargne. Sur le long terme, l'écart de performance entre un investissement mensuel et un investissement occasionnel est significatif.

Investir en un coup offre le couple rendement / risque le plus intéressant à long terme, car les marchés sont globalement haussiers. Investir progressivement détériore la performance. Finalement, mieux vaut réduire réduire le risque de son portefeuille plutôt que de chercher à découper son investissement.

Les produits structurés offrent une garantie partielle du capital. Leurs sous-jacents ont fréquemment une performance réduite. Ils sont donc finalement peu performants.

Un produit structuré est un instrument financier à formule ayant 2 parties : une partie protection du capital et une partie performance. Au delà des risques liés au support d’investissement, ce sont des produits complexes et difficiles d'accès.
La performance des produits est inférieure à celle de l'indice de référence.