Les experts de la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est un domaine d’expertise multidisciplinaire nécessitant un savoir-faire financier, juridique et fiscal. Le conseiller en gestion de patrimoine en regroupant l’ensemble de ces notions dans son champ de compétence peut être vu comme le médecin généraliste de la gestion de patrimoine. Mais, lorsque surviennent des thématiques patrimoniales très précise, celui-ci vous oriente généralement vers d’autres spécialistes de la gestion de patrimoine.


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La gestion de patrimoine

La gestion patrimoniale n’est pas que l’apanage des grandes fortunes. Lorsque vous achetez un bien immobilier pour le louer ou lorsque vous ouvrez une assurance-vie, vous gérez votre patrimoine. La gestion de patrimoine consiste à réaliser des placements ou des opérations juridiques et fiscales afin de protéger et d'accroître votre patrimoine.


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Assurance-vie : pourquoi clôturer un contrat pour mieux en souscrire ?

Avez-vous déjà envisagé de clôturer vos anciens contrats d’assurance-vie pour en souscrire un nouveau ? Les conditions contractuelles de vos anciens contrats d’assurance-vie peuvent ne pas avoir évolué. Ils peuvent intégrer des frais d’entrée ou des frais de gestion importants. Les supports d’investissement proposés peuvent ne pas avoir été actualisés et la performance du fonds en euros est peut-être en berne. Cependant, en souscrivant à un nouveau contrat d’assurance-vie, vous ne profitez pas de l’antériorité fiscale de l’ancien. Alors, quel arbitrage opérer ? Faut-il privilégier les rendements ou la fiscalité ? D’autres facteurs sont-ils à prendre en considération ?


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Comment bien investir pour préparer sa retraite ?

Anticiper sa retraite est un enjeu primordial de la gestion de votre patrimoine. En effet, à votre départ en retraite, vos revenus vont être largement réduits. La pension que vous percevrez de votre caisse de retraite ne remplacera que partiellement vos revenus. Épargner pour sa retraite doit tenir en compte de plusieurs contraintes et s'organiser en deux étapes : la phase d'épargne et la phase de consommation du capital.


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Patrimoine et revenus moyens des Français

Entre 1998 et 2015, le patrimoine des français a doublé passant d’un patrimoine brut médian de 79 000 euros à 158 000 euros. Ainsi, si vous disposez de plus 158 000 euros d’actif (sans compter les dettes), vous comptez parmi les 50% des français les plus riches. Néanmoins, cette hausse n’a pas profité à l’ensemble des français : le quintile (20%) le plus pauvre a vu son patrimoine brut moyen diminuer pendant cette même période.


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